股票、债券和保险,城乡居民收入情况,伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。,你不理财，财不理你！,理财师成了“香饽饽” 由于国人的投资热情和理财意识在短期内爆发，理财师都成了“香饽饽”。内地理财师已达5万人，但缺口却高达65万之巨。 2004年和2005年连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到12万至50万美元。 10月12日北京日报,“创造条件让更多群众拥有财产性收入” 摘自胡锦涛十七大报告,中国证监会主席尚福林：“财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。资本市场能够为投资者提供增加创造财富的机会。,中国工商银行董事长姜建清：这些年来，随着国民经济的发展，老百姓正在得到越来越多的实惠。除了薪酬收入之外，还有其他正当合法的收入，比如通过储蓄、国债、基金、投资股市等方式来创造财富。,专家解读：,链接十七大,硖石街道老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入800元。老李的儿子在海宁一中念高一。最近因海宁高级中学易地新建征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加上原来的积蓄5万，共40万。除去造新房用去30万外。老李目前手头还有10万可支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。,理财咨询：,1、李父：认为储蓄存款无风险,3、老李：认为购买债券赚稳钱,2、小李：认为购买股票赚钱快,4、李妻：认为购买保险防万一,家庭会议：,储蓄？,股票？,债券？,保险？,分六大组：储蓄组、股票组、债券组、商业保险组、评审组。 储蓄组、股票组、债券组、商业保险组对自己的投资方式进行全方位介绍。 各小组推选“代言人” 对本小组投资方式进行陈述。 评审组：就各种投资方式提出问题,综合把关。,理财咨询：,忆一忆：储蓄存款 1、存款利息： 利息本金利息率存款期限 2、存款储蓄的类型： 活期储蓄和定期储蓄两大类。3、存款储蓄的特点： 风险较低，受益也较低。,一、走近股票,1、股票的含义与本质,股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,本质：,股民的入股证明、有价证券。,含义：,假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,2、股票的收入及股票投资的特点,股票收入,股息或红利,股票价格上升带来的价格差,股票投资的特点：,高收入、高风险。,股票的作用：,集中闲散资金，支援经济建设提高资金使用效率，促进经济发展,某股份有限公司的股票收盘价格2007年5月30日每股10.28元，8月1日7.26元，10月15日时每股8.76元，10月26日每股6.83元。 请问：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损的情况会怎样？这说明了什么问题?,二、走近债券,1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。 一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。,2、债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。,债券的种类,中央政府,金融机构，主要是商业银行,企业,风险最小,安全性较国债低，比企业债券高,风险最大,比同期银行存 款利率略高， 低于其他债券,高于国债， 低于企业债券,收益最高,最强,较强,最低,国债,金融债券,企业债券,发行主体,风险情况,收益情况,流通情况,债券与股票的异同,债务凭证,入股凭证,定期取得利息， 其安全性比股票大,取得股息和红利，经营好坏决定着 股票的效益。,有明确的付息期限，到期偿还本金,股金不能退， 只能卖出股票。,都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产,一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高,股票,储蓄,债券,牛市更需“保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。,三、走近商业保险,1、商业保险的含义：投保人 保险人,2、商业保险的分类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。,3、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、 自愿订立,保险费,保险金,合同约定,高风险 高收益 同在股 票,稳 健 的 投 资 债 券,规避风险的投资 保 险,便 捷 的 投 资 储 蓄,我们一家四口，女儿还小，母亲从农村来，无其它保障，妻子和我均在事业单位工作，收入比较稳定但不高，年收入8万元，年支出5万元。目前，银行有存款10万元。请各位咨询师也帮我设计一份理财计划。,合理规划人生,精心打理财富,你知道还有哪些投资方式吗？,除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝、等， 均已成为人们投资理财的选择。,测一测,知识拓展：投资的原则,（1）合法投资。,（2）安全第一，赚钱第二。,（5）成功在坚持，理财在习惯。,（4）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。,理性投资,（3）投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。,知识梳理：,理性投资,投资方式,1、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。 2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。 我们期待分享你成功的喜悦！,课后实践：小鬼当家,谢谢合作再见!,合理规划人生,精心打理财富,理财咨询： 全班同学分成六组，每一组为一个理财咨询团队，请你们为一个拥有闲置资金20万的中等收入家庭的三口之家设计一份金融投资计划。可供选择的投资产品为:银行储蓄、 股票、债券（国债、金融债券、企业债券）、商业保险。同时推荐一名理财师代表自己的团队介绍理财计划并阐明理由，其他成员可进行补充。,知识链接投资基金： 简称“基金”，是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。 作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。,