柜台业务知识,市场部培训中心,课程大纲,柜台业务释义 常见柜台业务类型 柜台业务常见问题及回答 总结、答疑,一、柜台业务释义,3,Module und Variations_E,4 factors (3),1,2,3,4,释义,投资者：证券、资金的持有人，即账户（含资产账户、证券账户、基金账户等）所有者。,代理人：被投资者以合法有效形式赋予账户处理权限的自然人。 （客户经理和经纪人）,客户：投资者及其代理人的统称，包括自然人投资者、机构投资者、 代理人。,柜台系统：指新一代集中交易柜台系统或前台营业管理系统等用于公司经纪业务管理的信息技术系统。,二、常见柜台业务类型,开户 客户账户信息及密码更改 三方存管业务 撤销指定交易及转托管 销户,（一）开户,试用范围,A股投资者资格：境内自然人和法人 A股禁止投资者：军人、警察、证券从业人员、被限制交易期限未满者，其他,B股的投资者资格：外国、港澳台自然人和法人，定居国外的中国公民、境内自然人，其他 B股禁止投资者：现役军人、警察，证券从业人员，境内法人，限制交易期限未满者，其他,交易所基金的投资者资格：A股投资者及证券从业人员。,开放式基金的投资者资格：交易所基金的投资者、现役军人、人民武装警察。,（一）开户个人开户操作流程,Phase 1,Phase 2,Phase 3,Phase 4,Phase 5,Phase 6,Phase 7,Phase 8,提供资料,风险揭示,客户填写和签订资料,收取资料、验证,验证账户状态,资产账户开户处理,追加证券账户处理,制定交易,Phase 9,Phase 10,Phase 11,客户使用信息申报,返单,资料整理归档,（一）开户机构开户操作流程,境内机构投资者开立账户须提供以下资料 ： 1、最近年检的机构营业执照副本原件及复印件（加盖公章）或其他主管部 门颁发的法人注册登记书原件及复印件（加盖公章）； 2、境内机构投资者证券账户卡原件； 3、税务登记证原件（包括国税局及地税局）及复印件（加盖公章）； 4、最近年检的组织机构代码证原件及复印件（加盖公章）； 5、法定代表人证明书原件（加盖公章）； 6、授权委托书原件（加盖公章及法定代表人印鉴）； 7、法定代表人身份证原件或加盖公章的复印件。 8、代理人身份证原件,其他开户规程参看“个人开户规程”,（一）开户机构开户操作流程,境外机构开立账户须提供以下资料 1、商业注册证明书原件及复印件（加盖公章）； 2、境外机构证券账户卡原件； 3、注册地有法律效力的机构设立证明书原件及复印件（加盖公章）； 4、董事资料，经律师事务所或公司注册处发出的董事身份证明； 5、该机构董事会或董事、主要股东及其他有权人士为经办人出具的认可其 办理有关B股证券账户业务的授权委托书原件； 6、代理人身份证明文件。,其他开户规程参看“个人开户规程”,（二）客户账户信息及密码更改 适用范围,本业务适用于客户关键信息（姓名、证件类型、证件号码、身份证件地址、身份证件效期）及非关键信息变更、客户资金密码及交易密码修改和重置。三方存管账户的关键信息修改，须与存管银行系统同步，并由客户前往银行营业网点办理其签约银行结算账户相关信息的变更，若客户账户的柜台系统关键信息与其签约银行结算账户不一致，将影响客户的三方存管资金转账，具体参见三方存管业务异同。,（二）客户账户信息及密码更改 客户关键信息更改操作流程,Phase 2,Phase 3,客户提供证件资料,客户填写综合业务申请表并签名,开户业务岗或综合业务岗应严格审查,1、客户账户关键信息变更 2、资金密码、交易密码修改和重置,1、客户证件原件； 2、有关更改证明或资料变更证明原件； 3、业务凭条（客户联）。,开户业务岗（或综合业务岗）资料整理，交档案管理员统一归档。,个人客户证件原件/机构客户身份证明文件，变更证明（若需）,客户填签文件,收取资料、验证,业务处理,返单,资料整理、归档,Phase 1,Phase 1,Phase 2,Phase 3,Phase 4,Phase 5,Phase 6,（二）客户账户信息及密码更改 客户非关键信息变更操作流程,（一）尽量要求客户前来营业部现场并比照客户账户信息及密码变更操作流程办理。 （二）根据人民银行关于持续识别客户身份的相关规定以及登记公司关于券商至少三年内完善更新一次客户服务信息的要求，对于在服务过程中发现的客户地址、联系电话、职业等非关键信息变更，可由营业部填写综合业务申请表，注明获取途径并复核岗复核并签字后进行相关信息变更。,（三）三方存管业务,三方存管预指定及签约 三方存管账户资金转账 变更三方存管银行 三方存管账户解约 三方存管常见问题解答,（三）三方存管业务,“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行统一存管，由存管银行负责客户资金的存取。每位客户可在券商选择的若干家存管银行中选择一家办理三方存管业务，客户可以变更存管银行，但不能同时开通多家银行的三方存管。 办理三方存管后，客户可以通过证券公司或者银行提供的电话、网络、现场柜台等多种方式进行银证转帐，客户存取现金只能通过银行办理并可通过银行查询上一个交易日的保证金余额，同时，客户的交易方式没有变化，仍然通过证券公司提供的渠道进行。,1、三方存管预指定及签约 适用范围,本业务适用于所有三方存管资产账户的预指定及签约手续办理。三方存管签约有以下办理方式： （一）券商端三方存管签约，包括一步式签约（在预指定时一并签约）和分步式签约（先预指定再到券商签约）； （二）银行端三方存管签约（先预指定再到银行办理签约）。具体的办理方式及密码验证参见三方存管 业务规则异同。,1、三方存管预指定及签约券商端三方存管预指定及签约操作流程,Phase 1,Phase 2,Phase 3,Phase 4,Phase 5,Phase 6,客户提供证件资料,1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明）,客户填签文件,客户填签三方存管协议书,收取资料、验证,开户业务岗严格审查资料,客户提供证件资料,开户业务岗办理三方存管预指定或签约手续，复核岗复核。客户在业务凭条签字，开户业务岗与复核岗盖章签字，业务时间：每个交易日的 8：30-16：00。,返单,1、客户证件原件； 2、银行卡原件（或银行账户开户证明） 3、业务凭条 4、开户业务岗签字盖章的三方存管协议书,资料整理归档,开户业务岗整理资料并交档案管理员统一归档。三方协议银行联按约交与银行。,1、三方存管预指定及签约 银行端三方存管签约流程,若账户需从银行端办理三方存管签约的，则请客户持银行卡、客户证件、开户业务岗已签字并加盖柜台业务凭证确认专用章的三方存管协议客户联及银行联前往存管银行网点按银行规定办理三方存管签约手续。,2、三方存管账户资金转账 适用范围,本业务适用于三方存管账户与其签约银行结算账户之间的资金划转。 三方存管账户资金转账可通过券商端或银行端发起，操作渠道包括公司柜台发起、公司电话委托系统发起、公司网上交易系统发起、银行端柜台发起、银行端电话银行发起、银行端网上银行发起，具体的可操作渠道及密码验证参见三方存管业务异同。,2、三方存管账户资金转账 柜台发起转账转入操作流程,Phase 1,Phase 2,Phase 5,Phase 4,Phase 3,客户提供证件资料,1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明）,收取资料、验证,资产管理岗验证前款证件资料,客户提供证件资料,资产管理岗将客户证件复印件粘贴在业务凭条背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。,返单,1、客户证件原件； 2、业务凭条（客户联）。,业务处理,资产管理岗提请客户录入相应密码，按客户要求转入的金额办理转账手续，并由复核岗复核。并打印一式两联的业务凭条交客户签字，资产管理岗及复核岗对业务凭条盖章签字。,2、三方存管账户资金转账 柜台发起转账转出操作流程,事前审批 1、公司柜台系统总部端设置的客户当日取款金额上限为人民币200万元、港币200万元、美元20万元，营业部可对单资产账户或对柜台分支进行日取款上限设置，客户办理取款时，系统按资产账户、所属柜台分支、总部端设置次序判断账户取款上限，即账户设置优先于营业部柜台分支设置、营业部柜台分支设置优先于总部端设置；对于超过取款上限的，资产管理岗填报营业部客户交易结算资金转出审批表 办理预约取款手续，并按以下层级进行事前审批。 2、审批通过后，资产管理岗为客户办理预约取款，复核岗进行复核后，方可进行转账转出操作。,客户提供证件资料,收取资料、验证,事前审批,业务处理,资料整理归档,返单,3、变更三方存管银行操作流程,Phase 1,Phase 2,Phase 3,Phase 4,Phase 5,Phase 6,客户提供证件资料,1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明）,客户填签文件,客户填签三方存管协议书,收取资料、验证,开户业务岗严格审查资料,业务处理,综合业务岗提请客户输入相关密码进行校验后，为客户办理存管银行变更手续，并由复核岗复核。后打印一式两联业务凭条交客户签字确认。综合业务岗与复核岗签字盖章。业务时间为每个交易日的 8：30-16：00。,返单,1、客户证件原件； 2、业务凭条（客户联） ； 3、综合业务岗签名并加盖柜台业务凭证确认专用章的三方存管协议书客户联。,资料整理归档,综合业务岗将客户证件复印件、业务凭条（留存联）粘贴在三方存管协议书券商联背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。,3、变更三方存管银行其他规定,（一）资产账户须同时满足以下条件才能办理变更三方存管银行：无资金余额、无利息积数、当日无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。因此，拟变更存管银行的账户需至少提前一天进行结息操作，并将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入签约的银行结算账户。 （二）变更三方存管后，客户账户仅为预指定状态，须提醒客户按相关业务规则及时在券商端或银行网点办理签约手续。,4、三方存管账户解约操作流程,Phase 1,Phase 2,Phase 3,Phase 4,Phase 5,Phase 6,客户提供证件资料,1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明）,客户填签文件,客户填签综合业务申请表,收取资料、验证,开户业务岗严格审查资料,业务处理,开户业务岗提请客户输入相关密码进行校验后，为客户办理三方存管帐户解约，复核岗复核。后打印一式两联业务凭条交客户签字确认后，开户业务岗和复核岗签名盖章。本业务时间为每个交易日8：30-16：00。,返单,1、客户证件原件； 2、业务凭条（客户联）。,资料整理归档,开户业务岗将客户证件复印件粘贴在综合业务申请表背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。,4、三方存管账户解约其他规定,（一）客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需至少提前一天做结息，并于结息当日将账户全部资金（本金+利息）转入银行账户。三方存管账户解约时须同时满足以下条件才能办理账户解约：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。 （二）客户账户进行三方存管帐户解约后，必须及时进行客户代码或资产账户销户，以杜绝无存管户的情况出现。,5、存管银行规则异同,6、三方存管基础知识,证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保