J、80%以上的从业人员有 1 年以上金融工作的经历；P、有符合要求的营业场所、 安全防范措施和与业务有关的其他设施；Q、银监会规定的其他审慎性条件。 1. 金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机构提供那些资料？ 答：银监会或派出机构的批准文件；金融机构介绍信；领取许可证人员的合法有 效身份证明；银监会或派出机构要求的其他资料。 2. 农村商业银行董事会行使哪些职权？ 答：董事会对股东大会负责，行使下列职权：A、负责召集股东大会，并向股东大 会报告工作；B、执行股东大会决议；C、决定农村商业银行的经营计划和投资方 案；D、制订农村商业银行的年度财务预算、决算、利润分配、亏损弥补方案； E、制订农村商业银行增加或减少注册资本的方案；F、决定农村商业银行的内部 管理机构设置；G、制订农村商业银行的基本管理制度；H、聘任和解聘农村商业 银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人，并决定 其报酬；I、拟订农村商业银行的合并、分立和解散方案；J、章程规定和股东大会 授予的其它权利。 3. 农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，应提交 哪些资料？ 答：提交以下资料：A、开业申请书；B、筹建工作报告；C、章程草案；D、验资 报告；E、拟任高级管理人员任职资格审查材料；F、中国银行业监督管理委员会 规定的其它资料。 4. 设立农村商业银行应当哪些条件？ 答：设立农村商业银行应当具备下列条件：A、有符合本规定的章程；B、发起人 不少于 500 人；C、注册资本金不低于 5000 万元人民币，资本充足率达到 ；D、设立前辖内农村信用社总资产 10 亿元以上，不良贷款比例 15以下； E、有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；F、有健全的组 织机构和管理制度；G、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其 它设施；H、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件。 5. 农村商业银行哪些变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准？ 答：下列变更事项需经中国银行业监督管理委员会批准：A、变更名称；B、变更 注册资本；C、变更营业场所；D、调整业务范围；E、更换高级管理人员；F、修 改章程；H、中国银行业监督管理委员会规定的其它变更事项。 6. 农村商业银行股东大会行使哪些职权？ 答：农村商业银行股东大会行使下列职权：A、制定或修改章程;B、审议通过股东 大会议事规则；C、选举和更换董事和由股东代表出任的监事，决定有关董事、监 事的报酬等事项；D、审议、批准董事会、监事会工作报告；E、审议、批准农村 商业银行的发展规划，决定农村商业银行的经营方针和投资计划；F、审议、批准 农村商业银行年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；G、对增 加或减少注册资本做出决议；H、对农村商业银行的分立、合并、解散和清算等事 项做出决议；I、决定其他重大事项。 7. 农村合作银行实行资产负债比例管理具体有哪三项监控指标？ 答：农村合作银行实行资产负债比例管理主要有下列三项监控指标：A、贷款余额 与存款余额的比例不得超过 80；B、流动性资产余额与流动性负债余额的比例 不得低于 25%；C、对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不 得超过 20%，关联企业在计算比例时合并计算。 8. 农村合作银行不得向股东（农民股东除外）及关系人发放信用贷款，关系人是指哪 些人或组织？ 答：关系人指：A、农村合作银行的董事（包括独立董事） 、监事、管理人员、信 贷业务人员及其近亲属；B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企 业和其它经济组织。 9. 农村信用社省联社理事会行使哪些职权？ 答：理事会对社员大会负责，行使下列职权：A、召集社员大会，并向社员大会 报告工作；B、执行社员大会决议；C、制订省联社的发展方针和工作计划；D、 制订省联社年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；E、 制订省联社变更注册资本的方案；F、决定省联社内部机构及派出机构的设置； G、制定省联社的内部管理制度；H、聘任或解聘省联社主任，根据主任提名， 聘任或解聘副主任、财务和审计(稽核)负责人，并决定其报酬；I、对高级管理层 履行职责情况进行监督；J、提出聘请会计师事务所方案；K、拟订省联社分立、 合并、解散的方案；L、听取省联社主任工作汇报并予以评价；N、省联社章程 规定和社员大会授予的其他职权。 10. 农村信用社不良资产监测和考核办法规定哪几种情形，各级监管机构要实施 直接重点监测。 答：A、不良贷款比例和不良非信贷资产比例排前三名的地区或机构。B、连续三 个月不良贷款余额和不良非信贷资产余额不减反增，以及不良贷款比例和不良非 信贷资产比例不降反升的地区或机构。C、当年新增不良贷款和新增不良非信贷资 产居前三名的地区或机构。 11. 农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循哪些原则? 答：应遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。 12. 社团贷款的借款人应具备哪些条件？ 答：应具备：A、在参加社团贷款成员社开立基本结算账户；B、还款记录良好，近三 年内没有发生拖欠贷款本息的情况；C、符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和 农村经济结构调整相关的企业；D、符合法律法规对借款人规定的其他条件。 13. 社团贷款投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各社经营管理能力确定，主 要用于哪些方面？ 答：主要用于：A、企业流动资金贷款；B、企业购置固定资产、技术更新改造、设备 租赁等中期贷款；C、现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目。 14. 出现什么情形时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查？ 答：出现下列情形之一时：A、代理社未按合作协议严格履行职责、损害了社团其他成 员社的合法权益，且拒不执行社团会议达成的整改意见；B、社团贷款形成不良。 15. 对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区，各级监管机构可采取哪些监 管措施？ 答：A、凡辖内不良贷款比例在 25%或不良资产 20以上（含）且余额上升、年内新 增贷款（不含贴现）不良率超过 2%以上（含）以及被监管机构列为重点直接监测的地 区或机构，所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要负责人或被监 测机构主要负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降低不良资产余额和比 例，明确管理责任。B、凡辖内农村信用社不良贷款比例在 25%或不良资产 20以内， 但不良贷款余额或不良资产余额上升，不良贷款的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷 款（不含贴现）不良率在 1%2的，所在地监管机构必须定期听取地区行业管理机 构主要负责人或被监测机构主要负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，落 实降低不良资产余额和比例的措施和责任。必要时，由监管机构负责人约见其主要负 责人进行监管质询谈话，要求其采取有效措施清收盘活不良资产，并明确管理责任。 C、凡辖内农村信用社不良贷款比例在 25%或不良资产 20以内，不良贷款余额或不 良资产余额下降，但不良贷款的结构呈现向下迁徙的，所在地监管部门必须定期听取 地区行业管理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报， 督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。 简答二 1、对商业银行的资本充足状况进行监管评级，主要考虑哪几个定性因素？ 答：（1）银行资本的构成和质量； （2）银行整体财务状况及其对资本的影响； （3）银行资产质量及其对资本的影响； （4）银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力，包括控股股东提供支持的意 愿和实际注入资本的情况； （5）银行对资本和资本充足率的管理情况。 、评价商业银行流动性状况的定量指标主要包括？ 答：（1）流动性比例； （2）核心负债依存度； （3）流动性缺口率； （4）人民币超额备付金率； （5） （人民币、外币合并）存贷款比例。 、某商业银行的综合监管评级结果为 3 级，表示的意思是？ 答：综合评级结果为 3 级，表示银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。银行勉强 能抵御业务经营环境的逆转，如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。 虽然从其整体实力和财务状况来看不大可能出现倒闭情形，但仍很脆弱，应该给予特别的 监管关注。 对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，也应该给予这一评级。 、 商业银行授信工作尽职指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授 信工作尽职调查是指？ 答：（1）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授 信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。 （2）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。 （3）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。 （4）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作 人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。 、商业银行对哪些用途的业务不得进行授信？ 答：（1）国家明令禁止的产品或项目； （2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增 资扩股； （3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资； （4）其他违反国家法律法规和政策的项目。 、商业银行授信实施后，在所有可能影响还款的因素中，应重点监测哪些内容： 答：（1）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； （2）授信项目是否正常进行； （3）客户的法律地位是否发生变化； （4）客户的财务状况是否发生变化； （5）授信的偿还情况； （6）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。 、小企业授信调查报告一般要包括哪些内容？ 答：客户经理调查报告应对客户借款事由、还款能力、现金流量、业主或主要股东个人信 用情况进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保 条件等提出建议。 调查报告内容还须包含对银监会等相关征信系统中有关小企业及其业主或主要股东个人的 查询情况。 、房产支出与收入比和所有债务与收入比的计算公式？ 答：房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入 所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月 均偿付额）/月均收入 、商业银行对申请贷款的房地产开发企业要调查审核哪些内容？ 答：商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核：包括企业的性质、股东 构成、资质信用等级等基本背景，近三年的经营管理和财务状况，以往的开发经验和开发 项目情况，与关联企业的业务往来等。 、影响客户履约能力的重大事项包括？ 答：（1）外部政策、经济环境发生重大变化； （2）客户业主或主要股东或关联企业超能力对外担保，或抵(质)押物价值发生重大变 化； （3）客户业主或主要股东或关联企业财务状况发生重大变化； （4）客户业主或主要股东或关联企业涉及诉讼； （5）客户业主或主要股东或关联企业有重大违约行为； （6）客户业主或主要股东，或关键管理人员，或技术人员发生变动； （7）客户发生购并、重组或产权变更； （8）其他 、商业银行可采取哪些措施以强化小企业借款人还款行为的激励和约束？ 答：银行应对借款人还款行为提供足够激励和约束，强化客户信用观念。借款人还款 记录良好，可在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优惠；还款情况不好，除据合同 规定停止放款、加紧催收欠款以及加收高额罚息外，还应对其采取社会曝光和业界信用警 示通报等措施。 、商业银行在贷款利率放开的市场环境下，一般根据哪些因素自主确定贷款利率？ 答：银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险 定价机制。 可在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、 资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行差别利 率，并在风险发生变化