论上海浦东发展金融服务外包产业政策研究论文关键词：服务外包 上海浦东 准入 人才保障 论文内容提要：金融服务外包在全球服务外包浪潮中迅速发展，美国、欧洲、日本等国成为主要发包方，印度、爱尔兰等成为金融服务外包接包方，中国有机会成为全球承接金融服务外包业务的第二大中心。浦东是上海建设“四个中心”的核心功能区，浦东陆家嘴和张江已经形成前台服务和后台服务的集聚效应，浦东应发挥已有优势，通过聚焦上海金融信息服务产业基地，扩大市场准入，加强扶持和人才保障，加快金融服务外包产业发展。近年来，随着全球化和金融国际化的发展，金融服务外包在全球服务外包浪潮中异军突起。按照国际清算（BIS）所属的巴塞尔银行业监管委员会（BCBS）、国际委员会组织（IOSCO）和国际业监管协会（IAIS）组成的联合论坛2005 年发布的金融服务外包（Outsourcing Financial Services）报告对金融服务外包所下的定义, 金融服务外包是指“受监管实体持续地利用外包服务商（集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动”，即银行、保险、证券、等金融机构，把IT服务、后台服务和业务流程等非核心业务甚至部分核心业务，以形式发包给专业的服务提供商，以提高核心业务的竞争力，降低企业，分散经营风险。金融服务外包包括金融信息技术外包（ITO）和金融业务流程外包（BPO）。金融ITO（IT Outsouring）,即金融信息技术外包，是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商向金融企业提供部分或全部的信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务以及其他相关的信息技术服务等。金融BPO（Business Process Outsourcing），即金融业务流程外包，是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来完成，主要包括呼叫中心、技术支持、消费者支持服务、营运流程外包等。从金融服务外包的发展历程来看，金融服务外包起步于金融ITO，成长壮大于金融BPO，发展趋势是金融KPO（Knowledge Process Outsourcing，主要帮助客户研发解决方案，并作为企业决策重要依据，锁定高度专业技能及知识密集型核心业务，包括评估研究、研究和技术研究等）。作为上海国际金融中心核心功能区的浦东,在推动金融服务外包产业发展过程中，应当发挥已有的优势，着眼于发展高端的金融BPO，推动上海金融业的发展，加快上海国际金融中心建设的步伐。一、国际金融服务外包产业发展现状及趋势当前国际金融服务外包发展的基本格局是：离岸金融服务外包发展迅速，美国、欧洲、日本等国成为主要发包方，印度、爱尔兰等国成为金融服务外包接包方，中国有机会成为全球承接金融服务外包业务的第二大中心。（一）离岸金融服务外包发展迅速离岸金融服务外包是指企业为降低成本, 保留核心业务和提高竞争力而将自己的部分业务委托给外国企业的一种商业行为。全球金融服务机构尤其是发达国家金融机构越来越多将原来自我承载的业务转交外包商，国际金融服务外包（离岸外包）迅速发展。据，目前全球服务外包业务总量为1.2万亿美元，其中输出境外离岸金融服务外包业务量为2100亿美元。许多试图通过建立离岸交易及服务中心来提高本机构整体的效率。金融机构除将业务外包给服务商外, 也会把一些业务交由海外附属机构来完成。据德勤师事务所估计:在2004 年后的五年内, 美国金融服务业将有3560 亿美元的业务外包到境外。离岸业务将在近几年内持续增长, 到2010 年离岸业务市场产值将达到4000 亿美元,占整个行业总产值的20%。据金融研究公司TowerGroup的及预测,全球最大的15家金融企业将扩大信息技术项目的外包业务,金额将从2005年的16亿美元上升至2008年的38.9亿美元,年平均增长率为34%。一批世界超级金融机构，包括美国运通、GE Capital等都向海外大规模地外移了客户呼叫中心与软件开发业务。（二）美国、欧洲、日本等国成为主要发包方美国、日本和西欧的发达国家金融机构的商务流程已经实现了标准化，考虑到成本的需求，将其业务流程中非核心的业务外包给国外其他的服务公司运作，通过利用互联网技术转移到其他成本较低的国家进行数据处理，进行24小时互动的服务支持，使国外商务公司低成本完成整个商务服务工作，从而使企业资源得到最佳分配，降低了企业的生产成本，减少了经营风险，增强了企业的核心竞争力。（三）印度、爱尔兰等国成为金融服务外包接包方面对蕴含大量商机的金融服务外包离岸外包市场，越来越多具有接包能力的国家正在成为美欧日金融企业理想的海外转包地。国际金融服务外包最主要承接国是印度，爱尔兰等。以印度为例,据有关专家预测，截至2008年，全球100家大型金融机构将会向印度输送超过100万个后台与技术工作职位，约占全球金融业职位总数的15%。预计印度的金融服务外包收入将从初期的20多亿美元猛升至240亿美元。目前，国际金融服务外包市场已经形成以印度市场为核心，同时包括菲律宾、马来西亚等新兴服务外包市场的整体格局。印度金融服务外包行业自上世纪九十年代末开始高速发展，年均增长率为56，2005年总营业额达280亿美元，直接从业人员25万人。2005 年英国金融服务局( FSA) 发布了主题为离岸业务的行业反馈的报告, 了印度金融服务外包迅速发展的成功经验, 其内容主要有: 印度企业重视变革管理, 由董事会负责制定的外包和离岸业务, 并有专门机构负责; 所有企业都准备有处理突发故的紧急预案, 大规模的业务被分散到不同的子公司来减小意外风险; 外包业务受到的监管并享受到一定的优惠措施; 承包企业都通过了英国信息安全标准的认证, 采取各种措施保障客户资料和数据的安全; 具有大量说的专业人才、成本低的区位优势, 有充足的合格服务供应商和新进入市场的中小企业可供选择; 重视合同和约束; 外包业务得到了印度政府的支持和鼓励。（四）中国有机会成为全球承接金融服务外包业务的第二大中心近年来，在全球金融服务外包市场体系中，中国正越来越受到世人的瞩目，并认为有机会成为继印度之后的全球第二大金融服务外包中心。毕博管理咨询公司董事总经理彼得郝勒维茨就曾认为, 到2015 年中国和印度将成为全球金融服务外包业的中心。因为中、印两国拥有大量受过良好培训的外包业务人才,具有劳动力成本优势, 能提供满足需求的产品和服务, 更重要的是, 跨国金融机构从其全球化的长远发展战略考虑, 已经把中国和印度市场作为其战略部署的一部分。二、上海浦东发展金融服务外包产业的优势和制约因素浦东是上海建设“四个中心”的核心功能区，是中国改革开放的前沿，是世界服务业转移的乐土。浦东陆家嘴和张江已经形成金融机构前台服务和后台服务的集聚效应。2007年底陆家嘴已集聚中外金融机构493家，张江建设的上海市金融信息服务产业基地也已集聚了中国人民银行、中国银联、银行、平安保险、招商银行等金融机构的后台服务部门，其中银联一期全国信息处理中心、交通银行数据处理中心以及平安保险客服中心与后援中心已经入住并投入使用，金融后台服务中心初见成效，浦东有希望在承接国际金融服务外包转移上抢占先机。目前，上海在中央的支持下正在加快推进国际金融中心建设的步伐，同时积极落实商务部提出发展服务外包的“千百十工程”，把握上海推进国际金融中心建设和落实“千百十工程”的机遇，积极发展金融服务外包，加大引进跨国公司金融服务机构的力度，加快构筑第三方服务平台，集聚和培育自主品牌的金融服务外包企业，将使浦东在提升服务外包产业的国际竞争力上起到示范带动作用。目前从综合和产业发展的成熟度而言，浦东拥有其他地区不可比拟的优势：（一）金融信息服务基地建设走在全国前列