19秋学期（1709、1803、1809、1903、1909)个人理财在线作业-0002试卷总分:100 得分:100一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)1.以下不属于保障型保费的是()A.退休年金B.定期寿险C.失能险D.医疗险答案:A2.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。A.40%B.30%C.20%D.10%答案:B3.月月存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.所有人C.工薪阶层D.为子女积累教育基金答案:C4.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A.战略性资产配置B.战术性资产配置答案:B5.信用卡的有点不包括()A.消费折扣B.有偿保险C.延迟付款节省利息D.可临时应急答案:B6.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A.96034B.156034C.136034D.116034答案:B7.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A.66.2B.62.6C.266.2D.26.62答案:A8.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()A.70%B.50%C.30%D.20%答案:C9.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()A.19.5%B.18.5%C.17.5%D.16.5%答案:C10.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A.19.35B.18.35C.17.35D.16.35答案:C11.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A.18.9%B.16.8%C.19.5%D.17.1%答案:D12.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()A.401.81B.384.49C.350D.333.33答案:C13.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()A.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中B.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少C.变现资产现金流入含有本金与资本利得D.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出答案:A14.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元A.380B.369C.362D.355答案:C15.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。A.长，长B.长，短C.短，长D.短，短答案:C16.阶梯存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.所有人C.工薪阶层D.为子女积累教育基金答案:D17.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A.30B.24C.20D.12答案:B18.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()A.PMTB.NPERC.ISPMTD.IPMT答案:C19.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求A.76.92B.130C.75.13D.133.1答案:C20.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A.214.87B.107.44C.221.32D.322.31答案:A二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)21.投资规划应该根据()进行调整。A.机构报告B.投资者需求C.投资环境答案:BC22.以下属于家庭资产负债项目的有()A.股票B.私人借款C.应收款D.信用卡利息支付答案:ABC23.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数答案:AB24.以下哪项属于我国养老收入来源()A.国家社会养老保险计划B.商业寿险C.企业年金计划D.个人养老储蓄答案:ABCD25.借记卡的优点有()A.无须担保和保证金B.密码联机消费C.可在ATM提款D.不能透支答案:ABCD26.银行个人信贷产品包括()A.个人消费贷款B.个人投资贷款C.个人医疗贷款D.个人住房贷款答案:AD27.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()A.负相关B.正相关C.很高D.很低答案:AD28.满足紧急性开支应该投资于()A.长期国债B.活期储蓄C.国库券D.人寿保单答案:BC29.紧急预备金的形式有()A.长期定期存款B.短期定期存款C.活期存款D.备用的贷款额度答案:BCD30.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A.收益与风险并存B.包括分红险、万能险和投连险等品种C.具有保障和投资双重功能D.全部存在保底利率答案:ABC三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)31.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。答案:错误32.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。答案:正确33.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。答案:错误34.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。答案:错误35.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。答案:错误36.个人理财的目的是为了追求财富最大化。答案:错误37.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。答案:正确38.最适合退休人员的投资目标是资产增值。答案:错误39.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。答案:错误40.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。答案:正确41.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。答案:错误42.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。答案:错误43.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。答案:正确44.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。答案:正确45.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。答案:错误46.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。答案:正确47.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。答案:正确48.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。答案:正确49.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。答案:错误50.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。答案:正确