对强化人民银行金融管理与金融服务的思考 银监分设后人民银行履职的重点发生了较大的变化，由重监管调整为重服务，前者在一定程度上弱化了货币政策的传导和金融服务的推动，而后者则放松了金融管理，弱化了履职的权威。本文以相关法律为基础，从人民银行金融管理与金融服务的内涵及其关系出发，对人民银行如何强化金融管理，做到管理与服务并重，提升履职能力和效果进行探讨。一、人民银行金融管理与金融服务的含义及关系（一）管理的概念以及人民银行金融管理的含义。管理的英文是“management”,其原义主要是administration of business or public undertaking(对社会事务的管理、经营)，也有managing or being managed（办理、处理）的涵义。在管理学中，管理是指通过信息获取、决策、计划、组织、领导、控制和创新等职能的发挥来分配、协调包括人力资源在内的一切可以调用的资源，以实现单独个人无法实现的目标。人民银行金融管理是指人民银行作为国家的宏观调控机关，为履行其防范和化解金融风险，维护金融稳定之目的，所享有的规章制定权、货币政策制定和执行权、金融秩序管理权以及为了更好地制定和执行货币政策，所拥有对金融机构以及其他单位和个人的相关检查监督以及处罚权。人民银行金融管理与银监部门金融监管相比有以下四个特点：一是宏观性。人民银行金融管理的目的是防范、化解系统性金融风险和维护国家金融稳定与安全，管理的手段是建立和完善中央银行宏观调控体系，从目的到手段都具有鲜明地宏观性特点。二是政策性。人民银行具有依法制定和执行货币政策、人民币汇率政策、宏观信贷指导政策、完善有关金融机构运行规则的责任，不仅是货币、信贷和汇率等政策制定者，而且是这些政策的管理和执行者。三是社会性。人民银行金融管理不仅涉及银行业金融机构，还涉及非银行业金融机构、企业、组织和个人。如人民币流通管理、外汇管理、反洗钱管理、征信管理、国库资金管理等。四是保障性。人民银行对金融机构以及其他单位和个人的检查监督权，都是为人民银行制定和实施货币政策以及金融宏观调控服务的，是人民银行履职的保障。（二）服务的概念以及人民银行金融服务的含义。服务的英文是“service”，原义是work,or the doing of work,for another or for a community ect.（为他人、社区等服务、效劳）；也包含provision or supplying of a public need,e.g:transport,or of water,gas,electricity,ect.（提供公共需求，如交通、水、电、气等公用事业）的涵义。服务可以理解为一种“商品”，是为了满足他人需要而提供的一种有形或无形活动。在服务学中，服务是指现代专业劳动分工的背景下提供信息和劳动的产业。人民银行的金融服务是人民银行根据有关法律的规定，为保障经济金融业的安全运行，提供的金融统计、支付清算、银行卡联网通用、货币发行、信贷征信、反洗钱、国库等支持服务系统，以及外汇交易、银行间债券和黄金市场等市场服务平台。人民银行的金融服务与商业银行的金融服务相比有以下四个特点：一是法定性。金融服务是由法律赋予的职能，如货币发行、经理国库等都是法律赋予人民银行专有的服务职能。二是公益性。即不以盈利为目的，体现服务于社会、服务于百姓的宗旨。三是基础性。即侧重于基础服务，以及通过基础服务为金融运行乃至社会经济运行提供基础环境。四是引导性。人民银行除了本身直接提供金融服务，还要规范、推动、引导商业银行金融服务的开展。（三）人民银行金融管理与金融服务的关系1管理之中包含服务。人民银行金融管理的内容主要是国家金融宏观调控政策、货币政策、人民币汇率政策等政策的贯彻和实施，银行间同业拆借市场、债券市场、票据市场、外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品的交易，金融业综合统计、人民币流通、反洗钱、征信业和国库资金。人民银行金融管理的目的主要是防范和化解金融风险，维护国家金融安全。人民银行金融管理目标的实现需要通过拟订金融业改革和发展战略规划、完善有关金融机构运行规则、发布有关规章和制定有关政策、改善和营造良好的金融生态环境等服务手段来实现。总之，人民银行金融管理好，就能营造一个有序、健康和良好的金融运行和发展环境，就是对金融机构以及经济社会发展最好的服务。所以，人民银行金融管理是“寓管理于服务之中”的，管理本身就是服务。2服务之中蕴含管理。人民银行金融服务不仅体现在对商业银行的直接服务上，如金融统计、货币发行、支付清算等，而且还体现在商业银行和其他金融机构对消费者提供服务所作的后台支持服务。如存款、贷款、账户、理财以及各种金融产品和金融市场服务。人民银行无论是直接提供的金融服务还是间接提供的后台支持性金融服务，都必须以规范为前提，以制度为基础，只有建立在有效地管理上才能实现优质的服务。如在金融统计服务中，通过统计报表和数据的收集和管理，可以了解各金融机构的资金运行状况，分析中央银行货币政策实施效果，为进一步改进和完善金融宏观管理服务；在支付结算服务中，通过加强人民币结算账户的管理，可以有效遏制逃债、腐败、洗钱等违规违法行为，有利于营造公平竞争的市场环境，维护金融体系的稳定。3管理是手段，服务是目的。金融服务与金融管理是人民银行的重要职责，两者相互依托、相互促进，是一个有机统一体。充分利用现行法律和法规赋予的管理职权，在坚持依法行政的同时创造性地开展金融管理工作，是改善金融服务的有效途径和重要保障。推动改善金融服务、促进有效履职，是人民银行加强金融管理工作最基本的出发点。人民银行金融服务所提供的服务是通过金融管理来实现的，而金融管理又是通过法律法规等来保障的。人民银行金融管理中的管理离开了服务就失去了目的，而人民银行的金融服务离开了管理这个手段也达不到服务的目的。4、正确处理好管理与服务的关系必须把握的几个原则。一是依法行政原则。人民银行履行金融管理和金融服务职责必须统一于法律框架内，既不能逾越职能，又不能失职失责。要按照中国人民银行法、商业银行法等法律和法规的要求依法加强金融管理、提供金融服务。二是以人为本的原则。人民银行在管理与服务中，必须全面贯彻落实科学发展观，牢固树立以人为本、执政为民的思想理念，强化管理的服务意识和服务的责任意识，推动人民银行从“权力本位”向“责任本位”根本转变，从偏重行政控制向科学化的公共治理转变。三是统筹兼顾的原则。在履行央行职责的过程中，人民银行需要一手抓金融服务、一手抓监督管理，二者不可偏废，必须齐头推进。四是相互促进的原则。人民银行的每一项金融服务都包含了管理的内容，而管理又为服务提供了前提和保证。要努力实现金融服务与金融管理的协调性、互补性和有效性的有机结合，寓管理于服务之中，在服务中强化管理，促进管理有效有力，服务质量真正提高。二、加强金融管理，推动金融服务，切实做到管理与服务并重的几点思考（一）树立管理与服务并重的理念。人民银行金融管理与金融服务是相互联系、相互依存和相互促进的关系，只有牢固树立管理与服务并重的理念，坚持以管理带服务、以服务促管理，寓管理于服务之中，在服务中体现管理，才能推动人民银行金融管理与金融服务不断完善和深化，才能促进人民银行有效履职。一是树立管理与服务双方法律地位平等的理念。人民银行要通过管理为金融业健康发展营造良好的环境，切实维护金融业正当权利，也要督促金融业履行义务，认真落实国家金融方针政策，通过树立管理与服务双方权利和义务平等的理念，促进管理与服务向和谐、融洽的方向发展。二是树立严格管理是最佳服务的理念。人民银行在工作中要准确把握有关金融法律法规的精神实质，认真贯彻落实国家金融宏观调控政策和货币政策，做到依法履职、严格管理，通过公平、公正、廉明履职，维护金融稳定，支持和促进经济发展。三是树立优质服务是履职要求的理念。把金融服务工作涵盖到金融机构、企业、农村等各行业各领域，渗透于金融管理的全过程，将服务措施及服务标准落实到管理的各个环节，体现在各项工作中，并从服务社会大局着眼，从满足广大人民金融需求入手，树立全方位的大服务理念。（二）突出管理与服务并重的重点。1.以“两业”管理为重点，加强金融管理。一是进一步规范开业管理。在完善关于设立银行业金融机构金融服务与管理规定的基础上，设立专门的管理机构，按照集中受理、分项承办、集中核验、统一反馈”的原则，制定和出台新设机构的接受和办理操作指引，完善内部操作流程，落实部门职责，加强归口管理和部门协作。二是进一步强化营业管理。按照依法合规、公开透明、精简高效、稳健规范的原则，从加强和改善金融宏观调控、维护金融稳定与安全的角度出发，制定和出台金融机构管理与服务指引，进一步明确人民银行金融管理项目、条件和操作程序。在此基础上，研究出台金融机构综合评价办法，采取日常管理与年度评价相结合、全面评价与分项评价相结合、非现场管理与现场检查相结合等方式，对金融机构履行职责、执行人民银行金融管理规定的情况进行全面、系统、客观的考核与评价。2.以农村金融全覆盖为重点，推动金融服务。一是推动农村金融服务体系进一步完善。引导和推动农村信用社深化产权制度改革，完善法人治理结构，增强支农服务功能。支持和促进农业银行继续做好“三农”金融事业部改革的试点工作，创造支农新模式。鼓励和支持保险公司、村镇银行和小额贷款公司等金融机构或准金融机构在农村设立分支机构和延伸服务网点，构建多层次农村金融服务体系。二是推动农村金融服务设施进一步改进。在县域推广支付清算系统，扩大银行资金汇划系统、账户管理系统、联网核查系统的覆盖率；在乡镇普及ATM、POS机具，推广转账电话和网上银行业务，开办小额现金支付业务；在农村推广银行卡的使用，开展“银行卡支付无障碍”活动，实现各项涉农补贴通过银行卡发放。三是推动农村金融服务功能进一步强化。开展“农村青年信用示范户”创建工程，完善农户信用档案，加强农村社会信用体系建设，不断改进和优化农村金融生态环境；积极拓展国库直接支付的种类和地域范围，创建国库直拨绿色通道，确保各类涉农资金快速、足额到位；深入推进国债下乡活动，拓展农村国债面，满足农民国债理财的需要；加强农村地区现金监测网络建设，确保农村地区现金供应；推动人民币反假工作站建设，加强反假知识宣传，提高农村流通人民币的整洁度。（三）创新管理与服务并重的方式。一是创新货币政策传导方式。在现有经济金融统计监测数据基础上，创新统计监测方式，探索建立起涵盖经济、金融和社会发展各方面，能为实施和分析货币政策提供充足信息的金融统计支撑体系；研究建立社会融资总量统计机制，探索从实体经济的角度对社会融资总量进行观察、监测和分析；密切监测地方法人金融机构的信贷变动情况，完善差别存款准备金动态调整运行机制，适时运用和实施差别存款准备金措施；加强对区域房地产市场的监测，建立房价判断衡量和政策启动标准，制定区域性差别信贷政策触发机制，落实总行差别住房信贷政策。二是创新信贷政策“窗口指导”方式。按照经济发展方式转变和产业结构升级的要求，结合实际出台有针对性的信贷指导意见，引导金融机构强化资本约束，树立持续稳健经营理念，提高风险控制能力；按照国家宏观调控政策及产业政策的要求，加强信贷结构调整，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款，加强对房地产信贷的管理；鼓励和引导金融机构通过体制、机制和工具创新，加大对“三农”、中小企业、就业、节能环保、战略性新兴产业、产业转移等的信贷支持；引导商业银行通过拓展中间业务调整盈利结构，增强持续盈利能力。三是创新金融业风险评估方式。建立金融业风险状况评估信息库，进一步完善金融业风险监测制度、分析框架和指标体系，将信托公司、财务公司等纳入地方法人机构监测体系，加大对新型农村金融机构的风险监测力度；密切关注高风险金融机构经营情况，动态评估金融业改革进展及实际效果。（四）强化管理与服务并重的保障。一是完善信贷政