理财类互联网金融产品的风险收益现状分析摘要：随着我国经济的不断发展，国民的经济水平也在不断地升高，人们的额都收都在不断的增加，人们还是普遍在银行中储存积蓄。网路信息技术正处在飞速发展的阶段，对于互联网的应用已经逐渐的渗透到金融产品之中，并且很可能在以后的发展中取代了传统的储存方式。随着金融体系的完善，互联网上的理财方式也变得越来越多。在互联网上的理财方式，主要可以分为网上银行，第三方支付平台，电子货币等方式。利用互联网上的理财方式，能够更加便捷的进行交易，节省了时间，也节省了成本，增加了社会经济效益。其中最成功的飞支付宝无疑，支付宝中的余额宝能够使存在其中的金钱不断增加，深受人们的额喜爱。但是，在互联网上的众多理财产品中，还是存在着一些比较严重的问题。互联网上骗子太多缺少有效的监管，开发上存在着技术性的问题，人们对金融风险认知不多等，都是严重的问题。因此，对于理财类互联网金融产品进行分析。找出其中的问题，并且解决问题，是十分必要的。关键词：理财产品；互联网金融；风险收益；现状分析1Abstract: with the continuous development of Chinas economy, the national economic level is also rising, peoples income is increasing, people are still generally stored in the bank savings. Internet information technology is in the stage of rapid development, the application of the Internet has gradually penetrated into the financial products, and is likely to replace the traditional storage methods in the future development. With the improvement of the financial system, the Internet has become more and more ways of financing. On the Internet financial management, can be divided into online banking, third party payment platform, electronic currency, etc. The use of financial management on the Internet, can be more convenient for the transaction, saving time, but also save costs, increase the social and economic benefits. One of the most successful flying Alipay undoubtedly, the balance of treasure in Alipay can make the money increase, the amount of love by the people. However, many financial products on the Internet, there are still some serious problems. Fraud on the Internet too much lack of effective regulation, the development of technical problems, people do not know much about financial risk, etc., are serious problems. Therefore, the financial analysis of Internet financial products. It is necessary to find out the problems and solve them. Key words: financial products; Internet banking; risk return; current situation analysis 3目录1.绪论11.1研究背景11.2研究意义11.3国内外研究现状11.3.1国外研究现状11.3.2国内研究现状22.理财类互联网金融产品的风险收益相关概念22.1理财类互联网金融产品概念22.2风险及收益概念32.3风险的分类33.理财类互联网金融产品的风险收益现状及案例分析43.1理财类互联网金融产品的风险收益现状43.2案例分析43.2.1理财类互联网金融产品余额宝的风险收益分析44.理财类互联网金融产品面临的风险及防范对策54.1理财类互联网金融产品面临的风险54.2理财类互联网金融产品防范对策65.总结7参考文献8致谢91.绪论1.1研究背景有关于互联网金融的发展是从美国开始的。在1986年，美国通过对互联网技术的精进和发展，最先发现了互联网金融中对网络银行的使用。在网络银行的使用中，能够减少线下银行的成本，也能够为人们储存资金带来高的收益和便捷的操作，足不出户就能进行理财，使得互联网金融再美国得到了空前的发展。我国的互联网金融是在近几年来才开始逐渐发展的，我国额金融环境对于互联网金融来说是非常有利的，使得互联网金融发展迅速。在2013年7月，银行取消了贷款的利率下限，使得各种金融机构可以自行的设置。并且在之后几年都进行了相关的上调和下调，使得互联网金融在我国不断的发展开来。并且在2013年，支付宝中的余额宝出现了，短短的半年时间就得到了人们的关注，使用量就已经突破了四千万，流通的金额更是达到了一千八百亿元之多。极大的促进了国内互联网金融的发展。并且在这之后，又陆续的出现了很多类似的理财产品，使得互联网金融市场更加丰富。互联网金融的发展非常迅速，物极必伤，这也就意味着，互联网金融在发展中还是会出现很多的问题。网络信息技术过于先进，导致一些不法分子盗取别人的账号密码，盗取资金，安全性得不到保障。在本文中，通过对理财类互联网金融产品的了解和国内现状的分析，再结合国内外的研究状况，最后通过对案例的分析，最后找出其中可能存在的风险，并且提出防范的对策。目的是为了在使用互联网金融产品的同时，更加的了解其中的风险，降低投资的风险。1.2研究意义在1978年12月，我国召开了十一届三中全会，在会议中提出了改革开放，并且随时改革开放时间的增加，我国的经济也同样在飞速的发展之中，人们的收入水平得到了显著的提高，存款不断的累积起来。因此，怎样才能使得存款升值的问题就变得被重视起来，但是，现在银行中的理财产品不能够很好地适用于大部分人的身上，所以这个问题一直也没有得到正确的答案。在进入了21世纪之后，科学技术发咋和你到了一定的程度，互联网开始被广泛的应用开来。由于我国的金融环境的有利性，使得互联网金融在我国飞速的发展起来，互联网上的理财产品，也受到了人们的欢迎，是人们进行理财的一个很难好的选择。互联网金融的产生是历史发展的必然趋势，不过互联网金融是在网络上进行交易的，不可避免的会出现各种各样的问题。在现在的一些研究中，大多数的研究都是从金融机构的方面出发的，这些研究的目的都是为了使金融企业或者金融机构能够冷静的面对其中发生的风险，从而防范风险的发生。但是在目前看来，好事缺少对于普通人的投资情况，普通的投资者对投资的风险了解的相对比较少，需要自己去面对投资过程中可能会产生的风险和收益。在本文中，通过对现状的分析和对支付宝案例的分析，来提出可能会出现的风险和进行防范的对策。1.3国内外研究现状1.3.1国外研究现状 在国外，对于理财类互联网金融产品的风险收益的研究还是比较多的，有很多的研究都是对互联网金融分到而研究，在国外的额以为学者的著作中进行了比较详细的研究， 在著作中将互联网金融的创新分成了五大类，其中有在线贷款，电子商务，数字货币，电子货币市场，和网上支付，同时的学者也在做主中提到了互联网金融的结构，学者认为在互联网金融中重要的是对于信贷的管理。学者以大数据为前提，对网络上的信贷进行了研究和分析。同样的，还有另外以为学者对于互联网金融的现状进行了分析，学者认为在锦互联网金融初期出现的问题，都是在推动互联网金融而不断发展和完善。所以，在这个学者的文中，主要的写了对于推动互联网金融创新的内容，做出了很大的贡献。在2015年的一位学者认为互联网金融是现在金融的一种特殊的模式，互联网金融有着很多的特点，其中包括高效率，及时和比较普遍等特点。学者认为，在中的市场中互联网金融还不是特别完善，使得互联网金融还是存在着很多的问题，并且在文中根据不同的风向进行分析，提出了防范的措施。国外的另外一位学者，结合了现在的时代的特色，以大数据为前提，将大数据和互联网金融连接到一起，目的是使得互联网宁进荣良好的发展下去。1.3.2国内研究现状互联网金融是在2013年在我国开始发展，经过几年的发展，更是势头很足。互联网金融在我国还是一种新兴的行业，试讲金融和互联网结合到一起形成的。同样的对于互联网金融还没有比较确定的概念，在2014年，我国的三位学者，首先对互联网金融进行了解释，学者们认为，互联网金融是一种现代的科学信息技术，在互联网上能够进行搜索和支付，对传统的金融模式产生了比较大的影响，与国外和国内的金融模式都是不相同的，是第三种金融模式，也就是互联网金融模式。其他的一些学者认为，互联网金融是在互联网的基础上形成的虚拟的金融市场。另外，还有学者认为，互联网金融是一种新兴的融资模式。同时在不同的方面对互联网金融进行了详细的解释。也有其他的学者认为互联网金融室一种在传统的而金融中进行创新形成的新兴的金融模式。并且在互联网金融特点上不同的额学者也有中而不同的见解。同时也有一些学者主要说明了互联网金融的发展趋势，深入探讨互联网金融的概念，找出互联网金融中可能会出现的问题进行研究和分析，目的是为了保障投资者的收益，和最后对各种风险进行了预算，最大的保证投资者的利益。最后对国内和国外的一些比较有影响力的互联网金融的形态进行了对比，如下图。通过图中可以看出国外对于互联网金融的应用远远早与我国，我过目前还是缺少关于这方面的研究。2.理财类互联网金融产品的风险收益相关概念2.1理财类互联网金融产品概念对于理财类互联网金融产品的概念，首先要对互联网金融进行了解。随着网络信息的发展和普遍的应用，在互联网中对资金的进行处理的金融模式，就是互联网金融。在金融市场中，互联网金融也是更加与其比较接近的。不同的学者从不同的角度进行研究，最后就会导致互联网金融有不同的概念，但是普遍认为互联网金融是将传统的金融模式和互联网连接到一起哦，而产生的新兴的金融模式。理财类互联网金融产品是指，在金融市场中，投资者通过对互联网的应用来进行理财产品的投资，其中重要的是一些金融机构和非金融机构，对互联网的使用，从互联网中获取信息，对获得的数据进行详细的分析，根据客户的需求，提供满足客户需求的理财产品，使投资者感到满意。2.2风险及收益概念风险就是在付出了一些东