浙江省2016年下半年银行从业风险管理：实现路径考试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列各项要在税收审查时计入项目成本的是_。A车船牌照使用税B资源税C城市维护建设税D投资方向调节税 2、下列对税收规划的表述，有误的一项是()。A税收规划的前提是依法纳税B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D目的性原则是税收规划的根本原则3、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是_。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场 4、_是指商业银行为客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A理财顾问服务B资规划C综合理财服务D私人银行业务5、商业银行经营的目的是追求利润最大化。其盈利能力状况也是监管当局应当重点监管的。资本金收益率属于盈利能力监管指标，下列关于这一指标，说法错误的是_。A资本收益率也称为股本收益率B该指标可以审查银行资本或股本的盈利能力C其计算公式为：税前净收入/资本金总额D准备金的充足程度指标包括信贷资产准备的充足率和非信贷资产准备的充足率 6、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是_。A监事会B董事会C高级管理层D股东大会 7、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A概率B0.05C0.20D0.15E0.25F0.35G收益率H50%I15%J-10%K-25%L40% 8、货币供给与货币需求相适应的一种状态是_A一般均衡B通货紧缩C货币供求均衡D通货膨胀 9、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是_。A购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单B购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险C购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险D购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金 10、关于信托财产，说法错误的是_。A受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产11、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交_批准。A董事会B高级管理层C风险管理部门D股东大会 12、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于_，发行票据会_。A利率政策；增加货币供应量B公开市场业务；减少货币供应量C公开市场业务；增加货币供应量D利率政策；减少货币供应量 13、经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后_个月内填写完毕并寄回原经办银行。A1B2C5D614、根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得_。A风险收益率B无风险收益率C偏好收益率D资产组合收益率 15、下列期权中属于现货期权的是_。A股指期货期权B利率期货期权C外汇期货期权D债券期权 16、基金管理人应当自收到核准文件之日起_个月内进行基金募集。A3B6C9D12 17、以下说法错误的是_。A内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益B内幕交易损害了上市公司的利益C银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易D利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展 18、存款是银行对存款人的_。A资B负债C信用D管理 19、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由_签字确认。A合同填写人员B借款人C审批人D贷款银行的法人 20、以行政命令或其他方式直接对金融机构主要是商业银行的信用活动所进行的控制，是指_A一般性控制手段B间接信用指导C直接信用控制工具D选择性控制工具 21、我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。A4B5C6D7 22、下列各图中，正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率变化趋势的是（）。A.AB.BC.CD.D23、贷款项目评估是以_为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A项目背景B项目的大小C项目可行性研究报告D国家政策 24、银团贷款的_是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A牵头行B副牵头行C代理行D参加行25、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。A伦敦银行同业拆放利率B全国银行问同业拆放利率C上海银行间同业拆放利率D香港银行间同业拆放利率二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分为非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列_属于非流程风险。A欺诈操作失误B人力资源配置不当C增加人工授权控制产生的内部欺诈D欺诈 2、对在中华人民共和国境内设立的_以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A财务公司B保险公司C信托投资公司D金融租赁公司E金融资产管理公司3、银行通常将_看做是对其市场价值最大的威胁。A声誉风险B法律风险C战略风险D国家风险 4、风险预警程序有_。A信用信息的收集B信用信息的传递C风险分析D风险处置E后评价5、资金的投资收益通常包括_。A资本利得B现金分配C利息D股利E转让收益 6、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有_。A商业银行设立分支机构须有一定的资本B商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C商业银行分支机构具有独立的法人资格D商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担 7、适宜采取主导式定位的银行应该是_。A在市场上占有极大的份额B刚刚开始经营C资产规模中等，分支机构不多D资产规模很小，提供的信贷产品较少 8、买入金融资产权利的期权叫_。A看涨期权B看跌期权C股指期货D光票托收 9、商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括_。A吸收公众存款B发行股权证券C发放贷款D买卖外汇 10、下列属于资产变化引起的需求的是_。A资产效率的下降B固定资产的重置C固定资产的扩张D长期投资E短期投资11、以下各项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是_。A有担保流动资金贷款B商用房贷款C设备贷款D无担保流动资金贷款 12、个人汽车贷款受理和调查中的风险不包括_。A借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区B担保物不易变现C不以履约保证保险的投保资格调查为依据，造成重复调查D抵押物的权属证明材料有涂改现象 13、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D取得票据无需合法原因14、下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。A外币超额备付金率不得低于3%B外币超额备付金率：(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存人同业外汇款项+外汇现金)/外币各项存款期末余额100%C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存人中央银行的全部存款D人民币超额准备金率不得低于3% 15、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A风险转移B风险分散C保险转移D非保险转移 16、高经营杠杆行业的特征不包括_。A其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降B在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多C其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大D高经营杠杆通常会产生较高的信用风险 17、以下各项中，属于流动资金贷款的是_。A中国银行的个人商用房贷款B中国银行的个人投资经营贷款C中国建设银行的个人助业贷款D“幸福时贷”个人无担保贷款E民生银行的个人设备贷款 18、个人经营类贷款的用途包括_。A借款人定向购买商用房、机械设备B满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C满足个人控制的企业其他合理资金需求D借款人定向租赁商用房、机械设备E满足个人旅游资金需求 19、在用基本指标法计量操作风险资本的公式中KBIA=÷n，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。A8%B12%C15%D18% 20、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，_。A处5万元以上10万元以下罚款B处10万元以上20万元以下罚款C处10万元以上30万元以下罚款D处20万己以上50万元以下罚款 21、商业银行对关系人_。A可以发放信用贷款B不得发放担保贷款C发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 22、理财顾问业务的第一步是_。A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D基本资料收集23、某银行于2006年10日进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按_方式继续处置该银行。A撤销B宣告破产C接管D托管 24、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为_，个人住房贷款的最长期限为_。A80%，20年B80%，30年C70%，20年D70%，30年25、对基金的申购赎回诉述中，错误的是_。A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理