仅限住店客人 外币兑换业务培训 1 外币兑换的几个概念 外币一个国家除本国货币以外的货币 外币兑换住店客人 境内或境外 持除人民币外的可兑换货币到前台 将其换成人民币 牌价各国货币之间相互交换时换算的比率 贴息兑付旅行支票时 银行垫付资金而产生的利息 2 外币兑换的几个概念 境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证 军人身份证件 武装警察身份证件的中国公民 境外个人是指持护照 港澳居民来往内地通行证 台湾居民来往大陆通行证的外国公民 包括无国籍人 以及港澳台同胞 旅行支票是银行或旅游公司为了方便国际旅行者 在旅行期间安全携带和支付旅行费用 而发行的一种固定面额票据 可在全球广泛使用 3 外币兑换范围与签约银行 外币兑换的业务范围签约银行接受的可自由兑换的外币现钞和旅行支票 酒店的签约银行 中国银行 酒店只提供外币兑人民币业务 不提供兑回 4 货币相关法规 5 套汇及法律责任 套汇行为 指单位企业或个人违反国家外汇管理规定 用人民币或物资 套取国家应收的外汇或外汇权益 攫取国家应收的外汇 法律责任 中华人民共和国外汇管理条例 第四十条规定 有非法套汇行为的 由外汇管理机关给予警告 强制收兑 并处非法套汇金额百分之三十以上 三倍以下罚款 构成犯罪的 依法追究刑事责任 6 牌价的管理规定 每日必须及时接受和更换牌价 中国银行会于每日早上9 00之前发到酒店 周末与节假日除外 外币兑换必须使用挂牌的外汇牌价 对没有牌价或停止流通的旧版外币一律不予收兑 7 外币兑换水单 印章的使用与管理 外币兑换水单是一种重要空白凭证 必须妥善保管 顺序使用 坚持领用 登记 消号制度 并建立登记簿制度 兑换人员使用 外币兑换业务专用章 必须先兑换后盖章 严禁先盖章后兑换 印章必须设专人管理 8 外币兑回法规 需持本人有效身份证件及原兑换水单 兑换有效期 原兑换日起24个月之内 兑换地点 银行或境内关外场所 3 仅适用于境外个人 1 2 4 9 外币兑换牌价表 币种单位现钞价旅行支票CurrencyUnitNotesTTBUSD RMB100821 52826 48JPY RMB1000007514 387571 31HKD RMB100105 77106 41AUD RMB100584 60598 87GBP RMB1001384 151414 61SGD RMB100469 48479 81CAD RMB100619 22633 43CHF RMB100626 00638 12 10 现钞 11 外币现钞1 美元USD2 欧元EUR3 英镑GBP4 日元JPY5 澳大利亚元AUD6 加拿大元CAD7 新加坡元SGD8 瑞士法郎CHF9 港币HKD10 瑞典克朗SEK11 挪威克朗NOK12 丹麦克朗DKK13 澳元MOP 1 9同时也为旅行支票的币种 如是美国运通公司发行的均可收兑 可兑换外币币种 12 如何识别真伪钞 鉴别货币真假有效的设备是 紫光灯和10倍放大镜 鉴别假钞的方法 需从四个方面和四个方法进行鉴别 四个方面 纸张 油墨 制版 印刷 四个方法 眼看 耳听 手摸 测试 13 常用的防伪措施 安全线 水印 微缩文字 光变油墨 对印 荧光反应 14 兑换现钞的计算公式 外币金额 现钞买入价 实付人民币金额 15 兑换水单 符号和数字标准写法 外币金额 USD1500 00 实付人民币金额 1232 00 RMB1232 00 牌价 821 51 日元牌价以10万为单位应写成 xx 10万 例如 日元牌价 7808 40 10万 兑换水单摘要栏内填写标准 兑换现钞填写 CASH或cash兑换旅行支票应填写 T C 连号使用 作废水单须投财务 16 外币兑换水单样本 外币兑换证明国籍护照号 身份证件号码日期姓名及签名房号 注 如是境内居民办理外币兑换时需在水单上加盖 不得办理兑回业务 章 0060337 编号 17 练习题 现钞 兑入200美元现钞应付多少人民币 牌价 USD100 RMB798 59 2 兑入2000日元现钞应付多少人民币 牌价 JPY100000 RMB6753 59 18 旅行支票 19 旅行支票常用概念介绍 旅行支票 是银行或旅游公司为了方便国际旅行者 在旅行期间安全携带和支付旅行费用 而发行的一种固定面额票据 可在全球广泛使用 贴息 兑付旅行支票时 银行垫付资金而产生的利息 目前交通银行的贴息是千分之七点五 每月有最低贴息标准 20 全球通用 历史悠久 携带方便 长期有效 多种面额 灵活搭配 全球免费报失 旅行支票的特点 21 发票人 售票人 购票人 兑换人 旅行支票的关系人 旅行支票 22 购买时在旅行支票初签位置进行初签 中文 外文皆可 使用时在旅行支票复签位置进行复签 初签 复签必须相符 不可使用印章 指纹及铅笔进行初签和复签 没有使用期限 原购买人可立即兑现 转让使用必须办理托收 不可当日兑现 旅行支票的使用方法 23 1 美元USD2 欧元EUR3 英镑GBP4 日元JPY5 澳大利亚元AUD6 加拿大元CAD7 新加坡元SGD8 瑞士法郎CHF9 港币HKD 可兑换旅行支票币种 港币旅行支票已经不再发行 但原有的旅行支票仍然可以流通 24 世界上主要的旅行支票发行公司 通济隆公司 ThomasCook 国际支付公司 Interpayment 花旗公司 CITIBank 3 美国运通公司 AmericanExpress 1 2 4 红线圈出的两个公司为酒店可收兑旅行支票的发行公司 25 旅行支票鉴别 美国运通公司旅行支票最新一版的美国运通旅行支票的标志是罗马百夫长像更大更清晰 整体颜更浅更明亮 在票据中央有一条印有 AMEX 字样的安全线 在光线下可以看到旅行支票正面右侧的白圆形中 印有罗马百夫长像的水印 旅行支票正面中间偏右下方 有一彩鲜明且有渐变效果的激光彩箔 Holographicfoil 上面印有 罗马百夫长 像 美国运通商标及货币面额 26 美国运通欧元50面额旅行支票 27 美国运通美元20面额旅行支票 28 旅行支票鉴别 通济隆公司旅行支票支票上肖像 形以及支票的主要部分和边缘的凸出部分 都可以用手感觉到凹凸感 把支票翻过来对着光线观看 通过支票背后的白圆能看到一个女神脸部的水印 在支票正面右方印有通济隆公司创办人托马斯库克的肖像 票面正中有红 黄相连圆形样及MASTERCARD字样 29 旅行支票鉴别 国际支付公司旅行支票国际支付VISA旅行支票纸张的手感与现钞相同 把支票放在灯光下 能在支票左面看见VISA和平鸽的水印 支票背景有多种颜和多种案组成 右边蓝案向中央延伸 并混变为粉红 VISA标志后有货币和面额的字样组成黄褐和灰的散开放射状线 在VISA标志的右边有银的金属全息标记 每条反光带均有 SECURE 字样的重叠案 在支票四周 左上角的面额 及VISA和平鸽都使用雕版印刷 这些雕版印刷有清晰的凹凸感 防复印的安全特征 如果国际支付VISA旅行支票被复印 在复印件上 VOID 作废 字样会出现 每张国际支付VISA旅行支票都由安全油墨印刷 如签字人的签字被涂改或擦去 支票的背景案会模糊出现退痕迹 30 旅行支票样本 31 旅行支票样本 32 旅行支票鉴别 花旗公司旅行支票支票票面四周 以字母及数字显示的面值 花旗银行名字及标志等文字案均为凸面印刷 即有凹凸感的雕版印刷 把票面对准光亮处 可以看到明显 清晰的 墨丘利神 MERCURY 像 可以清晰的看到支票背面橙椭圆形中星状开阔处正中有一枚星状案 1996年版中 CITICORP英文字样及支票面值并排排列在一个不规则的旋涡案中 1980年版中 CITICORP英文字样出现在一个不规则的旋涡案 一条金属泽雷射反光标识线以波浪状从上至下出现在票面中间偏右部位 复印或电脑扫描的伪造支票 激光发光标识不会出现金属光泽 1996年版中 支票面值背对背地出现在票面的正反两面 在光线下 从支票正面和背面都可看见 墨丘利神 MERCURY 案的头像 33 接受旅行支票时的注意事项 必须当场亲自看 Watch 旅行支票使用者在支票左下角签字 如有下列任何一种情况发生 必须要求客人在旅行支票右下角总裁签字下面空白处或背面 当着你的面前再签一次 如果客人拿出旅行支票兑付时 左下角早已完成签字 如果客人在签字时 用手遮掩 挡住你的视线 如果客人在签字时 故意假装将支票掉落地上再拾起 而有调换可能性 34 接受旅行支票时的注意事项 当你亲自看完客人签字后 必须仔细比较 Compare 客人的签字与原来旅行支票左上角签字是否符合 如果完全相符 即可接受 注意旅行支票左上角原来的签字有无涂改的痕迹 伪造签字者常企涂去原来的签字 而改签自己的签字 旅行支票左上角原来的签字是否被用粗水笔再签而遮盖 客人在旅行支票左下角签字的字体大小与斜向与原来左上角的签字是否相符 客人的签字字母有无拼错 是否冒用者的姓名与原来签字者的性别可能不同 而篡改原来签字 使之相配合 35 旅行支票兑付时的注意事项 1 兑换旅行支票时 必须请客人出示本人护照并复印 如有必要请客人出示购买协议并复印 旅由旅行支票持票人持本人护照办理兑换 不接受他人或委托他人办理 2 要认真识别旅行支票的真伪及票面币种 面额和有无初签 发行机构 查验旅行支票是否真实 完整 且无涂改 拼贴 挖补的痕迹 3 要求持票人本人在旅行支票复签位置上当面复签 核对复签与初签相符后即可兑换 当面复签是指 工作人员的视线要完整的看到持票人在复签位置上 用笔划出线条或文字 36 旅行支票兑付时的注意事项 续 4 不得兑付转让栏有签字的旅行支票 复签与初签不符的旅行支票 无初签或无复签的旅行支票 电子识别码受损的旅行支票 无法清晰辨认币种 面额 号码 发行机构名称和案的旅行支票 5 不得兑付票面打孔及剪角的旅行支票 6 不得兑付票面上印有 VOID 或 SPECIMEN 字样的旅行支票 7 旅行支票兑付后必须立即在旅行支票对角线位置上 左低右高 英文字母和数字序号不得倒置 使用蓝水性印油 加盖清晰的旅行支票划线章 37 美国运通公司 108007440106108004400106 200 含 以上金额最好电话授权 旅行支票公司授权电话 38 6家停兑旅行支票的银行名称 前南斯拉夫银行JUGOBANKA VISA苏联外经银行TheBankForForeignEconomicAffairsOfUSSR国际商业信贷银行BankofCreditandCommerceInternational BCCI 阿联酋东方银行MASHREQBANK VISA利比亚国家法律的特殊金融机构ARABFinancialServiceCompany伊拉克拉菲丁银行RafidainBank 39 1 检查支票 辨别真伪 2 检查旅行支票的初签位置上是否有初签 3 请客人当面在旅行支票的复签位置上进行复签 然后检查初签复签是否一致4 请客人出示护照或其他身份证明文件 必要时请其出示购买合约单或挂失单 5 正确填写兑换水单 6 扣收7 5 贴息 按照银行每月公布的最低收费标准收取最低贴息 7 兑付旅行支票计算方法应付人民币金额 旅行支票总金额 1 7 当天外汇牌价现汇买入价 收兑旅行支票的操作方法 40 1 先计算出所兑旅行支票应扣贴息 与当月最低贴息进行比较取相对较大的值 2 所有的币种均保留两位小数 除日元取整外 3 旅行支票票面总金额 应扣贴息 净额4 净额 外汇买入价 应付人民币金额 旅行支票计算时的注意事项 41 外币兑换水单样本 外币兑换证明国籍姓名护照号房号日期 42 练习题 旅行支票 兑入1200欧元旅行支票应付多少人民币 牌价 EUR100 RMB972 30 2 兑入100瑞士法郎旅行支票应付多少人民币 牌价 CHF100 RMB627 57 43 各种货币概况 44 美元 发行机构 美国联邦储备银行汇率单位 以100为单位国际符号 USD简写符号 US 收兑面额 1 2