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,团险及团险产品,团险部 张川,一、什么是团体险,团体保险是用一份总的保险合同,向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。,二、团险的特征,1.团险将广大的企业、事业单位、机关、社会团体作为目标市场,这也是团险与个险最直观的区别,团险保单的投保人是团体而不是自然人。,2.团险的费率较低。由于团险的经营费用、保单维护费用等较个险低,所以团险的费率较低。,3.团险操作较灵活。团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵活性。,4.政策性较强。团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等联系紧密。,三、团险与个险的区别,1.团险是针对企事业单位或个人,个险仅针对个人。,这里团体保险中的团体一般都有人数上的要求,一般8个人以上才能投保,而且这个团体必须是经过工商注册登记,有自己的公章、法人代表、固定的场所和人员,而不能是为了投保而临时组成的组织。因此团险每一张保险单包括的被保险人可能上万人,个险每一张保险单一般都是单个被保险人。,2.团险的保费一般都是由单位交纳,或者单位与个人共同交纳。而个险是由个人全额承担保险费。,团体的保费主要是单位交纳,因此哪些单位可以买保险,哪笔钱可以出,国家必然通过各项法规政策来进行管控。,3.团险相对于个险它的政策性很强,财税法规、社会养老保险、社会医疗保险政策都和团险息息相关,要做好团险,就一定要吃透国家政策法规这一块知识。而个险主要是和个人的保险需求和经济承受能力相关,受国家宏观经济政策影响较小。,四、团险的优势,1.团险在费率上存在优势,因为它是针对团体承保,人数规模较大,风险相对分散,因此费率相对优惠,而且团险在业务开拓与维护费用上相对较低,打个比方,就像批发和零售,因此团险相对费率较低。而且对于长期客户,团险可以根据理赔数据制定经验费率,因此对于长期稳定客户,团险的费率是相当优惠的。,2.团险在操作上也具有较大的灵活性,团险在投保时不像个险那样严格,在大部分情况下我们不需要体检,对投保年龄限制较为宽松。承保期间可随时加保、减保、被保险人变动的处理,非常方便单位的人事、财务运作。,3.极短期险,我们可以根据客户的要求承保几个月的保险,4.税收政策,作为社会基本保险的有力的补充,国家最近几年陆续出台相应的政策鼓励和扶持团体商业保险的发展,根据最近的财税(2001)9号文件规定,部分经济效益好的企业为职工建立的补充养老保险,交纳额在工资总额4%以内的部分,以及企业为职工建立的补充医疗保险,提取额在工资总额4%以内的部分,允许在交纳企业所得税前扣除。这是对团体商业保险的一个非常大的利好消息。,5.人事财务运作,随着现代企业的日益国际化、现代化操作,团体保险日益成为一个有力的工具,帮助企业进行人事财务运作,建立完善的人事福利保障制度,帮助企业吸引人才、留住人才,而使团体保险成为现代企业人力资源管理的重要一环。,五、目前主要的团险产品分类,1.养老类:瑞祥养老金、瑞康养老金,2.养老分红类: 员工福利团体退休金保险(A款)(分红型) 员工福利团体退休金保险(B款)(分红型) 裕祥团体年金保险(分红型),3.投连类:新千年养老团体投资连结保险,4.健康类: 瑞龙终身团体特定疾病保险 员工福利团体健康保险 团体附加意外伤害医疗保险 附加建筑工程意外伤害医疗保险,5.意外险产品: 团体人身意外伤害保险 新千年团体意外伤害保险 建筑工程意外险,6.学生平安保险,六、员工福利团体退休金保险(A款)(分红型)产品的特点,1.兼具养老保障、投资理财双重功能,具有传统养老金保险产品所不具有的投资功能,具有一般投资工具所不具有的退休金养老保障功能。兼具养老保障、投资理财双重功能,被保险人在享受养老保障的同时,还可分享本公司专家理财的经营成果,有利于规避利率波动与通货膨胀风险。,2.最低保证收益、复利分红,本产品设有最低保证收益(保证利益为年利率3%),无论本公司分红产品业务资金运用状况如何,客户都能获得最低保证收益。另外,本产品还设有复利分红,年度红利一经公布,红利部分即获保证且能继续享有分红权利。,3.扣费清晰、管理透明,扣费清晰,投保人每次所交的保险费在进入帐户之前,本公司收取一定比例的管理费,以后不再收取任何管理费。另外,本公司于每个年度红利公布日之后三十日内,向投保人提供上一会计年度的权益报告,其中包括:投保人、被保险人的交费明细和交费总额,公共帐户变动情况,个人帐户变动情况等,使得客户及时掌握其退休金帐户的变动情况,做到心中有数。,4.交费方式 年交、趸交,5.可作为个人存款操作,A.存期510年(最少不能低于5年),B.以存期5年计,年利息保证不低于3%,例如:某客户存款10万元,存期5年,到期领取可得本利为10万+1.5万=11.5万,且免交利息所得税。,七、需要注意的方面,1.如选择5年期,则中途不得退保,如退保,扣费标准如下:,2.佣金比例: 2.5%(含税),谢谢!,
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