北大商学网考试系统成都英特金融培训中心个人理财模拟试题二 一、单选题 共 80 题 题号: 1 本题分数:0.50 分 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。 A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务答案要点： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化的服务。 标准答案：D 题号: 2 本题分数:0.50 分 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（） A、增加国债的配置量 B、将闲置资金投资于房地产 C、购买基金 D、卖出股票答案要点： 当人民币升值时，本币资产的价值将会上升，所以不应当卖出股票。 标准答案：D 题号: 3 本题分数:0.50 分 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）。 A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案要点： 保证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 标准答案：A 题号: 4 本题分数:0.50 分 关于保证收益理财计划，以下说法有误的一项是（） A、客户可以得到固定收益或最低收益 B、银行承担了所有风险 C、保证收益理财计划可能成为不正当竞争的手段 D、保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益答案要点： 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。从国外商业银行个人理财业务的发展情况来看，保证收益理财产品是商业银行向客户提供的基本产品种类之一。由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争，因此监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。” 标准答案：B 题号: 5 本题分数:0.50 分 在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率，以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券是（） A、复利债券 B、单利债券 C、贴现债券 D、记账式债券答案要点： 贴现债券又称贴水债券，指以低于面值发行，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息，债券期满时按面值偿付的债券。贴现债券的收益率是在一开始就确定的，其收益率高低是由发行价和票面金额决定的，差额大则收益率较高，差额小则收益率较低。 标准答案：C 题号: 6 本题分数:0.50 分 某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定水平时，持有者才获得收益，但是持有者付出的价格是固定的。则这种金融工具是（） A、期权 B、期货 C、远期 D、可转换债券答案要点： 期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。 远期合约是最简单的一种金融衍生工具。它是指交易双方约定在将来某一特定时间按事 先确定的价格买卖一定数量的金融资产的合约。 期权又称选择权，是指投资者购买期权后，可以在规定的期限内按事先交易双方商定的价格购买或出售一定数量的某种特定商品的权利的合约。 互换是指两个或两个以上的当事人，按照约定的条件，在约定的时间内相互交换等值现金流的合约。标准答案：A 题号: 7 本题分数:0.50 分 通常所说的股票价格是指（） A、股票的帐面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值答案要点： 股票的账面价值又称股票净值或每股净资产，是每股股票所代表的实际资产的价值。 股票的市场价值即股票市场价格，指股票在二级市场上交易的价格。 股票的票面价值又称面值，即在股票票面上标明的金额。 股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值标准答案：B 题号: 8 本题分数:0.50 分 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（） A、中央银行 B、地方政府 C、证监会 D、私营企业答案要点： 证监会属于监督管理机构，不参与市场的发行与交易 标准答案：C 题号: 9 本题分数:0.50 分 折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A、6% B、6.25% C、5.6% D、以上都不可能标准答案：B题号: 10 本题分数:0.50 分 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（） A、银行承兑汇票 B、3年期国债 C、可转让大额定期存单 D、回购协议答案要点： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。 标准答案：B 题号: 11 本题分数:0.50 分 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给厌恶风险程度较低的人，体现了金融市场的（）。 A、资源配置的功能 B、调节微观经济的功能 C、风险再分配功能 D、聚敛资金的功能答案要点： 金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。 标准答案：C 题号: 12 本题分数:0.50 分 市盈率描述的是哪两个指标的比率？（）。 A、股票市价与每股收益 B、每股股息与每股收益 C、股票市价与每股净资产 D、股票市价与每股股息答案要点： 股票的市盈率是每股价格与每股收益的比例 标准答案：A 题号: 13 本题分数:0.50 分 以下哪个金融市场属于资本市场范畴？（）。 A、票据贴现市场 B、债券回购市场 C、同业拆借市场 D、证券投资基金市场答案要点： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场包括同业拆借市场，商业票据市场，大额定期存单市场，回购协议市场，银行承兑汇票市场，短期政府债券市场。股票市场属于资本市场，是中长期资金市场。 资本市场是筹集长期资金的场所，主要交易对象是股票、债券和投资基金标准答案：D 题号: 14 本题分数:0.50 分 根据生命周期理论，个人在老年期的理财工具应为（） A、追求高风险高收益在储蓄基础上，适当考虑较高风险的投资 B、建立不同风险收益的投资组合 C、建立低风险产品为主的投资组合 D、投资主要以固定收益为主，对投资流动性要求较高答案要点： 老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益，所以在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。 标准答案：D 题号: 15 本题分数:0.50 分 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。 A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债答案要点： 根据债券券面形态的不同可将债券分为实物债券，凭证式债券和记账式债券。 实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券。 凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。 记账式债券是没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债的发行、交易及兑付的全过程。标准答案：B 题号: 16 本题分数:0.50 分 市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（ ）。 A、6% B、5.5% C、6.5% D、7%答案要点： 即期收益率是当期收益与市场价格的比率，i/P=6.67%，所以当期收益等于P*6.67%=6元，该债券的当期收益只有利息，所以息票率是6/100*100%=6% 标准答案：A 题号: 17 本题分数:0.50 分 以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）。 A、3% B、4%