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当前保险业发展形势 与战略思考,中国保监会政策研究室主任 周道许 2009年11月14日,主要内容,当前保险业发展形势 国际金融危机对我国保险业发展的启示 关系到保险市场发展的三个热点议题 对保险业发展的战略思考,2,第一部分:当前保险业的发展形势,受金融危机影响,全球保险业规模有所缩减 发达国家保费规模下降明显: 2008年,全球名义保费收入4.27万亿美元,全球实际保费收入(剔除价格指数)出现了1980年以来的第一次下跌。其中寿险保费下跌超过非寿险,下降幅度为3.5%。 新兴市场国家继续保持增长: 实现了15%的增长,高于其13%的年平均增长率。 我国保险市场发展一枝独秀: 2008年,我国保险市场规模增长率达到41%,截至今年前三季度,全国保费收入8580亿元,预计全年突破一万亿元大关。,3,我国保险市场能够取得这样来之不易的成绩,在于全行业较好地处理了防范风险和促进发展的关系,按照“防风险、调结构、稳增长”的总体要求,在增强应对外部冲击的能力的同时,进一步提升了保险服务水平。,4,一、切实防范风险,完善风险预警和监测机制 全面启动分类监管 及时防范退保风险 积极防范资金运用风险 及时进行信息披露,5,二、推进结构调整,发挥偿付能力监管对结构调整的促进和调控作用 加强市场动态监测和产品审查 发挥政策导向作用,6,三、提升服务能力,积极应对危机冲击: 促进内需 稳定出口 资金融通 继续扩大保险覆盖面,7,主要内容,当前保险业发展形势 国际金融危机对我国保险业发展的启示 关系到保险市场发展的三个热点议题 对保险业发展的战略思考,8,第二部分:金融危机对我国保险业发展的启示,AIG危机引发与升级过程 AIG危机深层原因分析 AIG危机对中国金融保险业的启示,9,10,次贷危机金融产品传导示意图,11,1、AIG直接全面涉足住房按揭市场,CDS资产组合是AIG亏损的根源(百万美元),12,13,CDS的市值损失,AIG在不动产领域的贷款情况,14,15,2、AIG通过融券业务涉足住房按揭市场,16,金融机构很难在系统性金融危机中独善其身; 全面涉足高风险领域,并且充当“有毒资产”的最后“买单人”,使得AIG必遭灭顶之灾; 公司内控不力是导致风险误判的重要因素; 金融发展与金融监管体系失衡,是美国金融体系和AIG走向危机的重要原因,17,二、AIG危机深层原因分析,18,美国对次级抵押贷款的监管体系,三、对我国保险业的四点启示,保险业发展不能脱离经济社会发展和人民群众的需要; 保险创新不能脱离经济金融发展的阶段; 保险经营不能背离稳健经营的规律; 保险监管不能偏离防风险、促发展和保护被保险人利益的目标。,19,主要内容,当前保险业发展形势 国际金融危机对我国保险业发展的启示 关系到保险市场发展的三个热点议题 对保险业发展的战略思考,20,第四部分: 关系到保险市场发展的三个热点议题,保险产品业务的新领域:居民理财市场 保险资金运用的新渠道:私募股权投资 保险经营环境的新变化:新保险法,21,一、保险产品业务的新领域: 居民理财市场,我国居民理财市场开始进入起飞阶段; 国内居民理财市场出现新的特点; 理财市场竞争日趋激烈; 充分发挥保险在社会财富管理方面的独特作用,22,二、积极关注保险资金运用的新渠道: 私募股权投资,我国私募股权投资进入全新发展阶段; 私募股权投资市场与保险市场的互动增强; 保险资金私募股权投资的政策取向,23,三、保险经营环境的新变化: 新保险法,新保险法把十六大以来党中央、国务院关于保险业改革发展的方针政策上升为国家意志。 体现了科学发展观的精神内涵和根本要求; 体现了国家大力发展保险业的战略决策。 对于全面提升保险业法治水平、促进保险业又好又快发展必将产生积极而深远的影响。,24,这次保险法的全面修订,共涉及原保险法中的145个条款,使保险法从原来的158条增加到187条。 新增48条; 删除19条; 修订126条; 与原法相比,新保险法在保险合同法律规范、保险行业基本制度、保险监管等方面进行了完善。,25,新保险法的四大特点:,突出以人为本,更加注重保护被保险人利益; 突出科学发展,完善保险经营规则; 突出防范化解风险,强化保险监管; 突出规范市场秩序,明确法律责任。,26,主要内容,当前保险业发展形势 国际金融危机对我国保险业发展的启示 关系到保险市场发展的三个热点议题 对保险业发展的战略思考,27,第四部分: 对保险业发展的战略思考,提高“四个能力” 坚持“四个并重”,28,提高“四个能力”:,支持经济发展的能力; 促进社会进步的能力; 服务人民生活的能力; 参与社会主义先进文化建设的能力。,29,坚持“四个并重”:,坚持调整结构和稳定增长并重; 坚持承保与投资业务并重; 坚持外部监管和行业自律并重; 坚持营造环境和提升行业自身素质并重。,30,31,谢谢大家!,
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