2020年互联网金融行业发展分析及前景预测报告2020年2月目录1. 互联网金融行业概况及市场分析51.1 中国互联网金融行业市场驱动因素分析51.2 互联网金融行业特征分析51.3 互联网金融行业结构分析61.4 互联网金融行业PEST分析71.5 互联网金融市场规模分析91.6 互联网金融行业国内外对比分析102. 互联网金融行业政策环境122.1 行业政策体系趋于完善122.2 一级市场火热，国内专利不断攀升122.3 “十四五”期间互联网金融建设取得显著业绩133. 互联网金融产业发展前景143.1 中国互联网金融行业市场规模前景预测143.2 互联网金融进入大面积推广应用阶段143.3 政策将会持续利好行业发展143.4 细分化产品将会最具优势153.5 互联网金融产业与互联网等产业融合发展机遇153.6 互联网金融人才培养市场大、国际合作前景广阔163.7 巨头合纵连横，行业集中趋势将更加显著173.8 建设上升空间较大，需不断注入活力183.9 行业发展需突破创新瓶颈184. 互联网金融行业存在的问题分析204.1 政策体系不健全204.2 基础工作薄弱204.3 地方认识不足，激励作用有限204.4 产业结构调整进展缓慢204.5 技术相对落后214.6 隐私安全问题214.7 与用户的互动需不断增强224.8 管理效率低234.9 盈利点单一234.10 过于依赖政府，缺乏主观能动性244.11 法律风险244.12 供给不足，产业化程度较低244.13 人才问题254.14 产品质量问题255. 互联网金融行业发展趋势275.1 宏观机制升级275.2 服务模式多元化275.3 新的价格战将不可避免275.4 社会化特征增强275.5 信息化实施力度加大285.6 生态化建设进一步开放285.7 呈现集群化分布295.8 各信息化厂商推动互联网金融建设305.9 政府采购政策加码305.10 政策手段的奖惩力度加大316. 互联网金融行业竞争分析326.1 中国互联网金融行业品牌竞争格局分析326.2 中国互联网金融行业竞争强度分析326.3 初创公司大独角兽领衔336.4 上市公司双雄深耕多年346.5 互联网巨头综合优势明显347. 互联网金融产业投资分析367.1 中国互联网金融技术投资趋势分析367.2 大项目招商时代已过，精准招商愈发时兴367.3 中国互联网金融行业投资风险377.4 中国互联网金融行业投资收益381. 互联网金融行业概况及市场分析1.1 中国互联网金融行业市场驱动因素分析互联网金融市场热度高涨，其应用场景得到跨越式发展的根本原因在于技术、安全、品种的革新。行业用户需求的爆发式增长极大丰富了互联网金融的应用场景。一方面，互联网金融的产业链中原料和供应商的进一步推动，有利于产业源端的重组升级，优化产业流程；另一方面互联网金融技术、品质、品种的更新迭代，有利于产品的不断升级和质量改进，进一步满足用户的新需求，这些都有利于产业进一步发展。多方的推动使得互联网金融应用得到爆发式发展。1.2 互联网金融行业特征分析通过对比互联网金融属性和核心服务模式，可将中国整体互联网金融行业分为四类。他们分别为创新型互联网金融、创投型互联网金融、产业型互联网金融和服务型互联网金融。此外，由于互联网金融行业仍处于初级探索阶段，整体服务模式与运营模式并不完全成熟。随着大众创业、万众创新政策红利淡出行业舞台，互联网金融服务类型回归商业本质。如何依托自身运营能力实现行业稳定发展，从而达到投资回报或商业落地的目的，成为行业核心探讨问题。在各类互联网金融中，由于产业型互联网金融多由企业主导，且与企业业务结合较为紧密。所以具有更高的商业落地可行性。成为行业核心探索方向之一。1.3 互联网金融行业结构分析互联网金融行业的行业机构主要由原料及服务生产商、产品及服务集成商、设计规划商、行业产品与服务代理、行业的产品与服务经销商与消费者等组成。 原料及服务生产商，负责上游产品与服务，主要包括产品与服务的原厂商，包括各类原料厂商。 产品及服务集成商，负责中间服务集成，主要为上游服务的再加工，上游服务的集成。 设计规划商，负责产品与服务设计，主要为整个业务环节提供设计与规划。 行业产品与服务代理，负责行业代理，主要包括代理上游产业提供的服务、产品。 行业的产品与服务经销商与消费者，主要是行业经销商以及产品与服务的消费者。1.4 互联网金融行业PEST分析政策因素： 中央印发的互联网金融行业发展“十四五”规划，明确要求到2020年互联网金融行业将增加30%，各地方出台了地方政策，提高行业渗透率。 2020年互联网金融行业成为政策红利的市场，国务院政府报告指出互联网金融行业将会有利于提高民众生活质量。 2020年是互联网金融行业发展过程中非常关键的一年，首先，从外部宏观环境来讲，影响行业发展的新政策、新法规都将陆续出台。转变经济增长方式，严格的节能减排对互联网金融行业的发展都产生了深刻的影响，另外还有来自通货膨胀、人民币升值、人力资源成本上升等等因素的影响；从企业内部来讲，产业链各环节竞争、技术工艺升级、出口市场逐步萎缩、产品销售市场日益复杂等问题，都是企业决策者所必须面对和亟待解决的。经济因素： 互联网金融行业持续需求火热，资本利好互联网金融领域，行业发展长期向好。十四五规划纲要提出，经济保持中高速增长。今后五年经济社会发展的主要目标是：经济保持中高速增长，到2020年国内生产总值和城乡居民人均收入比2019年翻一番，主要经济指标平衡协调，发展质量和效益明显提高；创新驱动发展成效显著；发展协调性明显增强；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明程度显著提高；生态环境质量总体改善；各方面制度更加成熟更加定型。那么，在十四五规划的背景下，我国互联网金融行业如何透视现状、锚定未来、战略前瞻、科学规划，寻求技术突破、产业创新、经济发展，为引领下一轮发展打下坚实的基础。 下游行业交易规模增长，为互联网金融行业提供新的发展动力。 2019年居民人均可支配收入28228元，同比实际增长6.5%，居民消费水平的提高为互联网金融行业市场需求提供经济基础。社会因素： 传统互联网金融行业市场门槛低、缺乏统一行业标准，服务过程没有专业的监督等问题影响行业发展。互联网与互联网金融的结合，缩减中间环节，为用户提供高性价比的服务。 90后、00后等各类人群，逐步成为互联网金融行业的消费主力。技术因素： 科技赋能VR、大数据、云计算、互联网金融、5G等逐步从一线城市过渡到2、3、4线城市，实现互联网金融行业科技体验的普及化。 互联网金融行业引入ERP、OA、EAP等系统，优化信息化管理施工环节，提高了行业效率。1.5 互联网金融市场规模分析随着我国经济的不断发展、人们生活水平的不断提高，人们的消费观念和消费水平也有了很大的转变与提升。在这个契机下，互联网金融行业也得到了快速发展，2018年我国互联网金融行业的市场规模达到1003亿元，2019年市场规模为1042亿元，互联网金融行业正处于发展之中，预计2020年将达到1100亿元。1.6 互联网金融行业国内外对比分析国内外互联网金融的目标客户都锁定在早期、特定行业、具有商业前景的企业，致力于为其提供成长初期缺乏的资源，以协助其实现商业价值快速增长。根据价值链管理理论，可将商业模式内涵拆分为价值定位、价值创造、价值实现与价值传递等维度。尽管在这四个维度内国内外外互联网金融存在普遍的核心诉求，但受限于体制、经济与文化等方面差异，国内外产业互联网金融的探索方向及落地形式有所不同。国外互联网金融更注重创客文化及高技术投资回报，倾向于以获取企业股份或抛售在企业股票收获溢价作为主要的盈利方式，并形成持续自助经营能力，通过技术积累与项目展示收获口碑；国内互联网金融紧密围绕政策导向和产业价值定位制定预期发展目标，通过打通产学研加速资源交换与聚焦，为企业获得收益，不断积累资源与品牌影响力形成雪球效应。国外互联网金融国内互联网金融价值定位聚焦于发掘早期初创型企业并助力其成长，快速提升其商业价值促进创客文化形成，获得高技术商业回报响应宏观及产业政策号召，吸引资源导入价值创造通过提供服务、资本增值、社会回报获得有形及无形价值技术交易、股权价值回报为主增值服务、资金补贴为主价值实现寻找合理的商业逻辑与实现渠道，获得企业成长与收益获得的双赢股份转让、IPO等获取收益政府补贴、税收分成、培训.价值传递形成品牌效应，吸引更多优质企业和初创团队，扩散传播价值理念宣传、技术交流政府站台、双创活动、人脉推广.2. 互联网金融行业政策环境2.1 行业政策体系趋于完善近几年，国内互联网金融产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。2018年，国务院先后出台三项与互联网金融密切相关的政策文件，为互联网金融发展奠定了重要政策基础；中央网信办发布了关于互联网金融管理的文件，在互联网金融行业发挥了重要影响；针对互联网金融业务形态，明确了互联网资源协作服务业务的概念，相关市场管理政策相继配套出台；工信部于2019年发布互联网金融发展三年行动计划（2019-2021年），提出了我国互联网金融发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。2.2 一级市场火热，国内专利不断攀升在市场规模保持快速增长，政策支持力度明显加大的背景下，其一级市场的热度也不断提升。同时伴随一批明星企业的迅速崛起及国内对互联网金融领域的大力投入，国内互联网金融技术专利数量也不断攀升，从每年新增数量来看，2007年新增专利尚不足百例，2015年迎来了爆发，至2015年全年新增专利已达到 1398 例，在全球处于领先地位。从目前累计专利数量来看，我国互联网金融公开专利已达4000多例，明显多于其他国家和地区。技术实力的显著增强也为国内市场打开，商业化产品的迅速普及打下了坚实的基础。2.3 “十四五”期间互联网金融建设取得显著业绩互联网金融具有物联化、互联化和智能化的特点，因此建设互联网金融，重点应关注底层设施建设，进而实现互联网金融的物联化、互联化和智能化。未来，互联网金融的建设可带来的效应，就是运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握。立足互联网金融建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系，为丰富的信息化应用奠定全网为基础;使信息资源得到有效利用，信息应用覆盖社会、经济、环境、生活的各个层面;使互联网金融的生产、生活方式得到全面普及，人人享受到信息化带来的成果和实惠。2018年，中央高度重视营商环境建设，围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与互联网金融发展紧密相关的政策文件中，藏着未来35年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下，不管是厂商还是渠道都应该顺应市场发展趋势，并结合自身特色，制定差异化的发展策略。3. 互联网金融产业发展前景随着我国城市化进程的加快，社会稳定和城市安全等问题逐渐显现，互联网金融技术是实现基础建设的关键技术。因此，随着社会经济及信息技术的进一步发展，互联网金融技术的应用将是未来的一个新趋势。