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理财观念变迁60年 产说会话理财 内 容 50年代90年代持家理财面面观 2000年以来投资理财口号演绎 总结理财四个层次 六十年理财观的变迁 近年来,投资理财已成为大众生活的热门话 题之一,人们都希望通过一定的方式使自己的家 庭资产获得最大收益。然而,理财并非今日始, 就中国大众而言,早在建国初期,人们就有了理 财意识,只不过由于时代的变迁,人们的理财观 念也随之变化并呈现出鲜明的时代特征。纵观新 中国成立近六十年来,大众家庭投资理财观念的 变化呈现出多种特点 让我们一起来回顾一下! 五十年代:节俭光荣、消费可耻。 新中国成立后,人民当家作主,过上了安稳日子 。但由于收入低,家家户户过的都是紧日子。那 时老百姓的理财观就是看谁更勤俭节约,借钱过 日子是令人耻辱的。用一句话来概括就是“新三 年,旧三年,缝缝补补又三年;你没钱, 我没钱,社会主义刚发展。”这种现象一直延 续到年代末。 六十年代:商品短缺、凭票购买。 年代后我国进入严重商品短缺时代。为保障 人民生活基本需要,各种票证应运而生,老百姓 的多少喜怒哀乐都跟一张小小票证相连。要说那 时老百姓有什么理财观念,就是用少得可怜的收 入,凭票按时按量地买到那点少得可怜的吃穿用 品。有一句顺口溜“副食品,粮布票,它比生 命还重要;半斤肉,二两油,宝书一举不 知愁”,就是那时生活的真实写照。这种现象一 直到年代中后期才逐渐消失。 七十年代:吃饱肚子、钱存银行。 从年代开始,老百姓的“革命”热情开始降温 ,消费欲望逐渐抬头。当时老百姓的理财观念普 遍出现,除了维持较低的吃穿用度,填饱肚子外 ,想尽一切办法在银行存钱,为的是早日买自行 车、手表、缝纫机三大件。当时有一句顺口溜是 这样形容的“自行车,半导体,不吃不喝也要 你;绿军褂,警察蓝,纳双鞋底就过年”。 这种情况直到年代末期才告结束。 八十年代:能挣会花,告别贫困。 从年代开始,我国改革开放正式启动,从 此,中国老百姓走上了一条致富之路。人们的理 财观念也随之发生了巨大转变,勤俭节约让位于 能挣会花,最大消费的自行车等三大件让位于彩 电、冰箱、洗衣机等各种家用电器。“花钱买方便 ”、“时间就是金钱”的观念脱颖而出,鄙视经商变 为经商赚钱为荣。告别贫困,走向小康生活是老 百姓最大的愿望和喜悦。正是“三轮车,一杆秤 ,跟着小平闹革命;十亿人,八亿商,做 梦都想奔小康”。 九十年代:花明天的钱办今天的事。 进入年代,历经年的改革开放,中国人 的衣食住行水平已经今非昔比。社会商品极大丰 富,人民收入迅速提高。特别是近年来随着保值 储蓄的取消、利率的连连下调、利息税的征收等 国家宏观货币政策的实施和股票、国债、保险、 房地产、邮币卡等投资渠道的日益增多,使老百 姓的消费、投资热情一浪高过一浪。但是另一方 面,由于国企改革、产业结构调整、下岗人员不 断增多和国家住房、养老、教育制度的改革,以 及贫富差距的进一步拉大等等。 老百姓的理财观念再次发生变化:量入为出与花 明天的钱并存,重视个人资产增值与风险意识同 在,盲目消费已成明日黄花,花钱买健康买文化 教育之风日盛。如何理财已成为大众最关心的话 题之一。正所谓“你降息,我炒股,谁也别想 做谁主;你敢花、我能挣,下辈的钱咱先 用”。 九十年代:花明天的钱办今天的事。 2000年以来投资理财口号演绎 自本世纪初,“理财”一词风靡大江南北,被广 大老百姓所接受使用。随着理财思想逐步被接受 ,这几年先后出现了一些响亮的口号,展示着各 种理财观念。 口号1:你不理财,财不理你 诞生于2001年前后。此句类似顶针并绕回,形象 描述了“你不打理财富,财富便不搭理你”之意 。 此言可谓国人理财思想的启蒙句既拓展了以 往“开源节流”式的朴素理财思想,又反思了几 千年来我们对财富的羞涩与不安,公开而底气十 足地为家庭私有财富进行了呐喊。而后者的意义 无疑更为重要。 诞生于2003年前后。此句简单明了,直接指出理 财中的主体内容:通过对现有财富的有效配置, 实现财富的极大化。 这从本质上解放了绝大多数家庭、试图通过“储 蓄”解决一切经济问题的传统思想。已经挣到的 钱也是资源,需要盘活!幸福的生活不仅靠诚实 劳动、合法经营,专业的投资安排对于财务自由 的幸福生活,也是十分重要实际上,美国的 “富爸爸”罗伯特清崎先生,已经对财务自由进 行了通俗的定义,即非劳动收入不小于支出。 口号2:理财就是钱生钱 诞生于2005年前后。此句直接强调家庭资产需适 度分散,以便分散风险并获取可观收益。 无疑这句话显得务实一些,既不羞涩也不传统, 而是具体的操作思路。而能够提出这句话,也代 表了社会公众对理财从呐喊到初步理解、以及具 体操作的过程。 口号3:不要把鸡蛋放在一个篮子里 诞生于2006年前后!是的,规划人生可以使你理 财行为得到升华;这并不难,但它是理财的最大 秘诀。先规划后理财,规划则是基于人生长期的 目标,是为了实现人生责任和目标等通盘信息, 而进行的规划,注重长期投资发掘价值,和必要 保险的原则。 相信更多这样的话语会被广为接受,因为时代的 车轮,正满载着新的智慧而来。 口号4:理财,从规划人生开始 总结理财四个层次 60年老百姓持家理财口号观念的变迁可以总结为 四个层次,这四个层次的理财可以说向大家展示 了一个理财者,从不会理财到会理财,再到高级 理财所走过的全过程。下面我们将针对此过程, 说明不同层次理财的优势及不足: 理财四个层次 第1层: 随意理财 优点是操作十分简单,但其盲目性比较强,风险 控制不好把握,往往是要么过于保守、要么过于 激进。 第2层:专项理财 可以称之为专项打理,更准确的说算是投资咨询 ,一般适用于资金较宽裕,且无后顾之忧的理财 者,其缺点是无法从整个家庭风险保障角度去考 虑,理财较片面。 理财四个层次 第3层:综合理财 优点是除了考虑投资,还考虑到了保险的因素。 这是一大进步。弱点是虽然做到了综合全面,但 是实际还过于松散,不系统,不严紧。 第4层:理财规划 最显著的特点是先规划后理财,规划则是基于人 生长期的目标,是为了实现人生责任和目标等通 盘信息,而进行的规划,注重长期投资发掘价值 ,和必要保险的原则。 案 例 随意理财的案例: 某新妈妈,在网络理财频道上学习知识、自娱自 乐的记账,如家庭每月总收入是多少,总支出是 多少,每月主要在哪几方面花销等等。如果时间 不充裕,有时一个月记一次账,有时几个月还未 记账。 案 例 专项理财的案例: 某全职太太,丈夫有实业。听说现在基金 、股票热度较高,则找到专业机构将手中 资金情况说明,希望机构推荐可以挣钱的 股票或基金,以获取收益,并支付一定的 咨询费用。 案 例 综合理财的案例: 某小两口,希望可以对现有的钱构建投资组合, 只对已有的钱进行了安排,而对未来的钱没有安 排,或者被非资深的所谓的专业理财机构搪塞“ 定期定投”之类的保险产品,如“10%的上保险, 20%作为生活支出,30%还贷,40%投资”等等。( 还有的版本是对现有的钱,10%保本型投资,20% 投资房产,40%股票型基金投资,30%股票等) 案 例 理财规划的案例: 某外企市场总监,进行综合规划。除了对已有的 钱进行了很好的安排,未来的财务发展,降低了 其财务恐惧,且放心大胆的提高了生活品质。 总 结 目前许多理财者大多都在一、二层次,有些人接 触时间更早些,可以达到第三个层次,但很少有 人可以意识到,一个人或家庭,其最终只有达到 第四个层次的理财,才能真正实现财富的安全与 自由。所以我们必须倡导,并大力发展第四层次 的理财,即理财规划,才能保证每个家庭或个人 真正的财务幸福。 Thank you!
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