银行综合业务网络系统柜员管理账户管理讲义第一讲 柜员管理随着银行业的逐步开放，银行间竞争日趋激烈，各银行为获得更大竞争优势，业务系统是不断升级，推出的新产品是层出不穷。任何时候、任何事情都是以人为本，再好的业务系统、再好的新产品，要靠人去操作、要靠人去营销推广。客户对我们信用社产生的第一印象，通常建立在对营业场所临柜柜员提供金融服务的质量上，柜员这时候担当了一个重要角色，起了一个至关重要的作用。柜员要对信用社的业务范围有一个全面的认识，从农村合作金融机构的业务种类到要客户办理具体业务要填写哪些单据，柜面如何操作等等，要做到心中有数，才能处变不惊。这样在为客户提供金融服务时才会底气十足。柜员为客户提供服务，办理具体业务时，需要操作综合业务网络系统，在业务系统中，有一个系统能识别柜员身份的信息-柜员号，系统通过对该柜员号相关信息的合法有效性进行自动检查，判断柜员的合法性，通过对该柜员办理的所有业务进行留痕，保留统计该柜员办理业务的数据。柜员从广义上划分为临柜柜员、自助柜员，下面详细讲解临柜柜员管理（简称柜员）。柜员管理从柜员、柜员授权、柜员卡三方面进行讲解。 一、陕西省农村信用社综合业务网络系统柜员 （一）柜员概述1、柜员定义：所有信用社员工在系统中操作时所必须具有的身份。即凡在综合业务网络系统中拥有一定权限、并能进行各类业务操作的人员，统称为综合业务网络系统柜员。柜员主要受理单位、个人的各项业务，处理日常现金收付、转账结算业务，负责当日所办理业务的账务处理和核对，并负责相关报表的编制和报送。2、柜员管理人员：信用社由主办会计担任，县（区）联社由财务会计部（以下统称财会部）负责人担任。并对柜员及柜员卡的使用进行监督、检查、管理。3、临柜柜员应掌握的基本业务知识：作为一名营业场所临柜柜员，满足柜面业务的基本需求，上岗初期阶段应掌握以下四方面业务知识。目前虽然做不到完全理解掌握，但应知道这四个方面的基本规定，办理业务时，做到有章有法，按照相关制度规定处理业务。（1）出纳基本制度：在学习出纳基本制度、人民币管理条例的基础上，学以致用，了解信用社现金收付凭证种类，凭证审查要点是什么，出纳帐簿如何记载、核对，出纳印章如何使用、交接、管理，票币整点的一般规定，残损币兑换标准等等。掌握好出纳基本知识是继续从事其他柜台工作的基础。（2）储蓄基本规定：学习储蓄管理条例，了解信用社现行开办的储蓄种类，掌握各类储种办理时的存取款核算手续，知道如何手工计算储蓄存款利息等等。（3）结算基本规定：学习支付结算办法、票据法，掌握办理结算业务的原则、纪律、种类及对受理票据的审查要点，知道各结算种类的适用区域等等。（4）会计基本规定：对同学们刚刚入社来讲，临柜业务主要是掌握会计核算基本原则和规定、账务核对、存贷款利息的计算、企事业单位各类业务的办理手续，学习人民币银行结算账户管理办法，掌握各类账户的开立、使用、变更、撤销等方面的规定，掌握贷款业务操作的基本规定等等。 （二）柜员的基本信息 1、柜员号、柜员密码 上岗的第一天，打开综合业务网络系统终端进行操作时，大家首先会看到下面这个与柜员有关的操作界面：机构码: 陕西省农村信用社联合社综合业务系统 日期: 00-00-00柜员号: 时间: 00:00:00 柜员号 输入字段 柜员密码 输入字段 ! DEL 退出 / 执行 HOME END PGUP PGDN INS 空格 进入选择 柜员号：由四位数字组成，前两位一般是柜员所在营业机构的机构码后两位，后两位是柜员所在营业机构的柜员顺序编号。它是系统中柜员身份的唯一标识。每年年底，要对本年度被删除的柜员号进行统一清理，被删除的柜员号从被删除年度终了起两年内不得更名使用。柜员名称：是指柜员的姓名，一般不超过四个汉字。柜员密码：是由6位数字或大写字母组成。柜员密码有效期一个月，超过有效期无法办理业务。熟记自己的柜员密码，并定期或不定期修改柜员密码。严禁将自己的柜员密码变明码。在系统中操作时，柜员密码连续输错5次，系统视为非法侵入并自动锁住该柜员号，使该柜员无法再继续任何操作。柜员号和柜员密码是系统验证柜员身份的唯一依据。2、柜员类型根据柜员职责的不同，综合业务系统柜员可分为二类:一类是管理柜员：单位领导、系统管理员、周期操作员、网点主管、主出纳、稽核员。此类柜员不能操作与客户交易相关的各种对外业务，只负责内部管理业务。 一类是营业柜员：综合柜员、储蓄柜员、对公柜员、复核员、联行柜员、主办会计。此类柜员指可以办理各种客户账务的柜员。（三）柜员管理1、柜员接到启用柜员号通知后，首先应修改柜员初始密码，同时查看柜员流水查询、历史交易查询等交易，检查接到的建立柜员号是否有被冒用的情况发生，若有冒用的应及时通知主办会计及联社进行核实，并上报省联社等待进一步处理。2、柜员离开时必须签退，以防他人盗用，3、妥善保管柜员密码是柜员的责任和义务，对于因柜员密码遗失而出现问题、且未及时采取有效措施的，柜员应承担相应责任。4、为了能够及时有效地控制综合业务系统中取现、转账风险，确保资金安全，各联社可根据陕西省农村信用社系统柜员权限划分一览表最高限额，结合本辖区网点具体情况制定出主办会计、柜员的操作权限，对超出权限的收付现、转账，联社要制定大额支付报批程序，实行报批制度。陕西省农村信用社系统柜员权限划分一览表 单位：人民币万元柜员类别钱 箱付现额度收现额度转账额度对公柜员20 5 50 50 储蓄柜员20 5 50 50 主办会计130 100 100 2502003 100500单位领导120010002300035000以上5、其他规定柜员应熟悉综合业务网络系统操作流程，并按照流程要求办理各项业务。如因违规操作而出现问题，柜员应承担主要责任。为加强柜员管理，明确责任，授权柜员和业务柜员实行“实名制”，即必须与信用社真实员工相对应，严禁虚设柜员。无论何种原因，柜员不得将本人柜员号和密码交予他人使用，非相关人员不得接触综合业务网络系统终端。因向他人提供柜员号和密码等原因出现问题的，提供柜员号和密码的柜员应承担相应责任。柜员授权时，必须对所授权的业务进行认真审查、签章确认，并对所有授权业务的真实性、合规性承担主要责任。柜员授权时必须以IC卡的方式亲自授权。授权清单应作为会计档案保管，保管期限为15年。严禁柜员办理与自身业务范围无关的业务，单位领导不能进行前台操作，严禁柜员为自己办理各项业务。（四）自助柜员管理简单介绍1、定义：自助柜员是指通过自助设备为陕西省农村信用社持卡人提供查询、取款、存款、转账和修改密码等服务，以及自助缴费、代售等代理业务服务；也可为其它金融机构银行卡持有者提供查询、取款等中国银联标准的跨行服务项目而形成的业务留痕，虚拟为柜员业务。自助设备包括自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）、存取款一体机（CRS）。2、业务管理营业网点指定自助设备专管员（以下简称“专管员”）和自助设备出纳员（以下简称“出纳员”）负责自助设备各项运行维护工作。专管员负责自助设备的运行管理，定期进行账务管理和现金核对的业务管理人员；出纳员负责自助设备现金收付、清点、领缴、装取等管理工作，核对自助设备报表。自助设备保险柜钥匙和密码须双人分别保管，即专管员保管自助设备保险柜密码，出纳员保管自助设备保险柜和钱箱钥匙。钥匙用毕，不得随身携带，必须入库（柜）保管。专管员工作调动时，应及时更换密码；密码须不定期更换，每月至少更换一次。在更改密码过程中必须打开保险箱门，密码更改后应至少3次测试新密码并开锁，在未验证保险箱密码正确设置之前，严禁关闭保险箱门。办理钥匙、密码交接时，必须在会计出纳交接登记簿中做好记录。为防止遗忘保险箱密码，专管员在设置密码后，应将设置的新密码封入不透明信封，并在封口加盖名章交主办会计检验盖章后入库保存。备用密码记录和钥匙由专管员和出纳员分别密封后交由信用社保卫部门入保险柜保管。如需启封，按联社有关规定办理。自助设备现金装取、清点，必须在电子摄像监控下双人进行。装入或取出自助设备现钞，必须做到双人（专管员和出纳员）操作、武装守护、及时清点、交叉复核、不得中途换人。每次自助设备装填现钞前应进行轧账处理，装钞后对外营业前，专管员必须进行实地测试，测试无误后方可投入使用。测试情况在“自助设备运行维护登记簿”记载。要加强自助设备备付金的管理。专人负责、每日结账时必须清点剩余备付金、每台自助设备的现金库存必须控制在联社财会部门核定的限额内等。 二、陕西省农村信用社综合业务网络系统业务授权管理（一）授权模式、最高权限1、适用范围：适用于陕西省农村信用社综合业务网络系统上线后的所有营业网点。2、模式：系统授权采取由上而下逐级授权模式。即：省中心维护自身和县中心的权限。 县中心根据联社对基层各网点的权限，维护网点领导、主办会计、主出纳的权限。 网点领导或主管会计根据每个柜员权限范围维护到人。严禁网点领导与主办会计、主出纳之间相互修改权限。3、