小小额贷额贷款款业务业务管理系管理系统统 解决方案解决方案 目目 录录 1概述概述3 2规划设计规划设计 4 2.1指导思路.4 2.1.1选用的技术.5 2.1.2业务涵盖.5 2.2设计原则.5 2.3系统功能模块图示 .5 2.4技术特点.6 2.5系统环境.6 2.5.1操作系统.7 2.5.2Tomcat中间件7 2.5.3开发工具(Studio/VA Java/WSAD).7 2.5.4数据库管理系统.7 2.5.5服务器硬件要求.7 2.5.6客户端硬件要求.8 3资质证明（部分）资质证明（部分） .9 3.1中国科技部创新基金证书 .9 3.2软件著作权登记证小额贷款业务管理系统10 3.3软件产品登记证书小额贷款业务管理系统10 4小额贷款业务管理系统小额贷款业务管理系统11 4.1系统特点.11 4.2基本功能介绍.12 4.2.1首页.12 4.2.2系统配置.12 4.2.3贷款管理.13 4.2.4总账财务.16 4.2.5报表管理.17 4.2.6电子审批系统.18 4.2.7银行批扣.20 4.2.8扩展功能.20 5公司介绍公司介绍 22 5.1公司简介.22 5.2主要产品.22 5.2.1金融行业.23 5.2.2电力行业.24 5.2.3通用行业.25 5.3主要客户.25 5.3.1浙江台州.临海市临亚小额贷款股份有限公司26 5.3.2浙江温州.瑞安华峰小额贷款股份有限公司26 5.3.3山东.滨州市博兴永丰小额贷款有限公司27 5.3.4安徽.合肥经济开发区国元小额贷款股份有限公司27 5.3.5内蒙.呼和浩特市东信小额贷款股份有限公司27 5.3.6四川.泸州市龙马兴达小额贷款股份有限公司28 5.4售后服务.28 5.4.1盈丰服务体系.28 5.4.2售后服务承诺书.33 6联系方式联系方式 34 1 概述概述 我国自 1993 年试办小额信贷以来，至今已有 10 多年的历史，经历了从 国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。随着 2008 年 5 月中国人民银行、 银监会联合下发关于小额贷款公司试点的指导意见的出台以及首批七家小 额贷款公司试点工作取得一定成效，在地方政府的积极推动下，各地小额贷款 公司纷纷成立并正式运营，为破解“中小企业和三农”资金困境开辟了一条崭 新的途径。 如何利用计算机管理系统来处理这些复杂的信贷管理业务工作，提高工 作效率和管理水平，减少差错，共享信息，加强金融监管和风险防范，并通过 技术手段来协助小额贷款公司的健康、规范、稳定、有序地发展，并进一步支 持中小企业发展、支持“三农”经济发展，支持社会主义新农村建设。 目前，大部分小额贷款公司尚未建立电子化的业务操作和管理系统，办理 信用评级、贷款五级分类等，业务流程基本上采用自制表格、手工台帐等传统 方式，不利于公司规范化管理和风险控制。 对于，部分已上了信息系统的小额贷款公司存在都是单一的贷款业务处理 系统，而且没有与监管部门形成数据共享，同时也没有财务系统，业务和财务 数据不能共享和联动；风险的管理和分析能力差等现状，会随着业务模式、流 程、风控等各方面的需求变更而进行系统改造的问题。 基本目标是实现小额贷款公司的信贷业务处理、风险控制和日常财务核算 最终目标是建成以金融监管和风险控制为核心，集成了贷款管理、客户管 理、财务管理、电子审批、风险控制、银行支付、短信服务和动态监管，以及 人行征信系统查询等日常业务一体化的综合信息平台和服务平台，实现小额贷 款行业的合规、有序经营和监管的需要。 2 规规划划设计设计 杭州盈丰软件技术有限公司在多家信托公司实施运行的信托业务系统基础 上，根据小额贷款公司的业务特色专门调整开发了适合小额贷款公司业务开展 的管理信息系统，涵盖业务的审批、资金运用、财务核算以及对客户的服务等 贷款业务的全部范围；实现了从业务数据自动按照会计准则生成相关会计凭证 以及出纳、账簿、会计核算处理，同时提供与公司现有财务或者集团、控股方 财务系统的数据交互，以实现对财务的有效监控和管理；提供电子流程审批功 能，通过流程控制起到对业务的规范、有效内控的目的，是小额贷款公司开展 业务的核心业务系统。 为适应小额贷款业务的快速发展和多变的业务需求，系统还具有灵活的业 务流程定义和配置功能。考虑金融同业的迅速发展，系统具有良好的扩展性和 前瞻性 小额贷款公司通过业务信息系统的实施，可以建立公司基于 B/S 架构信息 化系统建设的统一框架，可以实现异地业务同步开展的办公需求，同时也为日 后公司开展创新业务如向小规模地方银行的转变等规划实施基础框架，从而保 障 IT 信息化建设的长远规划并逐步实施。 2.1指指导导思路思路 根据试行办法，小额贷款公司开展贷款业务存在很明显的业务特色，同时 考虑成立初期的投入预算，并不适合采购传统商业银行使用的信贷系统，我们 就在多年为银行、信托、财务公司、担保公司等服务的积累上，对小额贷款公 司的业务开展进行整理、提炼，开发了盈丰金融财务管理系统，使之更加适宜 于业务管理和整体规划，实现金融同业已经实现的信息化管理水平，又可以满 足现有业务的开展，同时也为后续业务创新奠定坚实的技术基础。 2.1.1 选选用的技用的技术术 B/S 架构，J2EE 编程思想 Tomcat 中间件技术 SQL SERVER 2005 数据库 2.1.2 业务业务涵盖涵盖 全面覆盖贷款业务完整生命周期 实现业务与财务核算的有机结合 2.2设计设计原原则则 系统遵循规范的工程设计原则和惯例，以确保满足当前业务需求和为未来 业务发展提供可扩展的业务平台。系统考虑以下设计原则： 高可用性 易管理性 安全性 可靠性 有效性 互操作性 可伸缩性 2.3系系统统功能模功能模块图块图示示 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 三 客户资料： 基本信息 法定代表人 配偶信息 股东信息 客户状态： 红黑名单 客户合并 客户财务： 监控指标设置 财务报表录入 客户财务监控 信用评级： 定量分析指标 客户资信评级 客户分析 客户综合查询 客客户户管管理理： 信贷检查： 风险预警： 合同变更： 贷款计息： 保证金管理 还款管理： 查询分析： 合同综合查询 图表分析 贷款报表 贷贷后后管管理理： 金金融融监监管管： 客户授信： 授信申请 冻结和解冻 授信查询 信贷发放： 受理登记 签订合同 贷贷前前管管理理： 会计科目： 业务财务： 合同开立 放款审核 还款审核 应收利息确认 凭证管理： 凭证录入 凭证复核/恢复 凭证查询打印 日终记账 记账/反记账 期末处理： 损益结转 期末结账/反结账 账表管理： 财务报表： 银行存款 票据管理 总总账账财财务务： 抵抵质质资资产产：银银行行批批扣扣： 系系统统维维护护： 盈盈丰丰小小额额贷贷款款业业务务管管理理系系统统 2.4技技术术特点特点 模块化的设计、开放式架构 真正的 N 层框架结构 统一通讯平台 基于 J2EE 技术体系，使用 Java 语言和 XML 标准开发 2.5系系统环统环境境 系统基于 Windows 2003 Server / Tomcat/ SQL SERVER 系统软件平台，业 务终端采用由 JAVA 和 HTML 结合开发的纯粹的 IE 浏览器。整体上，该系统 将是一套高容量、高效率、高稳定性、高灵活性的小额贷款公司贷款业务管理 平台和服务平台。 2.5.1 操作系操作系统统 全面支持：Win98se/Me/Win2000/XP/Win2003 等操作系统。不过，服务器 比较建议使用 Windows Server 2003，而客户端建议使用 Windows XP，这样会 使得系统更为安全和美观。 2.5.2 Tomcat 中中间间件件 Tomcat 服务器是一个免费的开放源代码的 Web 应用服务器，技术先进、 性能稳定，而且免费，因而深受 Java 爱好者的喜爱并得到了软件开发商的认可。 其运行时占用的系统资源小，扩展性好，且支持负载平衡与邮件服务等开发应 用系统常用的功能。作为一个的轻量级应用服务器，Tomcat 在中小型系统被普 遍使用，成为目前比较流行的 Web 应用服务器。 2.5.3 开开发发工具工具(Studio/VA Java/WSAD) 完全基于开放标准(Eclipse)的开发工具集，支持从简单的 Web 应用到复杂 的交易处理系统的开发，有效缩短开发周期，提高效率；Tomcat 提供的应用系 统快速开发工具，不仅缩短开发周期，节约开发成本，同时重用现有系统资源， 提高开发人员的技巧，使应用系统的开发具有极高的生产力。 2.5.4 数据数据库库管理系管理系统统 数据库为：SQL Server 2005。 当前数据和历史数据分开； 保持帐户类、交易类、清算类和系统类数据独立性。 数据库的备份按备份周期分成：日常备份、周备份、完全备份。 2.5.5 服服务务器硬件要求器硬件要求 选用性能稳定的高质量的名牌服务器，使用运算功能、处理能力稳定的服 务器，并采用 RAID 0/RAID 5 技术，实现硬盘数据镜像以增强数据的安全性； 建议采用双机热备份，并在后续系统访问流量增加后采用服务集群来实现 负载均衡 WEB 中间件服务器和数据库服务器一台：要求配置 2 至强奔腾 CPU、4G 内存、320G 硬盘 2.5.6 客客户户端硬件要求端硬件要求 普通的 PC 机，能够运行 WindowsXP 或以上版本，安装 IE6.0 以上版本的 浏览器。 3 资质证资质证明（部分）明（部分） 3.1中国科技部中国科技部创创新基金新基金证书证书 3.2软软件著作件著作权权登登记证记证小小额贷额贷款款业务业务管理系管理系统统 3.3软软件件产产品登品登记证书记证书小小额贷额贷款款业务业务管理系管理系统统 4 小小额贷额贷款款业务业务管理系管理系统统 系统以小额贷款的财务为中心，集成客户管理、合同管理、贷款计息、还 贷还息、电子审核、风险控制、报表统计分析、安全维护，以及银行批扣、监 控报表等日常业务一体化的小贷管理信息系统。 4.1系系统统特点特点 双系统主线设计双系统主线设计 整个系统贯穿两条信息主线，分别是客户主线和业务合同主线，体现客户 在本系统种的生命周期、业务发生在本系统中的命周期。 完整解决方案、成熟的实施案例完整解决方案、成熟的实施案例 提供业务从产品洽谈、客户管理到资金运用、财务核算，再到监管报表的 一整套完整的解决方案，并经过 500 多家小额贷款公司的实际应用，具备行业 领先地位。 业务细节人性化业务细节人性化 业务系统经过多家金融同业公司的多年应用，取各家公司所长，对于业务 细节的把握如客户服务的手段、业务的管理、风险的把控等等业务细节已经极 具人性化，对于提高日常业务开展效率提供了有力支撑。 实现了业务数据与财务数据的联动实现了业务数据与财务数据的联动 系统自带总账财务模块，业务数据录入、确认后，相关信息通过系统传递 给财务，财务部门进行财务确认后可以按照会计核算准则的要求自动生成相关 会计凭证，可以极大地解决财务大量的手工凭证录入的功能，90%以上凭证不再 需要手工录入。 同时，财务处理后的数据如利息、资金收付等可以反馈回业务系统，达成 信息互通。 自由合并帐、报表自由合并帐、报表 业务财务系统可以解决传统财务系统无法适应大量帐套的数据处理以及帐 套间数据汇总统计的功能，我们提供可以自由组合的跨帐套、跨时间段的凭证 查询、合并帐表、报表查询等功能。 实施核算、帐表功能实施核算、帐表功能 随时可以根据需要进行资产估值与净值计算、实时出具财务报表而不需要 像传统财务那样必须在月结后才能出具财务报表 监管报表监管报表 系统提供自