对当前农行案件防范工作的再思考曾小兵 内容提要：农行案件的产生，不仅关系到农行信誉，而且还关系到存款人合法财产的安全，国有资产也将遭受相应的损失，同时，还威胁着农行员工的生命安合。如何采取有效措施，遏制案件发生，是摆在我们面前需要认真研究的一个重要课题。本文围绕目前的现状、案件的成因及防范对策进行讨论，以期引起各级领导重视。关键词：案件 防范 思考 一、目前现状目前农行的现状可概括为八种现象：一是领导重视不够，重业务轻管理的现象比较普遍。现在基层负责人可以说整天被各项任务困扰，根本没有精力也没有时间过问案防工作。当然谈不上拿出办法来具体理。二是用人不当，重面子、讲感情因素偏多。前几年发生在沙洋沈集农行的案件就是较为典型的个例。原分理处负责人本身疑点重重，群众反响不好，可就是这样一个人，由于存在感情因素，硬是被“带病”使用，结果酿成大祸，害人害己害国家。三是与己无关思想严重，普遍存在自已不违纪违法就行了，至于人家怎么样？自己管不着，也不想管，反正事不关已，高高挂起，得过且过，过一天和尚撞一天钟。四是预防机制不健全，缺乏处置经验，由于平时没有相应的防范措施，加上心理准备不足，一旦发生事故常常弄得措手不及。五是缺乏抵抗力，不少人受外面诱惑影响，导致心理不平衡，有意无意间成了帮凶，甚至“主犯”。六是防范氛围不浓，可能是条件所限，很多地方没有形成强有力的防范氛围，让“有病者”有机可乘。七是自我保护意识不强，麻痹思想严重。八是心存侥幸心理，认为防不防范无所谓。二、案件成因经过分析，案件产生的成因可归纳为八种心态：一是攀比心态。认为一些能力远不如自己的人却身居高位或待遇优厚，少数管理者只说不干，利用职务吃喝玩乐，搞特殊，谋私利；其他金融单位工资高、福利多、待遇好，对其产生极强的负面影响，由此而产生了攀比心态；二是埋怨心态。认为自己的能力才华与其目前的工资待遇、职位不相称，得不到领导的重用而产生了埋怨心态；三是消极心态。认为银行不如政府机关，不论工作干的多么突出，提拔的机遇毕竟很少，天天在柜面与客户打交道，不会有多大的出息，产生了自卑消极心态；四是抵触心态。认为现在劳动报酬实行的是绩效工资制，业绩越小，工资待遇越少，每月的收入不能足以维持全家人的生计，便对银行丧失信心，对工作产生了抵触心态；五是失望心态。不能正视农行面临的经营困境，认为奋斗看不到希望，农行发展前景渺茫，年复一年看不到明显的起色和变化，而产生了心恢意冷的失望心态；六是对抗心态。认为上面千条线，下面一根针，层层管理的落脚点都是一线人员，一不小心出了庇漏，轻者罚款、批评，重者要受处分，对上级的管理产生了对抗心态；七是贪婪心态。认为现在社会上是大权的人大捞，小权的人小捞，无权的人不能捞，便利用自己临柜操作业务的职业之便，近水楼台先得月，见利忘义，见钱眼开，产生了贪婪心态；八是报复心态。认为自己提拔无希望，待遇上不去，工资收入低，前途暗淡，便对领导不满，产生了敌对和报复心态。这些消极的心态，如果没有强有力的客观制约措施和手段，将随时可以产生重大的经济或刑事案件。 三、化解途径 农行人员既是农行内部案件的作案主体，同时也是案件防范的主体。只要集成各种积极因素的针对性化解，就农行人员素质条件而言，各类案件是完全可以防患于未然的。 一是管理者只有以身作则，为人师表，严于律己，让员工心悦诚服，才能对下级产生极强的感召力。“上梁不正下梁歪，中梁不正倒下来”。管理者是一个单位的带头人和领路人，其一言一行直接关系到员工士气的鼓泄、干劲的高低。其中领导者清正廉洁、为人师表、率先垂范对于行风、员工的士气的根本好转起着关键性的引导示范作用。在上述种种心态的消极影响下，要营造出农行可持续发展的氛围，切实防止各类案件的发生，作为管理者就必须始终兢兢业业、无私奉献，领好头，带好路，示好范，鼓好劲。同时以自重、自省、自律来激发思想意识修养的自觉内驱力；以敢于从自身做起，敢于揭露矛盾，处处发挥模范的表率作用，来塑造完善的人格，让员工心悦诚服，产生极强的感召力。“泰山不让土壤，故能成其大；河海不择细流，故能就其深。”任何一位管理者，即使才能再大，工作能力再强，如不注重以身作则，严于律己，不注重对员工进行案件防范与业务经营关系这种相互依存、互为促进的引导，也不可能借一人之力完成事业。因此，还要要求管理者不计小节，宽厚大度，关心爱护员工，以真挚的感情影响员工，从而换取员工的信赖、换取员工的满意、换取员工对银行事业的忠诚。只有这样，才能使案件防范工作与抓业务经营工作一样不断出现新的生机。 二是创造一个“拴心留人”的环境，让员工感到处处有温暖，增强大家庭的亲和力。创造拴心留人的环境，是一种文明，是一种境界，是一种政德，亦是事关员工人心向背的大问题。即使在封建社会，士大夫们也曾悬挂过“爱民如子”的匾牌。六十年代，我们国家一贫如洗，百姓若不堪言，国民经济十分困难，全国上下却政通人和、国泰民安，其秘诀靠的就是广大人民对国家的忠诚，靠的就是众志成城、穷则思变的精神。在当今时代，基层员工由衷希望农行发展壮大，希望自己有一个宽松、和谐、温暖的工作环境。所以，为银行事业发展、为基层员工服务、努力营造出温暖的发展环境应成为各级管理者思想和行动上的一项紧迫任务。诚然，在一些欠发达地区，由于历史的原因，农行的经营尚未根本摆脱困境，与发达或较发达地区农行相比，不论在工资收入、福利待遇等方面仍有较大的差距。在此情形下，创造一个拴心留人的环境，让员工感到处处有温暖，愈是困难愈能与银行卧薪尝胆、同舟共济、同心同德，使内部人员“不想作案、不能作案、不敢作案”就成为当前农行发展中的重要内容之一。从过去案件的经验和教训来看，个别单位的员工之所以会出现与农行发展相背离的情况，往往是因为这些单位的亲和力不够、员工对单位失去了忠诚所造成的。从这个意义上讲，创造出以人为本的经营环境和营造大家庭亲和力就显得尤其重要，也是在农行改革与发展中，做好案件防范工作必须关注的一个十分重要的课题。 三是营造出良好的发展氛围，设身处地关心员工的切身利益，增强员工的向心力。良好的内外部环境，对于农行事业的发展起着至关重要的作用。一方面，要对员工进行人生观、价值观教育、法律法规教育、道德修养教育、案件防范教育，通过强有力的政治手段筑牢思想防线；另一方面，要最大限度地抓好业务经营，提高员工的工资收入和福利待遇，以此换取员工对银行的忠诚度、满意度，增强农行员工对职业岗位的自豪感，从而激发广大员工真正想为农行所想、急为农行所急、做为农行所益。随着农行改革的不断深入，员工的思想异常活跃，各种新情况、新问题、新矛盾可能随时发生。因此，必须正确应对，化解矛盾，变各种消极因素为积极因素，从践行“三个代表”的高度出发，不断改善工作和生活环境，把员工的冷暖疾苦放在心上，装在心头，尽最大努力解决基层员工的切身利益问题，让员工在温暖的环境中看到农行良好的发展前景和希望。只有这样，员工才能忠心耿耿地为农行开展工作，竭尽全力地去抵御和克制经营风险和道德风险，才能更好的遏制各类违规违纪案件的发生。 四是完善考核机制，积极倡导团队精神，增强干部员工的凝聚力。衡量一个单位的经营和改革是否取得成效，最重要的标准即为员工的积极性有否得到充分发挥，经营效益有否大幅度增长，员工收入有否大幅度提高。但应该看到的是，随着宏观经济环境的变化以及农行内部管理机制的改革，考核标准、考核办法在一些单位还存在着不论地区经济环境、不论单位的经营基础和现实条件、不论员工是否尽心尽力而采取不加区别，一刀切，一个标准，对其各项经营指标进行统一考核，予以兑现工资待遇的不尽合理问题，以致一些单位各自为战的势态兴盛，团队精神骤然弱化，收入差距日趋拉大，饥饱不均的现象明显凸现，干部员工的凝聚力在物质利益的驱使下受到极大的冲击，在一定的程度上，直接影响着农行经营的安全和稳定。比如不当的绩效考核会在辖内机构之间引起不良的连锁反应，同样的吸储和开展银行业务，只因地区间的经济环境差异，而不同行际之间所得的实际收入差距较大，同一个系统、同一样的干部员工、同一样的劳动付出，欠发达落后地区员工的个人收入与经济发达地区员工的个人收入相比却有天壤之别，有的直接导致一些员工为达到提高收入的目的，采取虚增业务量等非正当手段来实现增储的任务，这种不正之风如果继续蔓延下去，最终就可能会演变成为经济案件。因此，在制订考核机制和考核标准上要实事求是，既要统筹考虑、协调发展，又要区别对待，不能搞一刀切，以强有力的团队精神，使员工在争先恐后的氛围中看到银行发展的希望，从而增强干部员工的凝聚力，创造出更大的业绩。 五是实行人性化制度管理，变他律为自律，强化干部员工的自我约束力。变他律为自律，是一种自觉的约束行为。要发挥干部员工职能、自觉履行责任，就必须提升案件防范工作在经营工作中的地位和作用，从实际出发，实施人性化制度管理，从根本上消除管理乏力、信息不畅、监督不力的不利因素，通过总结近年来案件防范工作的经验，力求改变旧的传统观念，倡导在坚持制度法规的原则下的人性化管理，大力弘扬正气，用表彰激励的手段推动案件防范。在积极探讨案件防范工作的有效途径时，应充分体现“五性”。一是有效性。以人性化制度的内部控制措施和程序必须保证法律和规章在各个部门和所有员工中得到充分的遵守和执行，让员工自觉地抵制违法违规行为。二是审慎性。从各个环节上严格控制道德风险给银行带来的损失，内部控制制度必须围绕着防范和控制风险这一目标来设置和实施。三是全面性。内部控制程序的措施必须渗透到各个业务领域和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，并真正做到相互监督、相互制约。四是及时性。根据不同的形势和任务，适时调整、制订应对各种违规违纪行为的有力措施，防范于作案先人一步。五是执纪权力的独立性。明确监督部门的地位和作用，确保其具备执规检查的权威性和独立性，以最大限度地排除各种干扰和障碍，不给作案者留有任何可乘之机。 四、防范对策坚持查防并举、预防为主，确保不发生任何案件，是农行始终追求的目标。为此，建立一个完善的监督制约体系，加大警示、打击、惩处的力度，是防范各类案件于未然的有机整体。一线柜员、业务主管部门乃至再监督部门既是发案的不同部位，又是案件防范的三道防线。只有以人为本、层层设防、全方位地构筑防御阵地，使全体干部员工“不想作案、不能作案、不敢作案”，才能有效地防范和杜绝各类经济案件。 一是营造良好的案件防范环境,使员工不想作案。要强化“防范就是经营效益”的观念，在大力抓好业务经营的同时，抓好内部控制和案件的防范工作。对此要抓好两个责任落实：即领导责任落实、检查责任落实。各级领导、各业务部门要严格落实目标责任制，发现问题及时解决，及时纠正，发现违规违纪的要及时报告、及时处理。对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任。同时，尽可能地为员工个人价值的最大实现创造应有的条件，使员工看到希望，产生动力，通过对比算帐，使员工感到冒着丢掉农行饭碗的风险去作案是不划算的，从而不想作案。 二是建立完善的监督制约体系，使员工不能作案。建立完善的内部监督制约机制，把制度执行、制度监督、岗位制约作为案件防范的重点，可以对各项规章制度的有效贯彻执行提供保障，可以对各个重要的环节、岗位实施有效地监督。在加强对重点岗位、重点人员的思想、行为、家庭状况进行分析的基础上，对一些不适合在重要岗位工作的人员该调动的要调动，该调整的要调整，对那些在思想、工作、生活上出现异常现象的人要采取果断措施，落实严格的教育监管机制，及时发现管理上的漏洞、操作程序上的隐患，通过及时修补和完善弥补工作中的漏洞和不足，严密地落实各项规章从而使员工不能作案。 三是加大打击惩处和警示教育的力度，使员工不敢作案。巴林银行倒闭的事实已经说明，一个人搞垮一个银行并不是神话，轻者使经营混乱无序，重者使企业走向倾覆。国内银行发展到今天，已