（业务管理）银行综合业务实训报告商业银行综合实训实验报告专业： 金融 班级： 092 学号： 姓名： 指导老师： 一、说明商业银行现金凭证管理业务的过程，画出业务处理流程图，并附业务操作截图。二4501、实验操作过程记录。1、以自己的身份证和姓名开立客户号、个人账户，并列出活期储蓄、整存整取、零存整取、转账、取款等业务操作截图。2、开立一个企业账户，做企业定期存款、转账操作并附截图。3、列出个人数据维护业务（密码挂失3种：需说明区别）、密码解挂；冻结（全额部分冻结）业务、解冻业务并附操作截图。4、根据开立的个人结算账户，模拟个人消费贷款（短期与中长期各一笔，业务类型为汽车消费贷款及购房贷款），并附操作截图。5、根据开立的企业账户，模拟企业流动资金贷款（中长期）业务，并附操作截图。6、模拟中间业务（代发工资）操作（包含内部账户开立、建立合同、数据录入、工资发放等），并附操作截图。7、说明结算业务的业务种类，并附各业务的操作截图。三、实验结果与分析。1、总结并画出商业银行对私业务、对公业务处理流程图。2、谈谈实验课程的心得。一现金凭证管理业务流程商业银行现金凭证管理业务的过程包括：总行现金凭证领用总行现金凭证下发（到下级部门）支行营业部现金凭证领用支行营业部现金凭证调出（给柜员）柜员现金凭证调入（现金凭证接收）。业务流程图如下：总行现金凭证领用支行营业部柜员总行现金凭证下发支行营业部现金凭证领用柜员现金凭证调入支行营业部现金凭证调出总行1.总行现金领用2.总行现金下发3.支行营业部现金领用4.支行营业部现金调出5.柜员现金调入6.总行凭证领用（因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱，故无法操作）7、总行凭证下发8、支行营业部凭证领用（同总行凭证领用一样因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱而无法操作）9、支行营业部凭证调出10、柜员凭证调入(操作失败)二4501实验操作过程录入1. 点击上方的与主机联机按键，进入东方迪格银行综合业务系统。2.在柜员号输入自己的柜员号：16614尾箱号：16614密码：888888，进入业务系统。3.开客户号：输入2100，开客户业务，如图所示填写客户的基本资料并提交，系统自动生成一个相应的客户号。4.开个人账户：回到主菜单，输入1101，在存款业务中进行开户，按照页面提示输入客户号后如图所示填写开户金额、开户种类（活期储蓄存款）、账户性质等，并且输入密码，提交后成功开户（活期储蓄）。5.开户成功后输入客户号可以查询到客户的基本资料和客户信息开整存整取：进入1101，输入客户号，在科目中选择整存整取，凭证类型选择普通存单，输入金额和密码，选择存期并提交。6.开零存整取：输入1101，输入对应的客户号，查看客户个人信息无误后在科目中选择零存整取，并输入相应的金额和密码、证件号码、凭证号等，并选择存期，完成零存整取开户。7.开活期储蓄存款：输入1102，进入存款业务，输入相应的客户的帐号，选择科目活期储蓄存款，输入存款金额并输入凭证号，提交完成活期储蓄存款。8.取款：回到主菜单后输入1103，进入取款业务，输入相应客户的取款帐号，核对顾客的个人信息，输入取款金额、密码和凭证号，提交完成取款业务。9.转账：在主菜单输入1104进入转账业务，输入转账人的帐号，核对转账人的客户信息，输入凭证号、密码和转账金额，在收款账号中输入收款人帐号，核对收款人的户名是否正确，并提交。10.开企业客户：在主菜单中输入2100，开客户业务，在ID类别中选择营业执照，填写如图所示的企业的相关信息并提交，生成一个企业客户的客户号。11.企业定期存款开户：在主菜单中输入1101，进入开户业务，在证件类别中选择对公客户号，输入企业的客户号，审核企业的开户信息无误后在科目中选择单位定期存款，输入凭证号、定期存款金额和存期，并提交。12.企业转账：进入1104转账业务，选择凭证类别为普通存单，输入转出的帐号，核对企业转出信息是否正确，输入转出金额、凭证号、密码、营业执照号、转入帐号等，核对转入账户的户名是否正确并提交。13.个人数据维护（账户部分冻结）：在主菜单中选择4100，进入账户/凭证状态维护，在交易类型中选择账户部分冻结，并且输入冻结账户的帐号和冻结金额并提交。14.个人数据维护（账户全部冻结）：在主菜单中选择4100，在交易类型中选择账户全部冻结，并输入冻结账户的帐号，审核冻结账户名称是否正确并提交。15.个人数据维护（账户部分解冻）：在主菜单中选择4100，在交易类型中选择账户部分解冻，并输入解冻帐号和解冻金额，提交后出现特殊业务操作通知单打印。16.个人数据维护（账户全额解冻）：在4100的交易类型中选择账户全额解冻，输入解冻帐号并核对解冻户名是否，随后提交出现特殊业务操作通知单。17.个人数据维护（凭证挂失-书面挂失）：在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失帐号，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择书面挂失，随后输入身份证号提交。18.个人数据维护（凭证挂失-密码挂失）：在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失帐号，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择密码挂失，随后输入身份证号提交。18.个人数据维护（凭证挂失-口头挂失）：在4100业务中输入交易类型为凭证挂失，随后输入挂失帐号，核对账户名称和地址是否正确，并在挂失种类中选择口头挂失，随后输入身份证号提交。挂失成功后出现储蓄挂失申请书和特殊业务操作通知单打印。凭证挂失共分为书面、口头和密码挂失，在特殊情况下，客户不能办理书面的挂失手续时可以通过银行的电话、电报、信函等进行口头挂失，随后在规定的日期之内到银行办理书面的挂失手续，书面挂失需要携带身份证件并输入密码，如果挂失时不记得密码则需要在对密码凭证进行挂失。19.个人数据维护（凭证解挂）：在主菜单中输入4100，在交易类别中输入凭证解挂，在帐号中输入解挂的帐号，并核对解挂帐号信息，无误后输入身份证号，并选择挂失种类-口头挂失、书面挂失或是密码挂失。20.凭证解挂业务提交后，系统出现特殊业务操作通知单。21.个人结算账户开立：在主菜单中输入1101进行开户，输入身份证号以及账户名称等个人信息，在账户性质中选择个人结算账户，并输入开户金额和密码，生成个人结算账户的客户号：0006359507。22.短期个人住房贷款拮据录入：输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，业务类型为短期个人消费贷款住房，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。23.短期个人住房贷款发放：在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，无误后提交发放。24.短期个人汽车贷款拮据录入：输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，业务类型为短期个人消费贷款汽车，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。25.短期个人汽车贷款发放：在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，无误后提交发放。26.中长期个人住房贷款拮据录入：输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为中长期个人消费贷款，业务类型为长期个人消费贷款住房，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。27.中长期个人住房贷款发放：在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，选择贷款类别为中长期个人消费贷款，无误后提交发放。28.中长期个人汽车贷款拮据录入：输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为中长期个人消费贷款，业务类型为长期个人消费贷款汽车，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。29.中长期个人汽车贷款发放：在贷款业务下选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，选择贷款类别为中长期个人消费贷款，无误后提交发放。30开立企业贷款账户：在主菜单中选择1101开户，在证件类型中选择对公客户号，输入账户名称和地址，在科目中选择自营企业及个体户，账户性质选择一般账户，并输入开户金额，提交完成并生成企业贷款帐号：00063581280004831.中长期企业流动资金信用贷款拮据录入：在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金信用贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等内容并提交，生成贷款借据号。32.中长期企业流动资金信用贷款发放：在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算帐号，在贷款类别中选择中期流动资金信用贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。33.中长期企业流动资金保证贷款拮据录入：在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等内容并提交，生成贷款借据号。34.中长期企业流动资金保证贷款发放：在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算帐号，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。35.中长期企业流动资金抵押质押贷款拮据录入：在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金抵押质押贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等内容并提交，生成贷款借据号。在业务类型中可以选择抵押质押物为房地产。36.中长期企业流动资金抵押质押贷款发放：在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算帐号，在贷款类别中选择中期流动资金保证贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。37.中间业务-内部账户开立：回到主菜单中，输入1620，选择内部账户开立，在科目号中输入20202，输入帐号后缀，输入公司账户名称、起息与到期日期、利率等，随后生成内部账户帐号：909151082700010。38.中间业务-代发工资合同录入：回到主菜单中输入7101，进入代发工资的合同录入，在代理类别中选择代发工资，在代理收付帐号中输入之前开立的内部公司帐号，提交生成代发工资合同号。39.代发工资-批量录入：输入7103，在代理合同号中输入代发工资合同号，输入总笔数和总金额，提交完成批量录入。40.结算业务：结算业务种类如图所示，可以分为同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务、行社汇票等。41.同城业务：在主菜单中输入5100进行同城借方录入，输入收款账户号，金额，核对收款户名，选择场次，输入他行付款账号，核对户名并输入凭证号码，输入交换行号。42.银行承兑汇票业务：输入5101，输入承兑协议号、汇票号码、到期日期