绪 论 社会保险邓大松 zhy一、简答题1、社会保险研究的对象是什么？答：社会保险从微观层次分析，是研究一定条件下，不同社会制度的社会保险各险种保障的对象、保险基金筹集、保险给付条件与标准和社会保险管理；从宏观层面上分析，是按照各种经济规律和社会发展规律的要求，研究社会保险过程的规律性，即研究社会保险产生、发展的经济基础和社会条件；研究社会保险活动中各种社会保险经济规律发生作用的条件、范围和表现形式；研究合理组织、规划和利用社会保险生产力发展，不断调整和发展社会保险生产关系与上层建筑，促进社会保险生产力发展，保证社会保险保障目标的实现。2、社会保险研究的目的是什么？答：研究社会保险的目的就在于：（1）揭示一定历史条件下社会保险活动及其管理的性质、原则、意义以及其他一般原理，为社会保险决策提供理论依据；（2）揭示社会保险资源的合理配置与要求及其发展变化的规律性，为实现社会保险资源优化组合提供科学依据；（3）揭示社会保险与经济发展之间的内在联系，进而阐明经济发展与社会保险之间作用与反作用的辩证关系，为有计划、有步骤地实施社会保险发展规模，合理制定社会保险给付条件和给付标准，以及正确确立社会保险在国民经济中的地位提供实际依据；（4）揭示社会保险过程 中人们物质关系的基本特征及其变化的规律性，为正确处理社会保险关系当事人之间的经济利益关系提供合理依据；（5）揭示社会保险保障同其他经济保障范畴之间的关系（6）揭示社会保险政策法规和社会保险意识之间的相互关系，为制定和完善社会保险管理制度，提高社会保险管理的经济效益和社会效益提供实践依据；（7）揭示外国社会保险制度的特征与发展过程，为建立健全具有中国特色的社会保险制度提供借鉴经验。第一章 社会保险的产生与发展一、名词解释1、社会保险社会保险（social insurance）是由国家通过立法形式，为依靠劳动收入生活的工作人员及其家庭成员保持基本生活条件、促进社会安定而举办的保险。社会保险是一种特殊的强制性保险，它是从商业性保险的基础上产生的。其主要内容包括养老、残障、遗属、医疗（疾病和生育）、失业、工伤和家庭津贴等保险。 2、基尔特制度基尔特制度是指由职业相同的劳动者组成的相互扶助团体。其目的除了保护各劳动者职业上的利益外，对团体中的会员遭遇死亡、火灾、疾病、被窃等事件时，共同出资给予救济。以后在基尔特制度的基础上，成立了接近现代社会保险机构的救助组织，如英国的友谊社（Friendly Society），德国的扶助金库及火灾互助会等。3、公典制度公典制度是15世纪后半期意大利北部和中部各城市中实行的一种慈善性质的金融机构。其目的是为了对抗当时犹太人的高利贷，对下层工人、商人及一般平民，贷给低利资金。二、简答题1、如何理解社会保险产生的理论基础？答：事实上，社会保险若排除社会制度、阶级属性、政治和国别因素，纯粹从抽象的意义上揭示社会保险产生的理论基础，那么，它不是别的，而人的自然本性与人的基本权利。然而，由于各种风险的存在，加之个人能力、家庭境况不同和社会制度安排上的缺陷，任何制度、任何国家，任何时期，都有相当部分人的基本生存权利无法获得保障。于是，部分思想家、政治家、文人学者和有志之士从人的需求本质和人的基本生存权利出发，多角度地阐述了通过各种方式保障人们基本生活条件的重要性和必要性，从而形式影响或指导各个时代实施社会救助和社会保障的基本理论。感性主义和理性主义伦理思想；空想社会理论，如孔子的大同世界学说、老子的小国寡民理论、中国历代农民起义军的太平盛世论、柏拉图（Pla-ton）的理想国理论、闵采尔（Thnomas Munzer）的天国论、托马斯.莫尔（Tho-mas More）的鸟托帮理论、康帕内拉(Tommaso Campanella)的太阳城学说以及圣西门(C.H.D.Saint-Simon)、傅立叶(Charles Fourier)和欧文(Robert Owen)的批判的空想社会主义理论；马克思主义的科学社会广义理论；过早死亡理论、老年理论、补偿学说、边际效益递减规律论、市场失灵理论、持久收入理论、生命周期假说、有效需求不足论、国民收分配理论、新旧福利经济学说和马克思主义的人的需要本质论和再生产理论。Sb2、社会保险产生的一般原因和条件是什么？答：社会保险产生的一般原因是：（1）劳动者收的差别性，决定了各国必须举办社会保险。（2）为解决劳动者就业暂时中断的生活来源问题，需要举办社会保险。（3）人口年龄结构的变化和退休人员在职人员比例的变化，要求建立社会保险制度。社会保险产生的一般条件：（1）生产力有了进一步发展，社会生产除了满足人们政党生活需要外，还有相当数量的剩余产品，这是社会保险产生的基本条件。（2）人类进入工业化社会，工资劳动者增加，是社会保险产生的关键条件。（3）政府重视是社会保险产生的重要条件。 3、社会保险发展经过了哪些阶段，各阶段有何特点？答：社会保险发展经历了两个阶段：社会保险的原始形式和社会保险的发展阶段。在社会保险的原始形式：人类社会进入中世纪，即到了封建社会后，社会保险的形式得到了发展。最为典型的是13-16世纪欧洲盛行的基尔特（Guild，即行会）、公典和年金制度。在社会保险的发展阶段：（1）1883-1889年为德国创立社会保险时期；（2）1890-1919年为各工业国家仿效德国社会保险时期；（3）1920-1934年社会保险体系初步发展时期；（4）1935-1975年为社会保险迅速发展时期；（5）20世纪中后期至今为社会保险调整与改革时期。在社会保险调整与改革时期，为避免社会保险基金破产，保证被保险人的切身利益，减轻政府的财政负担，不得不对现行的社会保险制度进行调整与政革。其措施包括：（1）设法增大社会保险基金，同时控制社会保险给付。（2）建立国家基本保险、企业补充保险和个人商业性储蓄保险等三大支柱社会保险体系，减轻国家财政负担，加强社会保险的保障功能。（3）建立高效、统一、专门化的社会保险管理机构，同时分散社会保险管理权限，调动地方社会保险部门的积极性，提高社会保险整体经济效益和社会效益。（4）改革社会保险模式单一和大一统的保险格局，鼓励有条件并符合有关规定的地方、社区、法人单位和个人举办社会保险事业，以缩小政府负担的保险范围与项目，分散保险风险，增加社会保险的安全性与稳定性。4、当前社会保险有哪些新的形态和新的发展特征？答：在许多国家中，社会保险也产生了一些新形态：低收入者补助型的社会保险；社会赦助型的社会保险；普遍医疗服务型的社会保险；强制性储蓄型的社会保险。社会保险事业经过20世纪70年代末以来的调整和改革，进一步向广度和深度发展，呈现出新的发展特征：（1）社会保险举办国不断增加；（2）保障范围逐步扩大；（3）退休年龄从降低向提高反弹；（4）社会保险关系的各方当事人应尽的义务有所改变。三、论述题1、如何认识社会保险发展的趋势？答：关于社会保险发展的趋势，可概括为以下几个方面：（1）社会保险多样化。主要表现为：其一，社会保险制度的目标由单一的消除贫困、保障基本生活需要目标向促进储蓄和经济增长、消除贫困等多重目标转化。其二，各国社会保障筹资渠道多样化，通过保险税、保险费、捐赠、福利彩票、国有资产变现、消费税、商品增值税等形式筹集，尽可能减轻政府负担。其三，项目体系多样化。其四，既有一个部门统一管理的，也有多个部门分工管理的；既有完全由官方管理的，也有私营机构参与管理的。其五，实施方式多样化，在各国的社会保险项目中，既有官方直接组织实施的第一支柱保障方式，也有企事业单位组织实施的第二支柱保障方式，还有由保险公司、社会团体及民间组织实施的第三支柱保险方式。（2）社会保险范围扩大化。包括两方面内容：一是指各国将逐步建立和完善包括社会养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险多重保障机制的社会保险制度。二是指保障范围和内容将不断得到扩展。现在，许多国家已经不仅仅将人的生老病死作为防范对象，而且将影响人类生活质量的因素如环保、精神状况、教育和培训等也纳入了社会保险的内容。（3）社会保险私营化。包括四个方面的内容：第一，在个人账户基础上，从规定受益制转为规定缴费制；第二，对社会保险基金的集中性垄断管理转为分散竞争性管理；第三，鼓励社会机构参与社会保险或将某些社会保险项目委托社会机构管理；第四，社会保险基金依照商业化的原则运营与管理。（4）社会保险基金资本化。基金进入资本市场，一是可以使社会保险基金保值；二是由于社会保险基金是长期的机构投资者，可以对资本市场的稳定性、金融创新和金融市场的效率产生积极而深远的影响；三是可以为国家建设提供雄厚的资金。（5）社会保险产业化。（6）社会保险一体化。在经济金融全球化的冲击下，一国的社会保险制度已不仅仅是一国内部的事务，它还影响着全球的资本和人员流动。第二章 社会保险的对象、目的、意义与特征一、简答题1、如何理解社会保险的对象？答：作为社会保险、其保险的对象与商业性人身保险的对象一样，是人而不是物。社会保险对象，就参加保险的资格而言，大体可分为以下几类：（1）被雇用的劳动者。一切被雇用的劳动者，不论是农、工、商、文、教、卫的工作人员，还是政府机关的公务人员，也就是说，只要是以工薪作为其收入来源之一者，都被纳入强制性的社会保险范围。（2）生产达到一定规模的企业劳动者。（3）达到一定收入水平的劳动者。（4）从事特定职业的劳动者。（5）全体公民2、社会保险的一般目的和特殊目的是什么？答：社会保险的一般目的是：与商业性保险不同，社会保险多由政府主办，并由政府财政负担部分责任，是一种带有福利性、救济性、强制性和垄断性的特殊保险。要达到的目的，一是在经济方面，通过社会保险给付，使广大劳动者及其家属在任何情况下，能保持最基本的生活条件，保险人们才级所终，壮有所用，幼有所长，病有所医，鳏、寡、孤、独、残障者皆有所养；二是在政治方面，通过社会保险，保证国家的各项政策（如就业政策、教育培训政策、国家安全政策、福利卫生政策和人口政策等等）得到贯彻实施，维持社会安定。社会保险的特殊目的是由社会制度和经济制度的本质决定的。资本主义国家举办社会保险有其特定的目的：一是为了在科学技术进步和生产高度自动化条件下，获得更多的剩余价值；二是为了加快资本形态变换，提高资本利用率；三是为了缓和阶级矛盾，维护资产阶级统治。社会主义国家积极举办和发展社会保险事业，其根本目的是保险人民生活，发展社会主义生产力，为广大劳动者谋利益，这同社会主义经济基本规律是相适应的。同时也是实现社会主义劳动者共同富裕和防止两极分化的主要手段，是社会主义制度优越性的具体表现之一。3、1968年联合国社会发展委员会发表的“宣言”所强调的社会保险的目标是什么？答：1968年3月1日和1969年12月，联合国社会发展委员会分别召开会议，并发表“宣言”。从“宣言”的内容条文看，突出强调了社会保险问题：（1）建立社会安全制度，实施各种社会安全措施，保障国民最低文化生活标准，并运用财政制度，实现社会财富的公平分配和再分配。（2）改善并推广普通教育和职业教育，举办各种不同类别的训练及再训练，培养和发展人力资源。（3）保障工作权利，促进城市和乡村的充分就业与自由择业，改善工作条件与环境。（4）推广社会福利措施，提高人民的生活和营养标准。（5）扩展医疗设施，提高卫生标准，实施免费医疗，确保全民健康。（6）关注社会保护措施，根除贫穷和饥饿，消除成人及少年犯罪的因素与环境，以及消除一切社会罪恶及贫富悬殊的现象。4、社会保险的作用是什么？答：社会保险的意义除了体现在各国政府及国际组织重视外，更重要的还是体现在它的作用上。社会保险的作用，概括起来有下面几点：（1）稳定社会秩序，巩固社会制度；（2）改善就业机构，提高劳动者的劳动技能，促进就业；（3）保护劳动力，扩充劳动队