货币银行学第二章 货币和货币制度（重）1、货币型态演变/发展阶段（含义）（1）足值货币（2）表征货币 由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态（3）信用货币（重） 以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态产生：实际上是一种信用工具或债权债务凭证。形式：主要是现金和存款a商业信用货币：期票、汇票b国家信用货币：短期债券c银行信用货币：承兑汇票、大面额存单基本特征：a是一种价值符号，没有十足的在价值b是债务货币c有强制性d国家可以通过银行来实施货币政策（4）电子货币2、职能（5个）（1）价值尺度（2）流通手段 在商品流通中充当交换媒介（3）贮藏手段（4）支付手段 作为价值运动的独立形式进行单方面转移（5）世界货币3、本质（4个）（1）货币是商品 （2）货币是一般等价物（3）货币是固定充当一般等价物的商品 （4）货币是生产关系的反映 反映商品由不同所有者所生产、所占有，并通过等价交换实现人与人之间社会联系的生产关系4、分类（根据流动性）（1）IMF的货币层次：M0（现钞）M1（狭义货币） M0加上银行的活期存款，是各国货币政策调控的主要对象。M2（广义货币） M1加上准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具如银行承兑汇票、短期国库券等。发达国家的货币政策调控对象由M1向M2转移。（2）我国的货币层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款5、货币制度（1）含义：一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。（2）构成要素：货币材料的确定 货币名称、货币单位和价格标准本位币、辅币及其偿付能力 发行保证制度6、金本位货币制度（重）概念、特征、优缺点6A、金币本位制（1）概念：以黄金为币材，铸造金本位币流通的货币制度。（2）特征：铸造金币，有金币流动，金铸币无限法偿金铸币可以自由铸造、自由熔化为金块银行券和辅币作为价值符号，能自由兑换金铸币或黄金黄金可以自由输出入国境建立金准备制度，保证价值符号的可兑换性（3）优缺点：是一种相对稳定的货币制度；不会发生通货膨胀；信用关系不受币值波动的影响；各国货币含金量的比率相对稳定，有利于国际贸易的进行。金币本位制的缺点：黄金存量有限，各国拥有的黄金不均衡，价值符号无法兑现，无法满足商品经济规模日益扩大对黄金的需求。“格雷欣法则”是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。6B、金块本位制和金汇兑本位制（1）概念和特征：金块本位制：也叫生金本位制。特点是不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币（银行券），银行券规定含金量，但不能自由兑换黄金，只能在规定的数额上兑换金块；黄金集中由政府保管，作为银行券流通的保证金。金汇兑本位制：也叫虚金本位制。特点是不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币（银行券），中央银行将金币和外汇存入一个实行金本位制的国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的的兑换比率；银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换和外汇；政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。（2）优缺点：没有铸币流通，黄金失去了流通手段的职能，失去了自发调节货币流通的可能性；银行券发行过多就会贬值；金汇兑本位制下，本国的货币制度依附于外国货币制度，一旦外国货币制度发生动摇本国随之动摇。第三章 信用、利息与利息率1、信用形式（1）高利贷信用（2）商业信用（重） 厂商在进行商品销售时，以延时付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。（3）银行信用（4）国家信用（5）消费信用 商人向消费者个人提供的信用。包括赊销（分期付款和信用卡）和消费贷款（贷款和抵押贷款）（6）国际信用 国际间的借贷行为。包括国际商业信用（赊销商品形式），国际银行信用（银行贷款形式），政府信用。2、信用工具（1）含义：汇票：出票人要求受票人在一定期间向收款人支付一定金额的支付命令书，须经过付款人承兑后方为有效票据。本票：由出票人对收款人发出的在一定期间支付一定金额的债务凭证。支票：活期存款人向银行发出的要求无条件支付一定金额的支付命令书。信用证：银行受客户委托开具的付款保证书。（2）短期信用工具：商业票据（商业本票、商业汇票）银行票据（银行本票、银行汇票）支票信用证（商业信用证、旅行信用证）旅行支票（3）长期信用工具：股票、债券（4）不定期信用工具：银行券3、信用政策4、信用在经济中作用（P49）（1）促进资金再分配，提高资金使用效率 （2）加速资金周转，节约流通费用（3）加速资本集中，推动经济增长 （4）调节经济结构5、利率的计算 （1）决定因素：平均利润率 借贷资金的供求关系 预期通货膨胀率 中央银行货币政策 国际收支状况（2）种类：市场利率、官方利率与公定利率 固定利率与浮动利率 名义利率与实际利率 一般利率与优惠利率 长期利率与短期利率（3）利率变动对经济的影响：资金供求、宏观经济、国际收支、渠道（再贴现率、公开市场业务）6、可贷资金利率理论（P58） 利率是由可贷资金供给与需求所决定的7、利率的期限结构理论（3个） 不同期限的利率之间的关系（1）预期假说：利率的期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。（2）市场分隔理论：各种期限的证券市场是彼此分割、互相独立的。投资者的目标不同，都有各自相对独立的经营领域。筹资者的目标不同，他们也会相对固定地活动在某一市场中。长期利率和短期利率由各自市场供求关系决定。（3）流动性报酬理论：长期债券比短期债券有更多的市场风险，价格波动大，流动性差。流动性报酬是对长期债券有较高的市场风险给予的报酬，它构成长期债券收益的一部分。第五章 商业银行1、性质、职能、业务（1）性质：以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合服务的金融企业。（2）职能：信用中介 支付中介 信用创造 金融服务（3）业务：负债业务：a支票存款： 不付息的活期存款、付息的可转让提款单存款、超级可转让支付凭证账户、货币市场存款账户b非交易存款：储蓄存款、定期存款、c其它负债资产业务：a现金资产 b贷款 c证券投资 d其它资产中间业务与表外业务定义：中间业务指银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务指所有不在银行资产负债表直接反映的业务。所有表外业务都属于中间业务。业务种类：传统的中间业务：结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务狭义的表外业务：备用信用证、承诺业务、贷款出售、2、 商业银行的经营管理3个原则：流动性、安全性、盈利性3、阶段与理论（1）资产管理商业性贷款理论：银行只应发放短期的、以真实的商业票据作为贷款抵押、与商品的生产周转相联系的工商企业贷款。资产可转换理论：流动性是商业银行需要特别强调的，但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。预期收入理论：一笔高质量的贷款，其还本付息的日期表应以借款人的未来收入或现金流为依据。（2）负债管理（3）资产负债综合管理（4）资产负债表表外统一管理第八章 中央银行（重）1、产生瑞典银行是历史上最早的国有银行英格兰银行是最早获得货币发行权、具有无限法偿资格的中央银行美国联邦储备体系2、中央银行性质、地位（1）性质：中央银行是管理金融事业的国家机关中央银行是特殊的金融机构（2）地位：发行的银行 银行的银行 国家的银行3、职能（简答要阐述）（P192）（1）宏观调控职能 （2）金融管理职能 （3）金融服务职能第九章 金融监管体系1、金融监管的含义（P196）：一国或地区金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。包括两个方面：一是金融管理部门一招国家法律和行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违规行为进行处罚；二是金融管理部门根据经济、金融形式的变化，制定必要的政策，采取相应的措施，对金融市场中的金融产品和金融服务的供给与需求进行调节，对金融资源的配置进行直接或间接的干预，以达到稳定货币、维持金融活动的正常秩序、维护国家金融安全等。第十二章 金融市场理论发展有效市场假说前提、分类、特征（P270）第十三章 货币需求（重）1、 货币需求含义、动机、决定因素动机：（1）交易动机 （2）预防动机 （3）投机动机决定因素：（1）公众的收入状况 （2）市场利率 （3）金融业的发达程度 （4）公众的消费倾向 （5）货币流通速度 （6）可供流通的社会商品总量 （7）物价水平和通货膨胀率 （8）人们的预期和偏好2、 货币需求理论（异同）（P313）（1）费雪的现金交易说MV=pT（2）剑桥学派的现金余额说Md=kpY（3）凯恩斯凯恩斯货币需求函数鉴于由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平，由投机动机决定的货币需求取决于利率水平。因此，凯恩斯的货币需求函数表现为下式：M=M1+M2=L1（y）+L2（r）（4）弗里德曼弗里德曼货币需求函数：从与凯恩斯货币需求理论比较看弗里德曼的主要观点弗里德曼把许多资产都视作货币的替代物弗里德曼将货币与商品视作相互替代品弗里德曼认为利率变动对货币需求影响极小弗里德曼认为货币需求函数具有稳定性弗里德曼指出，货币流通速度是可以准确预测的第十四章 货币供给（重）1、狭义货币与广义货币（1）狭义货币：M1=C（通货）+D（活期存款）（2）广义货币：M2=M1+T（定期存款）M3=M2+Dn（非银行金融机构负债）L（更广泛货币）=M3+A（其它高流动性负债）2、多倍扩与多倍紧缩（计算供给总量）D=R（准备金）/r（准备金率）3、基础货币、货币乘数基础货币：B=R（准备金）+C（通货）4、乔顿模型（重） 另2个了解修正前：m1=(1+k)/(rd+rt*t+e+k) M1=B*m1修正后：m2=(1+k+t)/ (rd+rt*t+e+k) M2=B*m2货币乘数决定因素：法定存款准备金比率rd和rt：负相关 定期存款比率 t：对M1负影响，对M2正影响通货比率k：负影响超额准备金比率 e：负影响第十五章 通货膨胀与通货紧缩（重）1、 通胀定义、类型 （1）定义：在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币相对数量对于真实产量的过块增加，物价水平全面持续上涨的现象。（2）类型：（按上涨速度）：爬行的通货膨胀 中度的通货膨胀 奔腾的通货膨胀 恶性的通货膨胀（按市场作用机制）：公开型的通货膨胀 隐蔽型的通货膨胀 （按预期）：预期到的通货膨胀 未预期到的通货膨胀（按成因）：需求拉上 成本推进 结构性与输入型2、 成因：（1）需求拉上论 通货膨胀是由于商品和劳务的