业务管理 新一代信贷 管理系统业务需求 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 第 2 页 共 32 页 XXXX 银行银行 新一代核心系统新一代核心系统 信贷项目信贷项目 业务需求说明书业务需求说明书 XXXX 部部 20122012 年年 X X 月月 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 修改记录修改记录 编号编号日期日期描述描述版本版本作者作者审核审核发布日期发布日期 12011 11 20新建文档1 02011 11 30 2 3 4 5 6 本文档中所包含的信息属于内部资料 如无 XX 银行的书面许可 任何人都 无权复制或利用 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 目录目录 1引言引言 5 1 1编写目的 5 1 2项目背景 5 1 3术语定义 5 1 4参考资料 5 2项目范围项目范围 6 2 1项目目标 6 2 2业务活动图 6 2 3业务产品功能 6 2 4业务组织架构 7 2 4 1运营职责 7 2 4 2业务流程图 9 2 5用户说明 10 2 6与其他系统关系 11 2 6 1存款账户结算系统 11 2 6 2与票据系统 11 2 6 3与贸易融资系统 12 2 6 4 与网上银行系统 12 2 6 5 与总帐系统 12 2 6 6 与国结系统 12 2 6 7 与资金系统 12 3功能需求说明功能需求说明 12 3 1功能清单 12 3 1 1业务功能 12 3 1 2后台管理功能 14 3 2功能流程说明 17 3 2 1承兑业务 17 3 2 2 功能逐个描述 22 3 3报表需求 22 4非功能需求说明非功能需求说明 23 4 1业务量说明 23 4 2用户量说明 23 4 3用户界面需求 24 4 4产品质量需求 24 4 4 1可用性 24 4 4 2可靠新 24 4 4 3性能 24 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 4 4 4可管理性 24 4 4 5可维护性 24 4 5安全性需求 24 4 5 1可靠性 25 4 6其他需求 25 5业务风险控制业务风险控制 25 6其他其他 25 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 1 引言引言 1 1 编写目的编写目的 为明确信贷系统项目的业务目标 建设范围 功能架构 业务架构和交易 流程 推动项目实施 撰写本文档 业务需求说明书预期使用人为信贷系统项 目的所有业务需求分析人员 系统分析人员和设计员 软件开发人员 系统测 试人员 1 2 项目背景项目背景 随着 WTO 的加入和现代信息技术的发展 国内金融行业的内部和外部 环境正在经历着一场巨大的挑战 金融改革日益深化的挑战 随着国内金融行业的股权结构和组织结 构改革的深化 对金融企业的盈利能力 稳健经营提出更高的要求 利率市场化改革等金融改革对国内金融行业的经营管理水平提出更 高的要求 面临来自境外先进银行的激烈竞争 在我国正式加入 WTO 后 国内 金融行业将面临前所未有的开放环境 面临外资银行在资本 管理 人才 市场 客户以及技术等方方面面的竞争 客户的要求越来越成熟 国内的客户对金融服务的需求越来越高 如果国内金融行业不加快提高客户服务的意识和手段 将会造成优 质客户的流失 监管机构对国内金融行业的监管越来越严格 中国监管机构将参照 巴塞尔新协议 实施更加严格的监管制度 保证国内银行体系的稳 健性 应对挑战 中国的金融企业需要发展面向未来的业务模式 混业 跨 区域 跨国 多渠道 增值及联合经营等 但新的业务模式和市场环境 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 要求新的更为高效的管理模式如管理集中 风险防范 绩效评估 以客户 为中心等 面对这些挑战 要求国内金融企业充分利用现代 IT 技术 规划和建立 新一代的信息系统 对经营数据和信息进行充分的掌握和分析 以帮助金 融企业精确掌握企业的经营状况和准确决策 XX 银行秉承 天道酬勤 和谐成长 的核心价值观 倡导 正气 责 任 创新 超越 的湛商精神 坚持大胆改革 开拓进取 已发展成为一 家极具活力和高成长性的跨区域经营城市商业银行 通过持续科学发展 XX 银行不断实现新的跨越 截至 2011 年 10 月末 全行资产总额超过 800 亿元 自 2005 年改革重组以来的 5 年间 资产总额 增长超过 11 倍 资本充足率达标 流动性充裕 各项监管指标良好 2008 年 2009 年连续两年监管评级保持 二类 行 目前国内城商行的最高等 级 荣获 2008 中国最具成长力中小银行 殊荣 在 2009 中国商业银 行竞争力评价报告 中位列 珠三角 经济区域城商行 11 家 综合排名 第 2 位 居全国城商行 126 家 综合排名第 20 位 2010 年荣获 XX 省金 融创新二等奖 2009 年以来 XX 银行稳步推进跨区域经营战略 现下辖有湛江管理中 心 总行湛江地区经营管理机构 广州分行 深圳分行 重庆分行 长沙 分行和佛山分行 东莞分行 营业网点 49 个 全行在岗人数 1600 多人 2010 年 XX 银行全面启动 二次改革 二次创业 推进经营管理的 全面转型和提升 通过对现有的组织架构 制度 流程进行全面的梳理和 再造 已初步实现由 总 支 二级管理架构向 总 分 支 三级管理架构 的转型 各项改革事业稳步推进 经营管理水平和风险防控能力正全面提 升 当前 XX 银行正致力于打造以客户为中心 以市场为导向 管理规范 业绩卓越 经营独特 服务一流的现代化流程银行 特色银行和品牌银行 力争用五到十年时间 把 XX 银行建成一家资金实力雄厚 公司治理完善 业务特色鲜明 服务水平一流 在珠三角乃至全国均具有较强品牌影响力 和经济辐射力的区域性商业银行 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 1 3 术语定义术语定义 无 1 4 参考资料参考资料 无 2 项目范围项目范围 2 1 项目目标项目目标范围范围 2 1 1流程管理功能流程管理功能 构建全流程的信贷管理系统 实现各类信贷业务从渠道拓展 受理申请 授信 预审批 批量 自动化处理 贷前调查 业务申请的发起 到贷中审查 审批 抵质押物核查 应收账款信息核查 放款 到贷后管理 再到催收管理 信贷 回收 或资产保全 的全流程控制 包括对公信贷子系统 零售贷款子系统 小微贷款子系统 征信子系统 2 1 1 1营销服务及渠道拓展营销服务及渠道拓展 建立全方位营销服务体系 如 商圈 含各类协会 专业批发或大型零售市 场 购物中心等 平台 供应链 含各类园区 大型企业上下游集群 连锁服 务业等 平台 中介 房产 车辆 大型装备等 平台 保险或担保公司申请 平台 网上直客式平台 网点直客式平台 在这些平台上进行以下信贷产品的 营销 商务贷 随心贷 贴心贷 各类型房贷与消费贷以及其它类型个人贷款 实现小微信贷工厂决策模式 能智能化完成批量小微信贷的预审批 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 2 1 1 2贷前 贷中管理贷前 贷中管理 1 建立智能化信贷决策体系 包括 申请信息录入后的核实及校验功能 信息 一提交立即进行智能的预审批决策 申请信息和核实后信息进行比较 决策规 则的使用等 2 针对不同的客户类型客户类型 公司 零售 同业 企业法人 事业法人 小微企 业 新成立公司等 业务类型业务类型 低风险 一般风险 单笔授信 综合授信 联 保 国际国内贸易融资等 产品种类产品种类 流贷 银承 贴现 固贷 项目融资 贸易融资 国际国内贸易融资 包括但不限于开立信用证 进口押汇 提货担 保 出口押汇 议付 贴现 福费廷 打包放款 出口跟单托收押汇 TT 押汇 贸融代付等 个贷等 担保方式和机构担保方式和机构等 实现包括业务申请的发起 复核 提交 审查 审批 出具批复等差别化的贷前 贷中流程控制 2 1 1 3贷后管理贷后管理 建立全方位 流程化 高效率 差别化的贷后管理体系 1 贷后流程管理功能 针对各类授信业务的风险特征 结合产品 客户 评级 类型 合作关系等 业务模式 所在区域 如本地 异地客户 担保方式等关键特征 实现授信业 务贷后管理的差别化流程管理 提供差别化的贷后检查报告模板 2 贷款风险分类管理功能 实现信贷资产五级 或十二级 分类的自动化批量 个别 处理 根据客户评 级 业务类型 担保方式 财务指标等自动初分 人工调整 调整规则 层 级认定 授权管理 等功能 3 风险预警管理功能 实现自动化的预警识别和管理体系 根据预警情况 等级 实施差别化管 理 有风险的贷款根据设置分配不同的优先等级 进入相应处理流程 4 合同档案管理功能 在自动生成档案的基础上 能够补充未登陆档案信息和合同信息 并能根据不 同的权限查阅和修改 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 5 贷后账户管理功能 实现对贷款账户动态管理 为还款及逾期情况提供最新数据支持 2 1 1 4催收管理功能催收管理功能 建立 不包括信用卡 内外联动的催收管理体系 每个层次 从总行到分 行 从分行到支行 从行内到行外 每一个任务都有其不同的权力和页面 包 括 自动短信催讨 自动催讨未果 转移到相应客户经理 移交担保公司 移 交法律部门 同时有催收流程 催收提醒 催收策略 催收纪录体现 催收台 账和催收报告管理等功能 与行内催收渠道进行接口 包括短信平台 电话银 行等 2 1 1 5资产保全管理功能资产保全管理功能 包括不良资产移交 诉讼管理 时效和流程 信贷资产重组 减免息 信 贷资产核销等流程管理 流程发起 审查审批 具体实施等 不良资产回收等 2 1 2客户管理功能客户管理功能 1 客户信息管理功能 包括各类客户基础信息 公共信息和个性化信息的 录入 提取和管理 2 客户权限管理 多层次 多维度的客户管辖权限和操作权限设置 3 客户评级管理 建立完整的客户评级体系 为客户选择 业务准入 授 信审查 信贷审批 授权 贷后管理 债项分类 风险加权资产计量 绩效考 核等提供全方位的支持 4 集团客户管理 包括集团关联客户的搜索和认定 集团客户业务情况的 展现 集中度管理等功能 5 客户评价功能 包括战略客户的认定 综合贡献 存款 利息 中间业 务收入 的查询功能等 6 个人 企业征信报文的生成 按人民人行最新的 个人 企业信用信 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 息基础数据库系统数据接口规范 完成个人 企业征信报文 T 1 报送 2 1 3额度管理功能额度管理功能 2 1 3 1授信额度管理授信额度管理 建立全方位 多维度 集成化 高适应性的信贷业务额度管控体系 结合我行 信贷业务额度 产品等管理办法 通过对额度占用 释放 控制和串用规则的 设定 实现对低风险 一般风险 综合授信 单笔授信 单一客户 集团客户 表内授信 表外授信等各类业务全方位 系统化的额度管控 同时 可以根据 我行政策制度和产品的调整 灵活定制和调整相应的管控规则 2 1 3 2其他额度管理功能其他额度管理功能 实现对担保公司 保险公司 合作渠道 开发商和监管方等合作方的额度管控 功能 包括对一般担保额度和回购担保额度等的管理功能 2 1 3 3组合管理功能组合管理功能 初步实现多维度信贷组合管理功能 根据行业 机构 产品 担保方式等维度 进行信贷规模组合管理控制 并根据实际情况和管理需要灵活调整 2 1 3 4授权管理功能授权管理功能 建立多层次 多维度 全行统一的信贷业务授权管理体系 基于全行授权体系 从区域 机构 行业 产品 业务模式 担保方式等多个维度 实现全行信贷 业务授权的系统管控 同时 可根据实际情况灵活调整 2 1 4行业管理功能行业管理功能 1 实现对国标行业 我行行业类别 根据管理需要 的灵活配置功能 2 配置和维护行业基础信息 包括行业核心指标 财务和非财务 和行业政策 XXXX 银行 XX 项目业务 需求说明书 准入标准 授信政策等 的配置和维护 同时实现行业基础信息与系统相关 功能模块的紧密关联 如客户评级模块 五级分类模块 贷后管理模块等 3 实现行业限额的配置 维