绿色信贷指引解读,中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission,内 容,背景情况 总体要求 对银行业金融机构的要求 对银行业监管部门的要求 下一步工作,2,各级领导指示,温总理：“金融监管能力有待提升，信贷政策与产业政策结合得还不够紧密，对实体经济的支持还不够及时有力。” 李克强副总理：国家“ 出台了一些有利于环境保护的价格、财税等经济政策，以及绿色信贷、绿色证券、生态补偿等举措，市场机制在环境保护中的作用更加显现。” 尚福临主席：“继续引导银行业金融机构调整优化信贷结构，大力推行绿色信贷。” 王兆星副主席：“要注意总结（绿色信贷工作中）好的经验”,3,全球气候变暖-环球同此凉热,念奴娇昆仑 毛泽东 一九三五年十月 横空出世， 莽昆仑， 阅尽人间春色。 飞起玉龙三百万， 搅得周天寒彻。 夏日消融， 江河横溢， 人或为鱼鳖。 ， 谁人曾与评说。 而今我谓昆仑， 不要这高， 不要这多雪。 安得倚天抽宝剑， 把汝裁为三截？ 一截遗欧， 一截赠美， 一截还东国。 太平世界， 环球同此凉热。,4,全球环境、资源不可持续,全球化：“资产阶级，由于开拓了世界市场，使一切国家的生产和消费都成为世界性的了。” 全球近40亿人口正处在工业化的道路之中。已经工业化的人口不过7-8亿人 过去100年最热的10个年头，有9个出现在这个世纪 以目前的消耗水平，储量最丰富的化石能源煤炭资源仅够270年。 “全球金融危机迟早会过去，但全球环境和水危机远未到来”,5,环境质量关系到我们每一个人,全球大城市空气污染情况排名：海口排第800多名；杭州排第1002名； 空气污染指数：华盛顿18；加拿大32；北京72，灰霾天气500-800； PM2.5：按此标准，全国大中城市良好天气天数平均不到30%。,6,国务院提出明确要求,“建立银行绿色评级制度，将绿色信贷成效与银行机构高管人员履职评价、机构准入、业务发展相挂钩”等。,7,各部委有期待,发改委：节能减排，战略新兴产业 工信部：淘汰落后产能，传统产业转型升级 建设部：绿色建筑 环保部：环境保护 财政部：清洁发展基金 安全生产监督总局：降低重大安全事故,8,银行业面临很大风险,重金属污染整治：近1900家铅蓄电池厂家，80%以上将被关停； XX省：截至2011年7月末，辖内银行业机构对71家污染限期整治企业授信总额158.51亿元，其中对12家省政府挂牌督办企业授信总额63.32亿元，占限期整治企业授信总额的39.95%。其中，XX银行XX省分行对启明星铝业有限责任公司发放的3.29亿元贷款和XX银行XX省分行对宜宾纸业股份有限公司发放的6858万元贷款全部形成了不良贷款。,9,科学发展是时代主题,从“革命与战争”的时代到“和平与发展、合作”的时代 从“发展是硬道理”到“科学发展”（以人为本，全面协调可持续发展） “世界潮流，浩浩荡荡，顺之者昌，逆之者亡。” 发展绿色信贷，银行业应做时代的“弄潮儿”,10,内 容,背景情况 总体要求 对银行业金融机构的要求 对银行业监管部门的要求 下一步工作,11,绿色信贷三个着力点,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持 防范环境和社会风险 提升自身的环境和社会表现,12,环境和社会风险的内涵,银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。 关联方：三聚氢铵、瘦肉精、食用明胶,13,内 容,背景情况 总体要求 对银行业金融机构的要求 对银行业监管部门的要求 下一步工作,14,组织管理,理念：节约、环保、可持续，与社会共赢 如何衡量董事会/高管层树立了绿色信贷理念？ 战略：业务发展、风险管理、社会形象 实施与问责：目标、机制/流程、职责/权限、检查、考评、报告 资源（组织与架构）：跨部门的委员会、归口管理部门、相应资源,15,政策制度与工具,专门的授信指引 政策依据：环境法律法规、产业政策、行业准入政策等 市场前景、产业链、技术线路 环境、社会风险等 有差别、动态的授信政策 风险敞口管理 风险定价政策：风险调整后收益、经济资本占用系数,16,数据来源：EIA International Energy Outlook 2011,全球能源消耗统计及预测,专门授信指引举例-可再生能源（秦海岩）,单位：不同类型能源消耗占比,单位：千兆英热单位,17,可再生能源发展迅速，技术日益成熟，进入商业化阶段。 2011年，中国风电新增、累积装机容量继续保持全球第一 2011年，中国太阳能光伏装机容量全球排名第三 业内预测，到2020年，中国风电和太阳能光伏装机容量将分别达到150GW和50GW。风电、太阳能行业进入大规模发展阶段，要达到上述装机目标，需要大量的资本支持。,18,19,20,光伏系统主要利用形式（许洪华）,1、什么是“光生伏打效应”? 1839年 19岁的法国贝克勒尔做物理实验时，发现在导电液中的两种金属电极用光照射时，电流会加强，从而发现了 “光生伏打效应”； 1904年 爱因斯坦发表光电效应论文,为此在1921年获得诺贝尔奖； 1954年5月美国贝尔实验室恰宾、富勒和皮尔松开发出效率为6%的硅太阳电池，这是世界上第一个实用的太阳电池。,1954年美国贝尔实验室,美国贝尔实验室制成的第一批太阳电池,20,国内外光伏发电成本趋势及平价上网预测,国内外对光伏发电成本预测表明，光伏发电成本持续下降，在太阳能资源较好及用电电价较高地区，2015年左右可实现平价上网，2020年在大部分地区实现和常规能源完全可竞争 美国SAI计划2005年预计，2015年光伏发电成本降至约0.7元/kWh，在成本上和常规能源比有竞争力。当时认为很困难，现在看来实现的可能性很大； 欧盟预计到2012年，仅在5%的发电市场可以达到商业化竞争的水平，2020年则可在最高76%的发电市场做到商业化可竞争，届时欧盟所有成员国均可实现平价上网。 日本发表Roadmap PV2030 Plus，2017年PV发电成本14日元/kWh（相当于0.95元/kWh），2025年降至7日元/kWh （相当于0.45元/kWh），比旧的路线图提前了35年。 我国光伏平价上网路线图：2014年,工商业用电价格超过光伏上网电价,实现“平价上网”；2018年家庭用电实现终端消费“平价上网”；2021年左右,火电超过光伏上网电价,达到发电侧“平价上网”,第21页,21,平价上网时间 2014年,工商业用电价格首先超过光伏上网电价,实现“平价上网” 2018年家庭用电价格超过光伏上网电价,也能实现终端消费“平价上网” 直到2021年以后,火电电价上涨到0.68元/kWh,超过光伏上网电价,达到发电侧“平价上网”,基本数据及假设 2009年光伏上网电价按1.5元/kWh，以后每年下降8%； 2009年的全国平均火电上网电价为0.34元/kWh，以后每年上涨6%； 家庭用电2009年为0.54元/kWh，以后每年上涨6%； 工商业用电2009年平均价格为0.81/kWh，以后每年增加6%。,我国光伏发电“平价上网”路线图,22,22,政策制度与工具（2）,环境与社会风险分类 A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目； B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目； C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。 客户标识分类：工行、交行 分类的维度：客户、行业、区域、产品,23,政策制度与工具（3）,名单制管理：名单建立 环境违法违规客户（环保系统） 重大安全事故企业（安监系统） 节能减排重点客户（发改委万家节能重点企业） 落后产能企业（工信部等20个行业） 本机构关注的其他具体重大环境和社会风险的客户 名单制管理：流程管理，包括包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。,24,政策制度与工具（4）,关注自身的环境和社会表现 规范经营 绿色办公，集约化管理：节水、节电、节地，少公务旅行 电子商务 环境足迹/碳足迹,25,绿色信贷创新,产品创新 能效融资产品 融资租赁 CDM质押、相关应收账款保理 服务创新 碳排放权/排污权交易服务 流程创新 研发、授信管理、风险管理、合规管理、公司业务、对外联系等条线的联动,26,能力建设,员工选拔与员工成长 复合的教育与就业背景 教育与培训 普通员工的教育 高管层的教育、 自助教育 志愿者活动,27,能力建设（2）,系统建设 信贷管理系统 IT系统 统计制度 外包服务 引进第三方服务 引进第三方人才（借调）,28,流程管理,尽职调查 环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业、区域维度 调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求第三方/主管部门支持 合规审查 形式合规 实质合规,29,注：客户可以选择几项，也可增添新的评估内容选项。,30,流程管理（2）,授信管理 流程 权限 合同管理 声明和保证 违约事项 报告和披露 执行和落实 救济条款,31,流程管理（3）,信贷资金拨付管理 在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各环节，均应当设置环境和社会风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。 贷后管理 贷后检查 加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。 重大风险报告、处置和责任追究,32,流程管理（4）,境外项目授信管理 遵守当地法律法规 公开承诺采用相关国际惯例或国际准则 确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在实质上保持一致,33,内控管理与信息披露,内控合规检查 宏观调控政策的配合落实情况 重大环境和社会风险的管理情况 考核评价与奖惩激励 围绕绿色信贷的三个方面考核评价 信息披露 战略、政策和发展情况 重大项目 第三方评估或审计,34,内 容,背景情况 总体要求 对银行业金融机构的要求 对银行业监管部门的要求 下一步工作,35,加强信息服务,节能减排、环境保护政策信息服务 相关政策汇编 建立专门网页供查询 企业环境和社会表现信息服务 环保违法违规企业信息/环境表现评级信息（江苏常州） 节能减排重点企业信息 落后产能企业信息 企业安全生产表现的信息 其他相关信息 提示风险 区域性风险，如重金属污染重点治理区域 重点行业风险 重大环保违规事件提示风险 提供有针对性的培训服务,36,加强非现场监管和现场检查,完善非现场监管指标体系， 加强调查研究和监测分析 建立绿色信贷统计 开展专题调研 重大环境和社会风险影响监测 组织银行业金融机构开展绿色信贷自我评价 加强现场检查 日常现场检查应包含银行落实国家相关调控政策、防范环境和风险的维度 有针对性的开展专项检查,37,做好经常性的监管指导,“积极调整信贷结构和投向，加大对实体经济支持力度，高度关注国家宏观调控、产业结构调整等政策，认真执行银监会公布的绿色信贷指引相关要求，加强行业信贷政策研究，制定国家鼓励发展行业、客户群体的信贷支持重点与客户准入标准，实现国家政策与银行科学发展的有机统一，更好地服务实体经济，促进经济发展转变和经济结构调整。”,38,与准入和高管履职评价挂钩,银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。,39,内 容,背景情况 总体要求 对银行业金融机构的要求 对银行业监管部门的要求 下一步工作,40,制定与指引相配套的关键评价指标 探索建立绿色信贷统计制度 推动银行业金融机构加强能力建设 加大对绿色信贷的宣传 不断完善信息服务。,41,谢 谢！,42,