投资理财,经济系 董珊珊,前 言,个人理财的重要性 个人理财的起点了解你自己 个人理财的几个重要理念 个人理财与个人价值观,一、个人理财的重要性,1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5减轻税收负担 6为遗产传承作准备,理财的重要性（从个人角度看）,个人资产增加 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化,理财的重要性（从社会角度看）,二、个人理财的起点了解你自己,重要性,在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在郊外。 突然，电光一闪，你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现这三个人分别是： 一位是患病的老太太 一位是你认识的、曾经救过你的医生 一位是你仰慕已久的邻家女孩 你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎样的选择？,选择老人的人 属于保守型投资者 选择医生的人 属于稳健型投资者 选择女孩的人 属于风险偏好型投资者,有没有多赢的选择？ 你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久的女孩。 投资组合,理财目标的设定,理财大道上我在哪里？,理财目标的三个层次,实现 财务自由,实现人生各阶段的目标和理想,建立一个财务安全健康的生活体系,人生各阶段理财目标,理财目标的制定原则,符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调,理财目标制定的SMART法则,明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased,思考题,理财目标和理财愿望的区别？,例子,今年有空时准备出国玩玩 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 要买一辆小汽车 3年后花20万元购车 结婚时要办一个豪华的婚礼 30岁存够20万元结婚 退休后要保证生活质量不下降 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 每月剩余的钱准备存起来 每月收入的10%，投入证券投资基金,理财目标与理财愿望的区别,理财目标用货币来表示和计算 理财目标的时间限制较为明确,理财群体中的“四大家族”,精打细算的蚂蚁一族 后享受型,对未来没有规划的蟋蟀一族 先享受型,背壳不嫌苦的蜗牛一族 购房型,一切为后代着想的慈鸟一族 以子女为中心型,三、个人理财的几个重要理念,理财常见误区,没钱-理财是富人的专利 没时间-时间比计划更宝贵 过于自信-自己能处理好一切 好高婺远-求富心切 不能持之以恒-半途而废,人性是有弱点的。 贪婪 爱小便宜 轻信 盲目从众 怀抱侥幸心理 一锄头挖出个金娃娃 天上会掉馅饼 个人理财的理念之一理财先理人,“理财先理人” 至少包含这么几层意思： 第一层：人的性格和习惯在很大程度上会影响到我们理财的成效。 第二层：教育投资非常重要。 第三层：婚姻是个人理财的一个极为重要的组成部分。,一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。” 原来，后院里有一口很深的水井。 一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！” 个人理财的理念之二提前规划,老山姆的故事,1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时价值800美元的福特型汽车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们决定把这800美元投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资美国中小企业发展指数基金 山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。 在75岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问现在的账户余额。 对方告诉他：“你现在是百万富翁了！” 老山姆的账户上有3，842，400美元！,75年间，山姆经历了1929年的股市大崩溃、30年代初的大萧条、40年代的世界大战、50年代的人口爆炸、60年代的越南战争、70年代的石油危机和萧条等让众多投资者倾家荡产、血本无归的种种危机。 为何山姆可以实现这么好的收益？ 原因有很多，其中最为重要的原因是因为他坚持长期投资。,老山姆年轻时用那800元钱买基金，就像是种下一粒“金种子”。几十年后，这粒“金种子”长成了一棵大“金树”，直接让山姆成为了百万富翁。 所以，年轻时，我们更多地改“消费行为”为“投资行为”，早早地为自己种下一粒“金种子”，数十年后便可收获一棵大“金树”。 个人理财的理念之三注重长期投资,“木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装多少水取决于最短的一块木板长度，同时也取决于木板与木板之间的结合是否紧密 寻找你的理财短板在哪里。 个人理财与家庭理财有着密切的联系。 个人理财要与家庭其他成员的理财结合起来。,一月所获，至少也有1000多元（当时一个图书馆管理员的月薪约5元），但仍不敷陆小曼的挥霍。 徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得拮据，晚景凄凉。 个人理财的理念之四重视整体筹划,个人理财的理念之五充分了解理财工具和理财对象 个人理财的理念之六不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,个人理财的理念之七信用有价,兴业犹如针挑土， 败家好似浪淘沙！ 个人理财的理念之八节俭,破碎的花瓶,一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子在客厅里号啕大哭。原来儿子把手插进了一个花瓶里拔不出来。 母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿子的手还是拔不出来。万般无奈之下，母亲只好打碎了这个价值不菲的古董花瓶。 儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。是不是抽筋了? 母亲心里忐忑不安，于是她掰开儿子的小手， 发现儿子手里紧紧握着一枚五角钱的硬币。 个人理财的理念之九学会放弃,100000000000000000000000000000000000000000 人生的各个要素：金钱、地位、财富、事业、家庭、子女都是“0” 身体健康是“1”。 拥有健康就有希望，就拥有未来。 失去健康，就失去了一切。 不要“透支”自己的健康，而应该“投资”自己的健康。 个人理财的理念之十身体健康是“1”,个人理财的理念小结,1、理财先理人 2、提前规划 3、注重长期投资 4、重视整体筹划 5、充分了解理财工具和理财对象 6、不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里 7、信用有价 8、节俭 9、学会放弃 10、身体健康是“1”,四、个人理财与个人价值观,个人理财与个人价值观,个人价值观对个人理财有着深远的影响。 个人价值观是从根本上，潜移默化地影响个人理财的行为。 人并不是单纯的“经济人”，同时也是“道德人”和“社会人”。 不要为了追求个人财富最大化而不择手段、唯利是图、违反法律，损害他人和公众的利益。 不要成为财富的奴隶。应当成为财富的主人，让财富在给自己带来幸福和欢乐的同时，也能够为社会创造出更多的价值。,你不理财，财不理你。,吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。,Intelligence Quotient（ 简称IQ） 智商 Emotional Quotient（简称EQ ） 情商 Financial Quotient （简称FQ） 财商,世界上绝大多数人奋斗终生却不能致富，因为他们在学校中从未真正学习关于金钱的知识，所以他们只知道为钱而拼命工作，却从不学习如何让钱为自己工作。 罗伯特清崎,穷人致富七原则,- 致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来 致富第二大原则：为你的开销做预算 致富第三大原则：利用好每一分钱 致富第四大原则：谨慎投资，避免错误 致富第五大原则：拥有自己的房子 致富第六大原则：为未来生活做准备 致富第七大原则：提高你的赚钱能力,通过本课程的学习，让学生全面地理解个人理财的基础知识、基本理论和基本技能；熟悉各类理财产品、理财工具；掌握个人理财的业务流程；初步学会家庭理财单个规划方案、综合规划方案的制定。,课 程 说 明,教材：个人理财（第二版），刘伟主编，上海财经大学出版社，2010年6月 主要内容： 个人理财基础 个人理财的基本流程 风险管理与保险计划 投资计划的制订 融资计划的制订 退休和遗产计划的制订,课 程 说 明,端正学习态度 培养学习兴趣 成绩评定： 平时30% 考勤50分+案例20分+作业10分+课堂表现10分 期末70% 考试：闭卷,课 程 要 求,参考资料,个人理财教程张颖 编著 对外经济贸易大学出版社 2007年3月出版 个人理财（第二版） 刘伟 主编 上海财经大学出版社 2009年2月出版 个人理财规划田文锦 主编 中国财政经济出版社 2008年2月出版 暖财安生陈昱 主编 北京大学出版社2008年2月出版 一生的理财功课曾昭逸 著 北京大学出版社2007年11月出版,35岁前要上的33堂理财课曾志尧编著 中信出版社2008年9月出版 理财有道刘彦斌 著人民出版社2007年11月出版 富爸爸穷爸爸（全新修订版）美清崎美莱希特 著 萧明 译 南海出版社2008年10月出版 沃伦巴菲特传橡树国际理财机构 王彦 著 吉林科学技术出版社2008年1月出版 幸福女人会理财 雨中小菊 著 中央编译出版社2009年5月出版 图书馆里书名中带有“理财”或“个人理财”字样的书。,参考资料,搜狐网理财频道 新浪网理财频道 网易网理财频道 凤凰网理财频道 和讯网理财频道 ,理财中国网 我要理财网 http:/www.manage- 腾讯网理财频道 中华理财网 中国理财网 ,考试题型、题量和分值分析 银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式，时间120分钟，有题库，随机抽题。,关于从业资格考试,个人理财这门课是银行从业资格考试科目之一。为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、风险管理、法律等多学科，注重现实中技能的培养，是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。,关于从业资格考试,个人理财课程主要包括三大部分，具体如下： 第一大部分：个人理财业务专业知识 第一章：银行个人理财业务概述 第二章：银行个人理财理论与实务基础 第三章：金融市场和其他投资市场 第四章：银行理财产品 第五章：银行代理理财产品 第二大部分：个人理财业务专业技能 第六章：理财顾问服务 第三大部分：个人理财相关的管理及法律规章事宜 第七章：个人理财业务相关法律法规 第八章：个人理财业务管理 第九章：个人理财业务风险管理 第十章：职业道德和投资者教育,关于从业资格考试,谢谢观赏,