个人贷款管理系统操作手册目 录1、合作商、合作项目管理类交易611法人客户建立612法人客户维护（定位及维护）813保险公司建立1314保险公司维护1515合作项目建立、上传、审查和审批1716合作项目维护2517合作项目中止申请（上传）与审批2818合作协议建立、上传、审查与审批3119合作协议维护36110合作协议中止申请（上传）与审批382、借款人管理类交易4121自然人建立4122自然人客户维护433、贷款申请发放类交易5031贷款申请5032组合贷款申请5734转按贷款申请6835贷款展期申请7436贷款多次发放7837贷款上传、审查与审批8138贷款终审发放8839贷款再次终审发放90310贷款发放撤消93311贷款交易补打凭证95312委贷手续费收取95313公证资料录入、公证办理和收回公证96314保险办理、保费结算及查询打印102315抵押资料录入、办理抵押和抵押完成108316授信额度申请115317授信申请上传、审查、审批119318授信申请终审121319授信额度收回申请与审批122320授信额度缩减申请与审批124321授信额度冻结/解冻申请、审批1264、档案管理类交易13141档案登记13242档案上缴13443档案接收13644档案移交13945档案修改14146档案调阅与归还14347档案销毁14748档案操作查询14949档案上缴查询151410档案编号查询152411权利品登记154412权利品上缴155413权利品接收157414权利品移交159415权利品入库161416权利品领取162417权利品操作查询165418权利品上缴查询167419权利品状态查询1695、贷后审批类交易17151单笔变更五级分类方式17152五级分类单笔初分、初审、复审与审定17353批量变更五级分类方式17654五级分类批量初分、初审、复审与审定17855还款计划变更申请17956还款账号/卡号变更18257变更担保信息18458个人贷款手工转呆账申请与审批18859个人贷款呆账核销申请与审批190510核销资产类别转化申请与审批192511部分提前还款193512全部提前还款1966、贷后通知类交易19961逾期催缴通知19962债务提前到期通知20363处置抵质押品通知20764逾期清单查询打印20965欠款明细打印2117贷后管理类交易21571贷后检查申请与审查21572诉讼理赔管理21973追账管理22374贷款情况查询22575逾期贷款查询2308、管理分析类交易2358.1客户分析23582合作商分析23683保险公司分析23884全行个贷结构分析23985个贷结构分析24186个贷占比分析24387个贷品种期限结构分析24588个贷担保方式结构分析24789个贷还款方式结构分析249810个贷还款途径结构分析250811贷款盈利能力分析252812同指标不同时点分析254813某一指标发展趋势分析255814绩效考核2579、系统管理类交易26091机构维护26092操作员增加26293操作员维护26394操作员签到26695操作员签退26696操作员修改密码26797操作员密码重置26798岗位权限维护26899总行贷款产品定义272910分行贷款产品定义维护277911机构贷款业务开办维护279912贷款业务开办维护280913审批权限维护282914合作项目多支行申请284915贷款五级分类参数维护286916贷款管理参数维护287917档案要素维护289918工作模式参数设置291919理财计算器293920任务列表查询294921业务日志查询296922还款回单打印297923新旧合同号查询300924多次发放贷款查询30110、运行环境说明304101设置网页检查方法304102禁止使用网络浏览加速类软件30511、应用环境数据清理方法306附件一 相关交易工作流程307附件1.1支行模式307附件1.2分级模式308附件1.3个贷中心模式309附件二 相关交易终审岗位和授权岗位310附件三 贷款参数表312附件3.1个人住房商业性贷款312附件3.2个人住房公积金贷款313附件3.3个人住房装修贷款314附件3.4个人住房商业性转按贷款315附件3.5个人公积金转按贷款316附件3.6个人汽车消费贷款317附件3.7汽车大修理贷款318附件2.8个人耐用消费品贷款319附件3.9个人婚嫁贷款320附件3.10个人商铺贷款321附件3.11个人商铺转按贷款322附件3.12个人小型设备贷款323附件3.13个人周转性流动资金贷款324附件3.14个人临时贷款325附件3.15个人存单（国债）质押贷款（非柜面）326附件3.16下岗失业人员小额担保贷款327附件3.17个人旅游贷款328附件3.18个人助学贷款329附件3.19个人留学贷款330附件3.20个人其它消费贷款331附件3.21个人外汇宝项下外汇存款质押贷款（柜面）332附件3.22个人存单（国债）质押贷款（柜面）3331、合作商、合作项目管理类交易11法人客户建立交易说明通过查询核心系统中的客户资料定位一个法人客户信息，并调用后继的合作商建立页面。操作提示1、客户类型分为合作商、委托人、担保人和中介机构四种。合作商与委托人需事先在核心系统建立客户号并输入；担保人与中介机构在客户类型选定后直接建立，不必事先在核心系统建立客户号，在核心无客户资料的，客户号一栏不作输入。2、交易提交核心系统查询客户资料（合作商、委托人查不到报错，中介机构、担保人客户号查不到不报错），不做黑名单检查。点击“查询”后进入合作商建立资料录入的第一个页面“基本信息”进行信息录入。若核心系统查询客户资料成功，则调用合作商建立资料录入的第一个页面合作商基本信息录入。3、在个人贷款管理系统中建立合作商客户资料，包括合作商的基本信息、详细信息、财务信息、投资构成、大事记、违规记录、社会信用。基本信息是必须录入的，只有基本信息提交后其他的信息页面标签才可以点击进入。直客式合作商在系统中不用建立。合作商资料建立后系统会生成内部编码位分行标志+1位类型代码+4位顺序号（分行内唯一，下同）。公积金中心通过委托人建立，合作项目选公积金贷款。12法人客户维护（定位及维护）交易说明查询定位个贷管理系统中某个合作商信息，并调用后继的合作商查询功能、修改功能、删除功能。在单选列表中选择一个合作商点击查询进入合作商查询与修改页面，使用标志只能从“无效”改为“有效”。使用标志为“无效”的合作商信息不得修改，有已上传合作项目的合作商信息不得修改，与核心系统共有的基本信息和详细信息字段只能显示不能修改。有已审批的合作项目的合作商信息修改需要支行审批岗授权。在单选列表中选择一个合作商点击“删除”进入删除页面，正在使用的法人客户不能删除。操作提示可模糊查询，显示查询与删除按钮。在单选列表中选择一个合作商点击“查询”进入合作商查询与修改页面。使用标志只能从“无效”改为“有效”。使用标志为“无效”的合作商信息不得修改。有已上传合作项目的合作商信息不得修改。有已审批的合作项目的合作商信息修改需要支行审批岗授权。与核心系统共有的基本信息和详细信息字段只显示不能修改。在单选列表中选择一个合作商点击“删除”进入删除页面。正在使用的法人客户不能删除。13保险公司建立交易说明在个人贷款管理系统中建立保险公司客户资料。保险公司客户资料不必查询核心系统是否存在，可直接在个贷管理系统中建立和管理。操作提示保险公司证件种类、证件号码、中文名称、经营起止日期必须输入，其他项目可选择输入。保险公司不做黑名单检查，提交后生成系统内部编码，编码规则同法人客户。14保险公司维护交易说明查询定位个贷管理系统中某个保险公司信息，并对保险公司信息进行查询、修改、删除。操作提示保险公司的信息在个人贷款管理系统中单独管理，不影响核心系统。 使用标志只能从“无效”改为“有效”。使用标志为“无效”的保险公司信息不能修改。有已上传保险合作协议的保险公司信息不能修改。有已审批的保险合作协议的保险公司信息修改需要支行审批岗授权。有已上传贷款的财产保险或信用保险的保险公司信息不能修改。有已审批且有未结清贷款的财产保险或信用保险的保险公司信息修改需要支行审批岗授权。有已审批的合作协议的保险公司不能删除。有已上传合作协议的保险公司不能删除。有已审批且未结清贷款的财产保险或信用保险的保险公司不能删除。有已上传贷款的财产保险或信用保险的保险公司不能删除。使用标志无效的保险公司不能删除。15合作项目建立、上传、审查和审批交易说明查询定位个贷管理系统中某个合作商、中介机构、委托人信息，创建合作项目并进行审查与审批。建立：上传：审查：审批：操作提示1、合作项目建立时必须输入贷款种类、合作项目类型、合作项目名称、合作起止期限、贷款控制方式、结算账号，公积金贷款项目还必须输入资金账号、保证金账号、保证金比例、手续费率和营业税率（至于收取与否不作强行控制，可通过手续费收取交易收取）。住房贷款合作项目同时适用于个人住房商业贷款和个人住房商业转按贷款，公积金贷款合作项目同时适用于个人住房公积金贷款和个人住房公积金转按贷款，个人商铺贷款选择合作项目类型时选择其他贷款。2、合作项目根据对应贷款种类生成合作项目编号。3、合作项目审查、审批流程因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设置时不应将工作模式设置为支行模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式并在参数设置时给予一定的审批权限）。如果是支行模式，由支行审查岗审查，由支行审批岗或支行行长终审；如果是个贷中心模式，则由分行审查岗审查，根据权限设置不同提交各决策岗位终审，最高至分行行长；如果是分级模式，在支行权限范围内同支行模式，超过支行权限的在支行审批的基础上传分行后同个贷中心模式流程。（注意：1、原则上合作项目应到分行审批，因此若分行选择分级模式，在设置系统参数时，应将该支行审批岗的对合作项目的审批方式设为“审批同意上报”；2、对于不设上限的合作项目默认为审批流程最长的模式：支行模式最终审批岗在支行行长，分级、个贷中心模式最终审批岗在分管行长。）4、若系统设置的“审批方式”为“即时通过”，则合作项目上