家庭經濟-理財,張若琪老師編輯,理財步驟,1.記帳 2.分析 3.規劃 4.執行 5.檢討,記帳-流水記帳法,要點 1.按消費時間 2.筆筆詳實紀錄 3.須具備收入.支出.結餘三項目 優缺點 1.方法簡單但無法了解各項支出總數 2.對剩餘金額目了然但無法了解真正的財務 狀況 3. 忘記紀錄時易出現金額出入,記帳-口袋式記帳法,要點 1.事先將消費項目區分，規劃消費金額 如：分成租金、交通費、教育費 、伙食費 等項目 2.再將項目做詳細規劃 如：每月伙食費分成四個袋子，每週使用一個袋子 優缺點 1.事前規劃統籌，易控制消費 2.有臨時支出時易發生透支現象 3.雖有規劃仍無法確實了解財務狀況,規劃,調整消費 重新調整各項可支出金額、減少各項消費 開源節流 多兼份工作、發展副業 、減少浪費（隨手關燈. ） 調整財務結構 儲蓄、投資、整合負債,執行,設定時間表 確實做到規劃事項 執行時應有適量的教育投資 當規劃有問題時，不過分勉強執行完全，以免造成負債現象 可與好友同時進行，彼此勉勵以達成目標,檢討,一段時間定要檢視一切狀況 可請他人幫助自己檢視，以免有漏洞 要誠實面對問題，不可自欺欺人 檢討後須重新設定目標，進行規劃及執行,理財工具,儲蓄（活期、定期） 基金（單筆、定期定額 ） 股票（ 張100股 ） 房地產（ 抗跌性、地點選擇 ） 期貨（ 風險大、日夜顛倒 ） 黃金（存摺 、實物 ） 珠寶（鑑定書 、流通性 、買賣管道 ） 外幣（定存、活存）,儲蓄,優點： 最安全的理財工具 風險小、獲利穩定 缺點： 無法迅速獲得大筆收益 易被通貨膨脹，縮減收益,投資,先累積知識 看書、上課、聽演講 、熟人教導、加入投資會員 設定目標及停損點 多久達成、何時停止 選擇投資工具 按照自我個性、財力，選擇適當工具並確實了解各項工具之風險及限制 設定投資金額 了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額,貸款種類,消費性貸款 不需抵押品以品格或職業為擔保品 般貸款 常見有房貸、車貸 保險單貸款 以保險單質押給保險公司以獲得金錢 貸款利率：無息貸款、有息貸款兩種,轉貸注意事項,手續費 設定費 利率差維持多久 還款限制 原銀行規定,