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为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 互联网带来的商业新冲击 -从e租宝案例看网贷平台的缺陷 中山大学 管理学院 会计学 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 2 3 4 1 背景介绍 E租宝兴衰史 利益相关者分析 金融监管标准存在滞后性 Content 目 录 5 政策建议 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 背景介绍 1 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 金融危机爆发后,急于发展业务的中小企业常为 一小笔周转资金不到位而束手无策,网络金融服 务首先在英国兴起。 在中国,由于银行信贷偏向国企和大企业,处于 夹缝中的中小企业往往很难从正规渠道获得融资 支持,借贷无门。小额贷款公司则受限于资本, 服务客户有限。在此背景下,网络借贷平台应运 而生。 产生原因1 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 互联网金融指的是借贷过程中,资料与资 金、合同、手续等全部通过网络实现。它是 随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展 起来的一种新的金融模式。 这种模式将小额度的资金聚集起来借贷给有 资金需求人群,主要指个人通过第三方平台 在收取一定费用的前提下向其他个人提供小 额借贷的金融模式。 定义 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 优势 互联网金融平台在服务小微企业方面有着独特 的优势。小微企业主以个人名义,通过中介获 得融资,既能做到方便快捷,又能有效利用社 会闲散资本,再加上机构通过网络能有效降低 服务成本,符合小微企业需求。 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 网络借贷 外围服务 财富管理 众筹 虚拟货币 第三方支付 互联网金融行业主要类别1 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 1月5月8月11月 互联网金融行业各年融资情况1 2013年及以前2014年2015年2016年2017年1-6月 70 90 480 820 80 单位:亿元 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 借贷宝 京东金融 趣店集团 陆金所 117.37亿元 418.8亿元 69.39亿元 66.5亿元 45亿元 2016互联网金融平台融资总额前五名1 蚂蚁金服 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 互联网金融主要聚焦于传统金融业 服务不到的或是重视不够的长尾客 户,利用信息技术革命带来的规模 效应和较低的边际成本赚取收益 定位不同 传统金融模式具有深厚的实体服务 基础,由线下向线上进行拓展,而 互联网金融多数是以线上服务为主 ,同时也注重从线上向线下拓展 模式不同 传统金融机构受到较为严格的监管 ,需要担保抵押登记、贷后管理等 ,互联网金融企业的市场化程度更 高,通过制定透明的规则,建立公 众监督的机制来赢得信任 治理机制不同 传统金融机构具有资金、风险管 理、客户与网点方面的显著优势。 互联网金融企业则具有获客渠道不 同,客户体验好,业务推广快,边 际成本低,规模效益显著等优势 优势不同 互联网金融与传统金融的区别1 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 e租宝兴衰史 2 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 2014.7 安徽商人丁宁收购北京公司“金易 融”,成立“e租宝”,与和君咨询合 作,进行全方位打造 2014.11.17 在获得“中国互联网诚信示范企业”后 ,e租宝所属公司钰诚集团随中国经 贸代表团出访芬兰、斯洛文尼亚 2015.2.7 e租宝在人民大 会堂举办年会 2015.5.11 2015.6.15 第三方网贷平台网贷天眼与 网贷之家均发出了e租宝预警 的文章 e租宝兴衰史 2 央视经济频道交易时间栏目报 道“点赞 e租宝模式”,与此同时e 租宝在北京卫视等十多个卫视频道 进行大规模的广告宣传,其巨额广 告费来源引起部分投资者质疑 2015.6.21 国务院发展研究中心副秘 书长刘守英、研究员李布 赴e租宝调研 。李布以e 租宝作为代表为例发布研 究报告,称融资租赁P2P 模式前景可期。7月e租宝 与银联、人寿等成为中网 公开赛赞助商 2015.10.28 金融博览会将e租宝列 为黑名单,不准参与展 览。 2015.11.20 经侦发出预警,并表示 已经有证据证明e租宝 涉嫌非法集资。 2015.12.4 经侦发现e租宝涉嫌将 财产转移到国外,实行 了第一次拘捕,并于11 日正式查封e租宝 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 从0到700亿人民币,e租宝仅用 时500余天,但很快便跌落神坛 金易融(北京)网络科技有限公司,是钰诚 国际控股集团有限公司全资子公司 公司注册资本:1亿元人民币 e租宝上线时间:2014年7月 公司平台主打:融资租赁债权转让 平台预期年化收益率:9.0%到14.2% 平台投资期限:3个月、6个月和12个月 e租宝 截至2015年12月8日,网贷 之家的数据显示:e租宝总成 交量745.68亿元,总投资人 数90.95万人,待收总额 703.97亿元。 2015年12月8日,安徽钰诚融资租赁 有限公司10.71亿元风险备用金被警 方冻结。9日,e租宝实际控制人、 钰诚集团董事长丁宁被警方控制 e租宝兴衰史 2 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 案件受理 2016年8月15日,钰诚国际控股集团有 限公司董事长丁宁、总裁张敏等11人涉 嫌集资诈骗罪,党委书记王之焕等15人 涉嫌非法吸收公众存款罪一案,由北京 市公安局侦查终结移送审查起诉,北京 市人民检察院依法受理。 一审开庭 2016年11月24日,公安机关以走私贵重 金属罪、组织他人偷越国(边)境罪、偷越 国(边)境罪对被告人宋在庆数罪并罚;以 走私贵重金属罪、偷越国(边)境罪对被告 人孔艺尧等4人数罪并罚。 提起公诉 一审宣判 2017年9月12日,北京市第一中级人民法 院对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈 骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币 18.03亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私 贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境 罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并 处没收个人财产人民币50万元,罚金人民 币1亿元;同时对张敏等24人判处有期徒 刑3年至15年不等刑罚 1234 2016年12月15日,北京市检察院以 被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国 际控股集团有限公司以及被告人丁宁 等10人涉嫌集资诈骗罪,被告人王之 焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪, 向北京市第一中级人民法院提起公 诉。 e租宝兴衰史 2 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 近期出问题的e租宝,外汇通道资 金入市等“创新”都是借助售后回租 (sale-leaseback)这个壳。资产 证券化也因售后回租不规范的租 赁资产受牵连。受害较大的中国 银行总行已经发通知停止对售后 回租资产融资进行授信,兴业银 行也发出对所有通道业务的租赁 资产停止放贷。 融资租赁售后回租 以融资租赁名义开展的P2P金融业 务的公司将会受到影响,投资人信 心受到严重打击,投资融资租赁“服 务实体经济,资产收益高,最安全” 的神话被打破。从政府主管到互联 网投资人,再也不会像过去那样对 互联网+融资租赁绝对信任。互联网 +融资租赁的企业维护存量资产和开 拓新增市场增加了许多难度。 P2P e租宝借融资租赁之名, 从事违法活动,无形中被 误解成吸存的美容术,以 租赁的名义做非法吸存, 导致与融资租赁有关的政 府职能部门多角度开始对 租赁行业的经营情况进行 调查。 e租宝兴衰史 2 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 利益相关者分析 3 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 行业 - 政府 - 媒体 - 投资者 - 员工 - 丁宁还有的年轻人,拉来 亲朋好友投资,结果,几 十几百万的钱打了水漂。 致命性的打击,使得一些 年轻人甚至因此得了抑郁 症。 是否需要承担法律责任? 单位犯罪时,主管人员与主 要责任人是需要承担刑事责 任的,基层员工视知情程度 与参与程度而定。参考刑 法第31条。 利益相关者分析4 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 互联网金融平台的法律监管缺陷 4 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 2 3 4 1 P2P借贷平台缺乏完善的进入和退出机制 担保与关联的风险,虚假担保 多头监管导致责任不明确 金融监管标准存在滞后性 法律监管缺陷4 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 P2P借贷平台缺乏完 善的进入和退出机制 法律监管缺陷4 金融风险具有隐蔽性与传染性,互联网金融理财借助互联网平 台,其风险发生的范围更广且对于监管要求更加严格。 e.g. 2016年2月3日,山东泰安市同鑫创投P2P网贷平台发布公 告称“老板被火化了”,平台的相关业务已经停止运营 互联网金融模式下的投资理财具有虚拟性,且存在较大的利润 空间,许多不法分子利用互联网金融平台大肆聚敛社会资金。 存在资金链问题 借款人无从还款,贷款人无从息 借贷双方失去中介 平台倒闭 为煤矿服务的矿井建设施工、洗煤厂、选煤厂是指煤矿企业附属的矿井建设施工企业、洗煤厂企业、选煤厂企业,与煤矿企业没有附属关系独立的洗煤厂和选煤厂不适用于本规定。 担保与关联的风 险,虚假担保 法律监管缺陷4 P2P借贷平台作为一个中介机构,本来
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