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提 纲 (一)POS终端基础知识 (二)账务核对及常见问题处理 (三)银行卡的识别和风险防范 2 (三)银行卡识别和风险防范 一、信用卡的识别 信用卡正面的各项内容 1、发卡机构名称; 2、发卡机构标志; 3、信用卡的使用范围; 4、凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字; 5、信用卡的有效截止日期; 信用卡背面的各项内容 1、磁条 2、持卡人签名栏和签名 3、卡号和卡片校验码 4、发卡银行重要声明 5、发卡行客户服务或授权服务电话 6、有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照 7、信用卡标志 3 信用卡背面 信用卡正面 4 二、借记卡的识别 u借记卡正面的各项内容 1、发卡银行中英文名称 2、发卡银行标志 3、借记卡类名称 4、有效截止日期或发卡日期 5、借记卡的卡号 6、持卡人姓名 7、“银联”标识图案 注意:有的借记卡不一定有有效 期或发卡日期 u 借记卡背面的各项内容 1、磁条 2、持卡人签名 3、发卡银行重要声明 4、发卡行客户服务或授权服务电话 5、发卡行借记卡标志 5 借记卡正面 借记卡背面 6 三、信用卡和借记卡的区别 7 信用卡和借记卡的区别(图解) 激光防伪标志 16位凸印卡号 持卡人拼音姓名 银联标识 有效期 持卡人性别 8 受理环节上的区别 信用卡:只限本人使用不得出借转让,具 有透支功能。消费时有的卡使用密码并核 对签名,有的不使用密码,只核对签名。 借记卡:只限本人使用不得出借转让,不 允许透支。消费时必须使用密码并核对签 名。 9 四、验卡流程 验卡、核对签购单与签名是防范银行卡欺诈风险和 规避商户风险责任的关键环节,商户收银员必须认真执 行。 1、信用卡的颜色、图案和标识等是否相符。 2、卡片完好性检查:是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别:MS或MR、照片是否相符 5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致 6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样 7、卡背签名栏的检查 10 卡面识别 11 必须注意的是,验证卡片的有效性是风险防范的第一关,收 银员需严格遵照卡片验证流程,关注以上风险防范要点。 12 五、核对签购单 1、核对交易要素 正常交易完成后,要详细核对交易凭证明细(卡号、金额、交 易类型等)与实际交易是否相符。 2、核对签名 POS成功交易完成,打印出签购单,或手工压印签购单后,收 银员要立即请持卡人在签购单上签名,并与卡背的签名进行核对 。在核对签名过程中,应注意以下几点: 1)鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人之配偶、亲 戚或朋友),签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认; 13 2)在交易过程中,收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡 人,应一直持有卡片,待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。 应注意:一是签名内容相符,二是签名使用的字体大致相符。 3)如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易 签购单上无持卡人签名等情况,发卡行有权对交易进行拒付,相 关损失将由商户承担。 因此,为了减少商户及收银员个人可能因上述情况而招致的损 失,特别提醒收银员应当严格核对签名。 14 六、如何识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字 一致,如不一致,可判定为假卡或伪卡。 伪卡样例: 15 2、使用POS机刷卡,并检查POS上显示的磁条信息中的卡号 是否与卡面凸印的卡号一致,如不一致,可判定为假卡或 伪卡。 3、致电收单机构或中国银联授权中心, 根据授权人员提示 提供卡片BIN号(卡号的前六位数字)等信息,请其验证卡 片,查询发卡行、持卡人身份信息是否无误,如验证中有 不一致,可判定为假卡或伪卡。 16 七、识别欺诈用卡行为 不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征,商户收银员要学会观 察持卡人的异常行为,提高警惕,以减少风险损失,严厉打击不法之徒。 常见的异常行为有: 1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。 2、购物或消费时非常随便,对所购商品本身不感兴趣,不在 意商品的规格、品质及价格,只希望尽快刷卡完成交易,急于成 交。 3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。 4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致;刷卡时神情比 较紧张,在收银员操作时不停催促,且故意分散收银员的注意力 。 17 5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出;消费时持有多张银行卡, 当一张卡无法刷卡获取授权后,不要求进行人工授权,而是立即 换刷其他卡片。或者,单笔刷卡不成功立即要求将金额降低,反 复多次试刷。 6、刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付。 7、在签单过程中神色慌张,左顾右盼;在签字时要求看卡背面的签 名或签字很慢。 18 八、在可疑情况下采取的措施 1、对于有疑问的卡片,可用放大镜验卡,询问其发卡国 家和银行,并请持卡人提供有效证件进行核对,同时注意观察持 卡人神色是否慌张。 作用:震慑“坏人” 19 2、当收银员对卡片或持卡人产生怀疑,但尚 不确定时,可致电银联授权中心或收单银行的24小时授 权中心,向授权人员报称“代号10”,授权人员将向收 银员提出一系列问题,收银员只需要以“是”或“不是 ”进行回答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判 断并联络发卡行进行授权,并对收银员提供必要的帮助 。 20 3、在不危及人身安全的前提下,可根据授权 人员指示,联络保安扣留持卡者;持卡者逃离后,注意 截留问题卡片。 典型案例一:收银员受理得当避免损失 典型案例二:收银员受理得当避免损失 收银员成功协助警方抓获犯罪嫌疑人,并因此 获警方颁发的“见义勇为”奖金1000元。 23 九、没收卡处理流程 1、卡片的没收 1)POS机屏幕显示“没收卡”,并经中国银联查证确 认的。 2)经中国银外卡联授权人员明确告知需要没收的。 3)经商户确认属于假卡的。 24 2、没收卡片后的处理 开具没收卡的收据一式三份将没收的卡片沿水平方向一剪 为二“没收卡奖金申请书”连同被没收的卡片一起递交至收单机 构收单机构递交至中国银联国际业务总部。 3、没收卡奖励 中国银联国际业务总部进行审核递交至发卡机构或相应国 际信用卡公司国际信用卡公司拨付奖励款项拨给收单机构商 户。 没收外卡奖金为每张50美元 没收内卡奖金为每张50元人民币 $ 25 十、POS的安全管理 1、POS必须放置于申请特约商户时指定的装机地址,不得擅 自将POS移至其他地方;需要更改装机地址的,须事先通 知收单机构,并由收单机构负责移机操作。 2、POS储存有银行卡的交易数据,是交易、结算的重要工 具,属于保密设备,商户应妥善保管,防止丢失。 3、POS设备必须原件配套使用,非指定人员(收单机构或 银联指定人员)不得对POS设备进行任何检测,私自拆修 、改装和更换部件。 26 4、对于主动上门要求对POS进行检修维护的人员,收银员应提 高警惕,除要求检验其身份证明外,还应致电收单机构或银联进 行核实。 5、商户不得打开POS机壳,如POS发生故障,商户应通知收单 机构或银联进行检查、维修。 6、商户不得违规留存银行卡磁道信息。如违反此规定造成账 户信息泄漏的,商户应根据与收单机构签订协议中的相关条款承 担相应的风险责任。 7、商户应妥善保管POS个人操作密码,特别是主管密码,因 涉及对POS操作员的管理权限,不得随意向他人泄漏,防止权限被 冒用。 Q & A 谢 谢!
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