DDB-QC-YG-312 定活两便储蓄业务操作规程 版次：1/A1 目的为规范丹东银行（以下简称“本行”）定活两便储蓄存款业务操作，确保客户资金的安全，特制定本规程。2 范围2.1 本规程明确了本行定活两便储蓄业务存款对象、利率、币种与交易载体、业务办理等内容和要求。2.2 本规程适用于本行定活两便储蓄存款业务的操作。3 术语与定义 定活两便储蓄业务是指存款时不确定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化、兼有定期和活期两种性质的一种活期储蓄。定活两便储蓄起存金额为50元，多存不限、不得部分支取。4 职责与权限 4.1 综合柜员负责客户资料的审核、录入，以及定活两便储蓄业务的具体操作办理。4.2 主管柜员负责对柜员办理超过权限的业务进行审核和授权。4.3 运营管理部负责本行定活两便储蓄业务的监督、检查和辅导。5 政策实名开户，依法签约。6 流程图7 风险控制要点 详情见风险库。8 流程描述8.1 开户8.1.1 申请客户根据自己的需要在本行申请定活两便储蓄存款业务开户。开户时，由客户填写个人客户开户申请表，并将有效身份证件（由他人代存的，除提交与户名相同的有效证件外，还应提交代理人的身份证件）一并交给柜员。8.1.1.1 存款对象定活两便储蓄存款对象为个人。8.1.1.2 要求a) 个人定活两便存款账户的办理，必须遵守储蓄管理条例有关管理规定。b) 人民币起存金额为50元，多存不限。支取时即为销户，不能部分支取。c) 本业务开户实行实名制，支取方式凭单折、密码。d) 办理本业务如超过规定限额，由相关级别柜员进行授权。8.1.1.3 利率 按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行。8.1.1.4 币种与交易载体定活两便储蓄存款仅限于人民币，交易载体为丹东银行普通存单丹东银行定期一本通存折、丹东银行银杏卡。8.1.2 核查证件柜员通过联网核查系统审核客户递交的有效证件，清点现金。8.1.3 建立客户信息柜员审核提交的有效身份证件后，建立客户信息。8.1.4 收妥现金定活两便开户交易时，询问具体金额，核实无误后，收妥现金。8.1.5 交易录入选择存款开户交易(选择卡或定期一本通开户时刷磁条后直接进入开户交易)，存款种类选择“定活两便储蓄存款”，录入存款金额、凭证号码等要素。8.1.6 打印凭条提交成功后，打印存单、一本通和丹东银行个人业务凭条。8.1.7 确认签字个人业务凭条交客户确认签字。8.1.8 盖章加盖业务公章和柜员名章，存单加盖业务公章和柜员名章，凭条正联作贷方凭证，将存单、一本通或卡交客户。8.1.9 签收 业务办理完毕后客户签收。8.2 取款销户8.2.1 申请客户提交存单、一本通或卡，支付条件凭密码支取的可以在本行任一个网点办理。8.2.2 审核柜员审核存单、一本通或卡的真实性。8.2.3 交易录入柜员选择存款销户交易，刷磁读出卡号或一本通账号，或者录入存单账号、凭证号码等其他要素，凭密码支取的需由客户输入支取密码，交易金额超过柜员权限的须经主管柜员授权。8.2.4 打印凭条柜员核对无误后提交，打印一本通、丹东银行个人业务凭条和存单。8.2.5 确认签字个人业务凭条交客户确认签字。8.2.6 盖章加盖业务公章和柜员名章。8.2.7 现金配款柜员配现金，将现金和个人业务凭条回单交客户。8.2.8 特殊业务的办理客户在定活两便储蓄业务办理中如需（存单、卡、密码）挂失、密码修改和重置、冻结、扣划等特殊业务时，具体执行特殊业务管理规定。9 检查与监督 9.1 运营管理部负责对本管理规定的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用。9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改。9.3 风险合规部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。10 支持性文件10.1 外部合规文件10.1.1 储蓄管理条例10.1.2 个人存款账户实名制规定10.1.3 对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法10.1.4 大额现金管理办法10.2 内部合规文件10.2.1 柜面业务授权管理规定10.2.2 联网检查公民身份信息管理规定10.2.3 反假货币管理规定10.2.4 反洗钱管理规定10.2.5 重要空白凭证、有价单证管理规定11 支持性记录11.1 丹东银行普通存单 沿用原编号11.3 丹东银行银杏一卡通 沿用原编号11.4 丹东银行定期一本通存折 沿用原编号11.5 丹东银行个人业务凭条 沿用原编号12 附录 无6