中大网校引领成功职业人生 2012年银行从业资格考试个人理财过关冲刺卷(6)总分：100分 及格：60分 考试时间：120分一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）(1)个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A. 委托代理B. 信托C. 法定代理D. 契约(2)城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于（）年。A. 2002B. 2003C. 2005D. 2006(3)用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。A. 方差B. 期望收益率C. 标准差D. 协方差(4)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有人民币10万元，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是（）。A. 15万元B. 16万元C. 17万元D. 18万元(5)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A. 利息收入B. 佣金收入C. 工资D. 年终奖金(6)存款的计息起点为（）。A. 元B. 角C. 分D. 厘(7)注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A. 收入型基金B. 指数型基金C. 成长型基金D. 平衡型基金(8)反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A. 从事金融业务的商业银行B. 从事金融业务的信用合作社C. 从事金融业务的邮政储汇机构D. 监管金融工作的国务院下属单位(9)某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 182%(10)（）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。A. 20世纪70年代末到80年代B. 20世纪80年代末到90年代C. 20世纪90年代末到21世纪初D. 21世纪初(11)（）是指专门融通短期资金和交易期限在1年(含)以内的有价证券市场。A. 银行中长期存贷款市场B. 有价证券市场C. 货币市场D. 资本市场(12)影响货币时间价值的首要因素是（）。A. 时间B. 收益率C. 通货膨胀率D. 单利与复利(13)下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分的金融犯罪类型的是（）。A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B. 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪(14)下列关于开放式回购的说法，错误的是（）。A. 在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖B. 交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C. 正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方D. 在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购(15)定期存款和活期存款是按照（）来区分的。A. 客户类型不同B. 存款期限不同C. 存款币种不同D. 账户种类不同(16)外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。A. 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得B. 外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C. 外籍人士在我国境内取得的保险赔款D. 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息(17)人们常说的“纸黄金”是指（）。A. 黄金基金B. 黄金存折C. 金币D. 黄金期货(18)财产保险中重复保险适用（）。A. 平均分摊原则B. 比例分摊原则C. 第一赔偿原则D. 顺序赔偿原则(19)我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。A. 10；10B. 20；10C. 20；5D. 40；5(20)下列关于债券型理财产品风险的说法，不正确的是（）。A. 如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高B. 投资者没有提前终止权C. 自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D. 投资者有提前终止权(21)某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。A. 保险代理人B. 保险经纪人C. 保险人D. 被保险人(22)以下交易中不属于即期交易的是（）。A. 外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B. 外汇买卖成交后，当日办理收付交割C. 在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D. 在成交日后第三个营业日交割的外汇交易(23)有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的，（）。A. 只能是金融机构工作人员B. 只能是金融机构C. 只能是金融机构工作人员或金融机构D. 可以是任何单位和个人(24)银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是（）。A. 外部营销人员不佩戴银行标识B. 银行向消费者提供低值实用的赠品C. 银行向消费者充分披露产品风险D. 外部营销人员不向消费者出售产品(25)某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收账款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（）。A. 033B. 067C. 1D. 133(26)被称为狭义货币供应量的是（）。A. M0B. M1C. M2D. M3(27)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A. 5年B. 3年C. 10年D. 20年(28)我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A. 纽约时间B. 伦敦时间C. 东京时间D. 北京时间(29)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A. 借走资料原件B. 抄录资料原件C. 复印资料原件D. 对资料原件照相(30)商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金总额的（）。A. 70%B. 60%C. 50%D. 40%(31)如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。A. 被动投资策略B. 退出市场策略C. 主动投资策略。D. 不确定(32)在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A. 单利B. 复利C. 年金D. 普通年金(33)开放式基金的特点不包括（）。A. 所募集到的资金可以全部用于长期投资B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位C. 所发行的基金单位是可赎回的D. 基金的资金总额不断变化(34)关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列表述正确的是（）。A. 通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B. 货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降越快C. 货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D. 通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨越快(35)下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A. 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B. 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C. 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具D. 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具(36)具有“活期储蓄”之称的基金是（）。A. 股票型基金B. 债券型基金C. 上市开放式基金D. 货币市场基金(37)在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（）。A. 宏观经济因素B. 公司资产净值C. 公司盈利水平D. 供求关系(38)基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。A. 80%；1B. 90%；1C. 75%；2D. 95%；2(39)某客户2009年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2010年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。A. 10%B. 13%C. 15%D. 16%(40)某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为2000万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为（）万元。A. 150B. 200C. 300D. 500(41)（）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。A. 金融远期B. 金融期权C. 金融期货D. 金融互换(42)下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A. 保费中的投资保费进入储蓄账户B. 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C. 投资保费的投资收益归客户所有D. 保单持有人无法获得分红(43)下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是（）。A. 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B. 保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任(44)汇率通常小数点后保留有（）位有效数字。A. 3B. 4C. 5D. 6(45)单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A. 转账结算B. 现金支取C. 整存整取D. 定活两便(46)期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（）。A. 11%B. 10%C. 1%D. 20%(47)增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A. 新股、可转债、认股权证B. 可转债、可分离债、认股权证C. 新股、可转债、可分离债D. 新股：可分离债、认股权证(48)商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A. 中国证监会B. 中国人民银行C. 中国银监会D. 证券交易所(49)（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推