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2019年手机银行行业前景投资分析2019年12月目录1.手机银行产业发展前景51.1手机银行产业与互联网等产业融合发展机遇51.2中国手机银行行业市场驱动因素分析61.3中国手机银行行业市场规模前景预测61.4手机银行进入大面积推广应用阶段61.5政策将会持续利好行业发展71.6巨头合纵连横,行业集中趋势将更加显著71.7建设上升空间较大,需不断注入活力71.8行业发展需突破创新瓶颈82.手机银行行业概况及市场分析102.1手机银行市场规模分析102.2手机银行行业结构分析102.3手机银行行业PEST分析112.4手机银行行业特征分析122.5手机银行行业国内外对比分析133.手机银行行业存在的问题分析153.1政策体系不健全153.2基础工作薄弱153.3地方认识不足,激励作用有限153.4产业结构调整进展缓慢163.5技术相对落后163.6隐私安全问题163.7管理效率低173.8过于依赖政府,缺乏主观能动性183.9法律风险183.10供给不足,产业化程度较低183.11人才问题193.12产品质量问题194.手机银行行业发展趋势214.1宏观机制升级214.2服务模式多元化214.3新的价格战将不可避免214.4社会化特征增强214.5生态化建设进一步开放224.6呈现集群化分布224.7各信息化厂商推动手机银行建设234.8政府采购政策加码244.9政策手段的奖惩力度加大245.手机银行行业竞争分析265.1中国手机银行行业品牌竞争格局分析265.2中国手机银行行业竞争强度分析265.3初创公司大独角兽领衔275.4上市公司双雄深耕多年285.5互联网巨头综合优势明显286.手机银行产业投资分析306.1中国手机银行技术投资趋势分析306.2大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴306.3中国手机银行行业投资风险316.4中国手机银行行业投资收益321. 手机银行产业发展前景随着我国城市化进程的加快,社会稳定和城市安全等问题逐渐显现,手机银行技术是实现基础建设的关键技术。因此,随着社会经济及信息技术的进一步发展,手机银行技术的应用将是未来的一个新趋势。1.1 手机银行产业与互联网等产业融合发展机遇繁荣供给业态。继续支持手机银行产业与健互联网等产业融合发展,丰富手机银行产业新模式、新业态。这是目前社会资本较为关注的,手机银行产业与其他关联产业融合发展带来的发展机遇,目前的互联网+、直播+、移动+、电商+、5G+等等,都是手机银行产业与关联产业融合发展的案例,这是让手机银行产业真正推动消费转型升级的重要抓手。这几大产业融合发展,将产生无数的手机银行产业的新模式、新业态。从这里,我们可以看到,国家开始真正落实和推动手机银行产业的发展,而之前,一直手机银行盈利模式单一,行业感到很迷茫,找不到发展的方向,虽然非常努力,但却得不到应有的回报,让很多人一度失去了坚持下去的信心。而支持手机银行产业与关联产业的融合发展,并出台具体、有效的支持政策,将对推动手机银行产业的发展起到巨大的作用,将让手机银行产业找到新的盈利点,建立新的手机银行产业发展盈利模式和发展模式。1.2 中国手机银行行业市场驱动因素分析手机银行市场热度高涨,其应用场景得到跨越式发展的根本原因在于技术革新。行业用户需求的爆发式增长极大丰富了手机银行的应用场景。一方面,手机银行的产业链中原料和供应商的进一步推动,有利于产业源端的重组升级,优化产业流程;另一方面手机银行技术的更新迭代,有利于产品的不断升级和质量改进,进一步满足用户的新需求,这些都有利于产业进一步发展。多方的推动使得手机银行应用得到爆发式发展。1.3 中国手机银行行业市场规模前景预测手机银行技术在人们日常生活、工作中的应用越来越广泛。随着我国社会经济脚步的不断加快,对于手机银行技术的应用需求也将越来越大。1.4 手机银行进入大面积推广应用阶段手机银行技术在中国的发展起步于上世纪九十年代末,经历了技术引进-专业市场导入-技术完善-技术应用-各行业领域使用等五个阶段。目前,国内的手机银行已经相对发展成熟,越来越多的被推广到各个领域,延伸出终端设备、特色服务、增值服务等多种产品及服务,产品系列达20多种类型,可以全面覆盖金融、交通、民生服务、社会福利保障、电子商务及安全等领域,手机银行的全面应用时代已经到来。1.5 政策将会持续利好行业发展政策是重要驱动因素,在统一化进程加快、精细化管理需求加持下,需求有望迎来快速释放;同时,互联网+手机银行、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,创新业务愈加清晰;格局优化,系统复杂度大幅提升使得龙头优势更加明显,行业集中度有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅改善,集中度不断提升,我们认为手机银行行业前景广阔。1.6 巨头合纵连横,行业集中趋势将更加显著目前手机银行行业基本上被少数巨头所把持,巨头市场地位稳固,只要不犯错后来者基本上难以撼动其领先优势。各大服务商在不断进行技术创新的同时,还积极合纵连横寻找盟友,整合各自服务与客户资源,优势互补。巨头通过抱团实现资源共享从而为客户提供更加全面优质的服务,实现共赢,用户从影响力、服务能力和可靠性角度也更愿意选择巨头联盟的产品,强者恒强市场集中度加速提升。1.7 建设上升空间较大,需不断注入活力目前,我国手机银行产业发展水平尚有上升空间。据调查,我国总体手机银行的产业发展与活力水平指标的平均得分率为39.17%,其中企业创新政策和信息化政策支撑水平两个二级指标的得分率分别为38.80%和32.40%;电商交易商贸总额占比达到了手机银行整体业务的一半以上。手机银行产业发展需要不断注入活力,企业创新和企业信息化正式活力的源泉。而在企业创新方面,除手机银行企业自发性形成创新氛围,推动手机银行产业创新外,还需相关部门加以鼓励和引导。1.8 行业发展需突破创新瓶颈手机银行发展的一个趋势是智慧与生态将成为新标准和新亮点。这种趋势可以从三个层面上来看,一是客户的要求,从业人员对手机银行的要求越来越高,对服务要求越来越精细化;二是政府的管理目标,原来只是为企业做好行业铺垫就行了,现在不行了,除了高品质的基础设施载体,还需要对行业规范、行业前景、行业趋势等方面有明确的方向指导,管理要求在不断提高;三是投资人的期望值,低端技术的产品价值现在很难提高,所以很多企业都在进行腾笼换鸟,通过产业升级来提高品质,来提高价值。因此手机银行需要不断的提高自身的创新能力,突破行业瓶颈,实现高质量发展。2. 手机银行行业概况及市场分析2.1 手机银行市场规模分析手机银行是用户利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。伴随着移动互联网的迅猛发展以及智能手机的广泛使用,人们上网习惯正在从PC端向移动端加速转移。电子支付和网络支付的发展,也深刻改变了银行用户的交易习惯。金融机构为顺应市场发展潮流,加快了对移动端服务的布局,越来越多的银行推出了手机银行。随着产品和服务的不断丰富与完善,手机银行将成为银行最重要的用户服务渠道,市场也会逐渐进入稳定状态。随着我国手机银行业务的拓展,手机银行的交易笔数和交易数量也在逐渐上升。2018年,我国手机银行交易笔数达到940.37亿笔,交易金额为241.68万亿元,同比增长11.86%。2.2 手机银行行业结构分析手机银行行业的行业机构主要由原料及服务生产商、产品及服务集成商、设计规划商、行业产品与服务代理、行业的产品与服务经销商与消费者等组成。 原料及服务生产商,负责上游产品与服务,主要包括产品与服务的原厂商,包括各类原料厂商。 产品及服务集成商,负责中间服务集成,主要为上游服务的再加工,上游服务的集成。 设计规划商,负责产品与服务设计,主要为整个业务环节提供设计与规划。 行业产品与服务代理,负责行业代理,主要包括代理上游产业提供的服务、产品。 行业的产品与服务经销商与消费者,主要是行业经销商以及产品与服务的消费者。2.3 手机银行行业PEST分析政策因素: 中央印发的手机银行行业发展“十三五”规划,明确要求到2020年手机银行行业将增加30%,各地方出台了地方政策,提高行业渗透率。 2019年手机银行行业成为政策红利的市场,国务院政府报告指出手机银行行业将会有利于提高民众生活质量。经济因素: 手机银行行业持续需求火热,资本利好手机银行领域,行业发展长期向好。 下游行业交易规模增长,为手机银行行业提供新的发展动力。 2018年居民人均可支配收入28228元,同比实际增长6.5%,居民消费水平的提高为手机银行行业市场需求提供经济基础。社会因素: 传统手机银行行业市场门槛低、缺乏统一行业标准,服务过程没有专业的监督等问题影响行业发展。互联网与手机银行的结合,缩减中间环节,为用户提供高性价比的服务。 90后、00后等各类人群,逐步成为手机银行行业的消费主力。技术因素: 科技赋能VR、大数据、云计算、手机银行、5G等逐步从一线城市过渡到2、3、4线城市,实现手机银行行业科技体验的普及化。 手机银行行业引入ERP、OA、EAP等系统,优化信息化管理施工环节,提高了行业效率。2.4 手机银行行业特征分析通过对比手机银行属性和核心服务模式,可将中国整体手机银行行业分为五类。他们分别为创新型手机银行、创投型手机银行、媒体型手机银行、产业型手机银行和服务型手机银行。此外,由于手机银行行业仍处于初级探索阶段,整体服务模式与运营模式并不完全成熟。也存在例如产业+娱乐、创投+游戏等复合型手机银行类型。随着大众创业、万众创新政策红利淡出行业舞台,手机银行服务类型回归商业本质。如何依托自身运营能力实现行业稳定发展,从而达到投资回报或商业落地的目的,成为行业核心探讨问题。在各类手机银行中,由于产业型手机银行多由企业主导,且与企业业务结合较为紧密。所以具有更高的商业落地可行性。成为行业核心探索方向之一。2.5 手机银行行业国内外对比分析国内外手机银行的目标客户都锁定在早期、特定行业、具有商业前景的企业,致力于为其提供成长初期缺乏的资源,以协助其实现商业价值快速增长。根据价值链管理理论,可将商业模式内涵拆分为价值定位、价值创造、价值实现与价值传递等维度。尽管在这四个维度内国内外外手机银行存在普遍的核心诉求,但受限于体制、经济与文化等方面差异,国内外产业手机银行的探索方向及落地形式有所不同。国外手机银行更注重创客文化及高技术投资回报,倾向于以获取企业股份或抛售在企业股票收获溢价作为主要的盈利方式,并形成持续自助经营能力,通过技术积累与项目展示收获口碑;国内手机银行紧密围绕政策导向和产业价值定位制定预期发展目标,通过打通产学研加速资源交换与聚焦,为企业获得收益,不断积累资源与品牌影响力形成雪球效应。国外手机银行国内手机银行价值定位聚焦于发掘早期初创型企业并助力其成长,快速提升其商业价值促进创客文化形成,获得高技术商业回报响应宏观及产业政策号召,吸引资源导入价值创造通过提供服务、资本增值、社会回报获得有形及无形价值技术交易、股权价值回报为主增值服务、资金补贴为主价值实现寻找合理的商业逻辑与实现渠道,获得企业成长与收益获得的双赢股份转让、IPO等获取收益政府补贴、税收分成、培训.
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