第六章中央银行 第一节中央银行概述 第二节中央银行的主要业务 第三节中国人民银行 学习目标 知识目标 了解中央银行的产生与发展 明确中央银行的性质 全面掌握中央银行的职能及主要业务 正确认识中央银行的相对独立性 能力目标 能简述中央银行的主要业务 能分析资产负债表 掌握中央银行的负债业务和资产业务 第一节中央银行概述 中央银行是专门从事货币发行 办理对银行的业务 监督和管理金融业 执行国家经济政策的特殊金融机构 一 中央银行的产生与发展 第六章中央银行 中央银行产生的客观经济基础有以下四个方面 1 发行统一的 可以在全国流通的银行券的需要 2 建立统一 权威 公正和最后的票据交换清算中心需要 3 稳定金融系统 发挥最后贷款人的需要 4 政府对金融事业进行管理的需要 西方国家的中央银行制度发展轨迹可概括如下 一 从中央银行的建立方式看 无不遵循两种建立模式 1 一般商业银行发展到大银行以至发行银行 最后形成中央银行 英国 2 通过立法直接创设 美国 第一节中央银行概述 第六章中央银行 二 从中央银行的职能来看 发展过程就是其职能不断完备的过程 三 从中央银行的活动宗旨来看 中央银行形成与发展的过程 是一个逐步放弃自身盈利目的 与国家政权融合的过程 第一节中央银行概述 第六章中央银行 四 从中央银行的资本来源看 在发展过程中 存在着以资本所有权私有为主向以所有权国有为主演变的明显趋势 第一节中央银行概述 一 单一的中央银行制 二 复合的中央银行制 三 准中央银行制 四 跨国中央银行制 二 中央银行的制度形式 TheBankofEnglandisthecentralbankoftheUnitedKingdom Sometimesknownasthe OldLady ofThreadneedleStreet theBankwasfoundedin1694 nationalisedon1March1946 andgainedindependencein1997 StandingatthecentreoftheUK sfinancialsystem theBankiscommittedtopromotingandmaintainingmonetaryandfinancialstabilityasitscontributiontoahealthyeconomy 第六章中央银行 第一节中央银行概述 一 中央银行特殊地位 既是金融市场的参与者 又是金融市场的管理者 二 中央银行不以盈利为目的 三 中央银行不经营普通银行业务 三 中央银行的性质 第六章中央银行 第一节中央银行概述 一 中央银行是发行的银行 二 中央银行是银行的银行 三 中央银行是政府的银行 四 中央银行的职能 第六章中央银行 第二节中央银行的主要业务 一般而言 根据银行资产负债表所反映的资金运动关系 银行业务可以分为负债业务 资产业务和其他业务 第六章中央银行 中央银行资产负债各项目之间存在这样的恒等关系 资产 负债 资本项目负债 资产 资本项目资本项目 资产 负债 第二节中央银行的主要业务 中央银行的负债业务也就是其资金来源的业务 一 中央银行的负债业务 第六章中央银行 一 货币发行业务 从微观而言 是指货币从中央银行发行库 通过各家银行业务库流向社会 1 货币发行的含义 从宏观而言 则是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量 第二节中央银行的主要业务 第六章中央银行 2 货币发行的原则 要坚持垄断发行 要有可靠的信用保证 要具有一定的弹性 第二节中央银行的主要业务 二 存款业务 第六章中央银行 中央银行的存款主要来自 1 商业银行缴纳的存款准备金 2 政府和公共部门的存款 中央银行吸收存款的意义 第一 有利于调节和控制信贷规模和货币供应量 第二 有利于维护金融企业的安全 第三 商业银行和财政把存款存入中央银行 使中央银行成为全国资金清算中心 有利于资金清算的顺利进行 第二节中央银行的主要业务 一 贷款业务 二 中央银行的资产业务 第六章中央银行 中央银行的贷款业务主要有以下几类 1 对商业银行的放款 2 对财政部的放款 3 其他放款 第二节中央银行的主要业务 二 再贴现业务再贴现是指商业银行为弥补营运资金的不足 将由贴现取得的未到期的商业银行票据提交中央银行 请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为 第六章中央银行 再贴现是解决商业银行短期资金不足的重要手段 同时也是中央银行实施货币政策的重要工具之一 第二节中央银行的主要业务 三 证券买卖业务中央银行买卖证券一般都是通过公开市场业务进行的 主要买卖证券种类有国家债券 包括国库券和公债券 其中尤其以国库券为主 第六章中央银行 四 保管金银 外汇储备保管金银 外汇储备是中央银行的基本职责之一 也是中央银行主要的资产业务 第二节中央银行的主要业务 一 资金清算业务中央银行的资金清算业务大体分为三类 三 中央银行的其他业务 第六章中央银行 1 集中票据交换 2 清算交换的差额 3 组织异地之间的资金转移 第二节中央银行的主要业务 二 经理国库业务 第六章中央银行 中央银行经理国库业务 主要有以下几个基本职责 1 办理国家预算收入和入库的有关具体事务 督促检查所收款项的尽快入库 2 办理国家预算支出拨付的具体事项 3 办理有关退库业务的具体事项 4 对国家预算情况 国库资金及国情情况进行核算 分析和反映 第三节中国人民银行 一 中国人民银行的性质中国人民银行是我国的中央银行 是国务院组成部门 是特殊的国家机关 作为中央银行 人民银行在国务院领导下 制定和实施货币政策 承担金融宏观调控职能 一 中国人民银行的性质 职能与职责 第六章中央银行 第三节中国人民银行 二 中国人民银行的职能与职责1 中国人民银行的职能按 中国人民银行法 第2条的规定 中国人民银行的基本职能是制定和执行货币政策 防范和化解金融风险 维护金融稳定 该法第4条又规定了中国人民银行的13项职责 而职责是职能的具体化 综合这两条规定看 中国人民银行具有中央银行应当具备的一切职能 即具有发行的银行 银行的银行 国家的银行 金融调控与监管的银行等职能 第六章中央银行 第三节中国人民银行 2 中国人民银行的职责按照 中国人民银行法 第4条的规定 中国人民银行的职责有以下13项 1 发布与履行其职责有关的命令和规章 2 依法制定和执行货币政策 3 发行人民币 管理人民币流通 4 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 5 实施外汇管理 监督管理银行间外汇市场 6 监督管理黄金市场 7 持有 管理 经营国家外汇储备 黄金储备 8 经理国库 第六章中央银行 第三节中国人民银行 9 维护支付 清算系统的正常运行 10 指导 部署金融业反洗钱工作 负责反洗钱的资金监测 11 负责金融业的统计 调查 分析和预测 12 作为国家的中央银行 从事有关的国际金融活动 13 国务院规定的其他职责 第六章中央银行 第二节中央银行的主要业务 2003年修正的 中华人民共和国中国人民银行法 明确中国人民银行的主要业务 一 货币发行业务 二 准备金存款业务 三 经理国库业务 四 再贴现业务 二 中国人民银行的业务 第六章中央银行 本章同步测试 单一的中央银行跨国中央银行政府的银行银行的银行货币发行再贴现中央银行的独立性 一 名词解释 第六章中央银行 本章同步测试 1 被认为是历史上最早的中央银行的雏形是 A 瑞典国家银行B 意大利银行C 英格兰银行D 日本银行2 中央银行最先具有的职能是 A 发行的银行B 政府的银行C 银行的银行D 管理金融的银行3 下列哪个国家或地区的中央银行采用准中央银行制 A 苏联B 美国C 欧盟D 香港特别行政区4 中央银行的经营目标是 A 盈利B 实现对金融的调节C 币值稳定D 经济发展 二 单项选择题 第六章中央银行 本章同步测试 5 下列哪项职能体现中央银行是管理金融的银行 A 保证及时供应货币B 中央银行充当最后贷款人C 代表政府从事国际金融活动 并提供决策咨询D 制定和执行货币政策6 中央银行最大的存款来源是 A 商业银行缴纳的存款准备金B 政府和公共部门的存款C 外国存款D 财政金库存款7 中央银行最主要的贷款业务是 A 对财政部的放款B 对商业银行的放款C 对外国银行的贷款D 对国际性金融机构的贷款 第六章中央银行 本章同步测试 1 中央银行的职能有 A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 管理金融的银行2 中央银行的货币发行必须遵循的原则有 A 垄断发行B 消极原则C 积极原则D 依附美元3 下列说法中正确的有 A 中央银行发放贷款要以盈利为目的B 中央银行应尽量避免直接对个人或工商企业发放贷款C 中央银行放款应坚持短期为主D 中央银行应控制对财政的放款 二 多项选择题 第六章中央银行 本章同步测试 4 中央银行的负债业务有 A 货币发行业务B 证券买卖业务C 存款业务D 资金清算业务5 中央银行的存款来源有 A 商业银行缴纳的存款准备金B 政府部门的存款C 外国存款D 公共部门的存款 第六章中央银行 本章同步测试 1 简述中央银行的性质和职能 2 中央银行的主要业务有哪些 3 中央银行在经营放款业务时应该注意哪些问题 四 简答题 第六章中央银行 本章同步测试 一 案例资料中国人民银行2011年2月18日宣布 从2011年2月24日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0 5个百分点 此次上调存款准备金率是继央行2月8日加息后10天之内拿出的第二个紧缩工具 也是央行年初以来第二次统一上调存款准备金率 媒体报道称 这次调整后 国内大型金融机构存款准备金率将达到19 5 创历史新高 粗略估算 此次上调后 央行可一次性冻结银行体系流动性3500亿元左右 五 案例分析题 第六章中央银行 本章同步测试 二 分析提示央行每次上调存款准备金率都是基于一定的环境因素而调整 从而使金融市场更趋于合理性发展 央行本次上调存款准备金率 应与央票集中到期 外贸顺差等因素导致银行体系流动性短时间内增加过多有关 三 回答问题试结合所学知识 分析央行再次调整存款准备金率的原因及影响 第六章中央银行 本章同步测试参考答案 单一的中央银行制 它是指在一个国家内单独设立中央银行 使之作为发行的银行 政府的银行 银行的银行和管理金融的银行 全权发挥作用 跨国中央银行制 该制度与一定的货币联盟相联系 其跨国中央银行是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行 而不是某一个国家的中央银行 一 名词解释 第六章中央银行 本章同步测试参考答案 政府的银行 是指中央银行代表政府贯彻执行财政金融政策 代为管理国家财政收支以及为政府提供各种金融服务 银行的银行 是指中央银行一般不同工商企业和个人 而只与商业银行和其他金融机构直接发生业务关系 在业务和政策上起着制约和领导的关系 同时也为商业银行和其他金融机构提供各种金融服务 货币发行 货币发行业务是指中央银行向流通领域投放货币的活动 第六章中央银行 本章同步测试参考答案 再贴现 再贴现是指商业银行为弥补营运资金的不足 将由贴现取得的未到期的商业银行票据提交中央银行 请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为 中央银行的独立性 不是指中央银行完全独立于政府之外 不受政府约束 而是指中央银行在国家权力机构或政府的干预和国家总体经济政策的指导下 根据国家的总体社会经济发展目标 独立地制定和执行货币金融政策 第六章中央银行 本章同步测试参考答案 1 A 2 A 3 D 4 B 5 D 6 A 7 B 二 单项选择题 第六章中央银行 三 多项选择题 1 ABCD 2 AC 3 ABCD 4 AC 5 ABCD 本章同步测试参考答案 1 简述中央银行的性质和职能 中央银行的性质 1 中央银行的经营不以盈利为目的 2 中央银行以政府和商业银行等金融机构为服务对象的 而不直接对工商企业和个人提供服务 3 中央银行是管理金融事业的国家机关 但其具有特殊的金融管理方式 中央银行的职能 1 中央银行是发行的银行 2 中央银行是银