个贷客户经理实习内容及过程个贷客户经理实习内容及过程个贷客户经理实习内容及过程实习报告兰州商学院陇桥学院财政金融系xx级财政班王钰实习单位：上海浦东发展银行兰州分行金城支行实习时间：xx年1月19日-xx年2月8日实习目的：通过在上海浦东发展银行兰州分行金城支行的实习，掌握基本的银行信贷业务，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。实习岗位：客户经理助理实习内容：（1）了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点等。（2）学习了解个人客户经理业务的分类和范畴。（3）学习了解个人贷款报批材料具体内容，协助整理和填写个人贷款报批材料，学习一手房按揭贷款、个人消费贷款和个人综合授信等的异同。（4）录入信息，计算客户每月流水等。（5）整理个人担保购房借款合同，做出分类统计表格，便于日后工作。（6）学习抵押合同的填写，跟随经理在兰州市住房保障和房地产管理局办理住房抵押。（7）学习个人贷款合同的填写，协助整理审查是否有遗漏，盖章确认等。（8）和行长、经理们一起参加了创新360乐活公益迎春年会，整理资料，发放宣传福袋，协助经理为客户宣传讲解浦发银行具体业务，了解客户需求等。（9）学习了解个人银行客户关系管理系统。实习阶段表现评价：实习收获与体会：通过这次毕业前的实习，让我对上海浦东发展银行兰州分行金城支行的基本个人信贷业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，也为我今后踏入社会奠定了基础。首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。我觉得尽快完成自己的角色转变是非常重要的。其次，在整个信贷业务办理的过程中我体会到贷款工作是一个注重细节的工作，一点小的错误，就可能发生贷款风险。因此，无论在学习还是工作中，我们都不能忽视细节的重要性。在贷款业务方面，通过对贷款材料的搜集整理，使自己了解到申请贷款所需要的材料，比如身份证、营业执照、征信记录和面谈记录等，使自己对整个贷款业务有了一个感性的认识，虽然这些都是基础的业务，但却是贷款真实有效的关键环节。另外专业技能与实际相结合也是客户经理必备的素质。在调查的过程中，运用自己的知识和交谈能力与客户沟通是了解客户的关键。客户经理凭借自己所知道的知识和能力来分析、解决问题。如果客户经理的知识面不广，对于客户所经营的行业只是一知半解的话，那么就很难判断客户是否拥有贷款的条件。跟随三位师父也学习到一个优秀的客户经理要具备耐心和良好的沟通能力。学习如何马上了解陌生客户的需求，如何维护客户关系和服务客户等。客户经理了解各方面的知识并且能结合实际，为客户做出私人订制式的贷款方案就显得尤为重要。我自己如何将所学的知识与实际问题相联系，将是我以后学习的一个重要项目。最后，还要有明确的职业规划。所以今后在学习之余还要抓紧时间努力学习银行相关知识以充实自己，相信只有这样未来才能在自己的工作岗位上得到更好的发展。第二篇、个贷业务人员工作流程个贷客户经理实习内容及过程个贷业务人员工作流程1、接收到后台人员提供的客户方案及信息后当天联系客户（正常工作时间内，节假日顺延）2、根据方案简要分析同客户进行沟通A、确认贷款种类（个人消费贷款、个人经营性贷款）B、是否厦门有常住户口C、了解客户资金用途D、联系评估公司，根据房产信息告知客户房产评估的大概估值，以及贷款金额（评估价值70%）3、向客户收集并核对基本材料（联系客户，在客户准备好材料有时间时立即上门收取，无论是否节假日）A、个人消费类贷款申请人夫妻双方身份证，结婚证，户口本。（复印件）收入证明：工资收入证明等其它能够体现申请人收入来源的材料证明。资产证明：抵押房屋产权证、行驶证等其它财产证明。（复印件）银行流水：6个月以上的银行流水明细。贷款用途证明材料：装修合同，大宗耐用消费品采购单或意向书，符合当地实际情况的证明材料等。（以上材料之一）。以上：项可由借款人工作单位出具并盖公章或使用银行模版加盖工作。项可由客户自己提供或参照银行模板。B、个人经营类贷款申请人夫妻双方身份证，结婚证，户口本。（复印件）收入证明：工资收入证明，公司营业执照，个体工商营业执照等其它能够体现申请人收入来源的材料证明。（以上材料之一）公司材料：营业执照，组织机构代码，税务登记证，公司章程等其它企业材料。（复印件）资产证明：抵押房屋产权证、行驶证等其它财产证明。（复印件）银行流水：6个月以上银行流水明细。（个人或企业）贷款用途证明材料：购销合同，企业订单，工程承包合同等其它材料。（以上材料之一）以上：项可由借款人工作单位出具并盖公章或使用银行模版加盖工作。项可由客户自己提供或参照银行模板。收集完成后告知客户不同银行不同产品所需材料不一，但基础材料大致相同，如果因为银行产品或政策变动材料多退少补。材料合规性以银行要求为准。4、材料收集齐全后在正常工作日内立即同指定银行的客户经理联系并将材料送达客户经理所在银行。（获得客户提供材料当天，工作时间内，节假日顺延迟）5、同客户经理沟通，第一次审材料是否存在有不完整或不合规的问题，记录并在反馈当天通知客户还需增补的材料。（银行1天内给到反馈）6、同客户联系，在客户准备好增补材料后立刻上门收取。（无论是否节假日）7、增补材料收集好后第一时间送达银行。（获得客户提供材料当天，工作时间内，节假日顺延)8、同银行客户经理联系，材料无误后确定签合同时间及需要客户带的材料。（1天内银行给到反馈）9、时间确定好后，通知客户需带的材料（材料正常为身份证、户口本、结婚证原件等）并带领客户到指定银行网点进行面签。（正常工作时间内）10、合同签订好后，银行进入审批流程，个贷业务员应当同经办客户经理保持联系跟进贷款进度，督促客户经理在规定时间内完成贷款的审批、授信。11、银行对此笔贷款审批通过后第一时间反馈个贷业务员并确定抵押的时间及抵押需要的材料。12、确定抵押时间后由个贷业务员通知客户准备材料（材料正常为身份证、户口本、结婚证、产权证原件等）带领客户去指定地点同银行客户办理抵押手续。13、抵押完成（7个工作日）取件后，个贷业务人员第一时间联系银行经办客户经理，并立刻放款。（正常工作日内，节假日顺延）第三篇、客户经理岗位职责个贷客户经理实习内容及过程客户经理岗位职责1.做好前期的客户接待及准备工作，受理客户提出的贷款申请，收集有关资信等信息资料，对申请人所申请贷款的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查内容的真实性负责，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见。调查的主要内容有：（1）调查和验证贷款申请人提供的身份证明及人品，申请人的主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及库存等情况，掌握贷款的真实用途，调查验证贷款申请人的经营状况及偿债能力等。（2）调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可性性、合法性等。（3）调查核实担保人的担保资格、代偿能力和资信情况。（4）需要调查的其他资料。2.负责接收贷款客户移交的符合公司要求的客户资料，审查资料是否齐全，并将符合要求的资料整理分类；3.负责做好尽职调查的工作，对审查合格的项目，及时登记台帐，出具可行性报告填写立项审批表后并及时提交部门经理审核。4.准备与客户签定的合同并填写各种合同文本及相关法律文书附件，保证客户资料的完整及真实性；5.联系有意向的投资客户，与投资客户沟通，推荐及介绍项目。6.通知投融资客户前来办理合同签字、抵押手续及缴纳相关费用，协助财务部张玉琴办好他项。7.负责解答客户的疑问。做好融资与投资业务的咨询服务并做好登记并每天及时汇总至部门经理，并尽可能解决客户在投融资过程中遇到的困难。8.随时掌握贷款客户到期、逾期情况，配合财务部做好清收前的准备工作，并与投资客户进行沟通。9.做汇报后管理工作，对本周已对接的业务或已接待的业务汇总，报送部门经理进行存档，定期对已贷款或已投资客户进行回访。10.及时发现业务操作过程中存在的问题，对在审查过程中发现的可疑资料，及时将情况汇报部门经理；11.对重大复杂的贷款项目，有针对的参与前期的调查工作，及时了解、掌握情况；12.对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析，出具书面意见或调查结果，为公司采取措施提供合理的依据；13.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；第四篇、银行信贷部实习报告个贷客户经理实习内容及过程银行信贷部实习报告（一）xx年7月-9月，我和另两名同事分配到xx支行实习。xx支行是省行老牌培训基地，它近年来连年在xx市x行系统的绩效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其拥有xx卷烟厂、xx公司等优质客户，更不可忽视的是xx拥有一支凝聚力极强的营销团队，一个和谐的工作环境以及一直延续下来的紧凑的工作节奏和良好的学习氛围。过去的两个月我先后在会计部和信贷部实习，在每一个部门都得到了领导的关怀和同事的帮助，这段宝贵的实习期是我从一名在校学生向合格的公司职员转变的关键阶段，现在我将这两个月来工作学习的情况做一下总结。在非现金业务区的学习期间，通过看、问、思，我对会计部门核算的主要流程记账、复核与出纳有了初步认识;另外我还有一段见习大堂经理的特殊经历，大堂经理是许多客户了解工行的第一窗口，我的主要工作是对客户办理的各项业务进行引导，及时处理客户的咨询和投诉，发放回单和对账单。在客户至上理念的指导下，我的用心服务，得到了客户的一致好评。在与客户面对面交流的过程中，一方面锻炼了我的沟通能力和交际能力，另一方面也使我能第一时间倾听到客户对工行的意见和建议，有助于我们不断地改进工作、完善服务。八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款，期间我们向各业务经理学习信贷知识与营销技巧，尝试着与个人及法人客户进行沟通，学习办理个人住房、消费等贷款，学习使用xxx系统对公司客户进行评级授信。由于我行优质客户xx与国外多家企业保持着频繁的业务往来，这使我们有机会接触到一部分国际业务，主要是关于开立信用证的相关流程。一个月来我学到的不仅仅是银行的相关业务，更学到了一种积极竞争、勇挑重任、兢兢业业的工作态度，所有这些成为了我人生中一笔重要财富。同事们在平时工作中、具体业务上给与我的巨大帮助让我难以忘怀，他们对银行业相关政策、具体业务知识的精通，与合作伙伴、具体客户关系维护的得心应手以及他们积极勤奋的工作态度都使我受益匪浅。以上是我在xx实习期间的工作汇报，工作中的点点滴滴也让我积蓄了一些对x行发展的意见和建议，下面我将从以下三个方面谈谈我的认识。一、授权管理在会计部实习的时候经常听见的一个词语就是“授权”，据我了解柜面员工在业务处理中，若交易超过一定额度就要求专人授权，这种权力制约其设立初衷是好的，但是随着社会经济的发展，大额交易越来越多，这种制约的弊端就逐渐显露出来。我经常可以看到柜员急呼授权却迟迟不见应答，顾客怨声载道，严重时甚至引发顾客和柜员的摩擦，这给我行公众形象带来了极大的负面影响，我们因此不但会丧失现有客户，更有可能损失很多潜在客户;再者从柜员自身感受来看，常有同事抱怨工作时缺乏安全感，工作时有来自四面八方的摄像头盯着，这些摄像头安装初衷是防范未知风险，而在平常它却担负着监督员工工作的职能。例如在办理特殊业务时，若被摄像头前的监督者发现其没有按照规定动作划卡授权便要受到批评，而这些所谓的规定动作往往只是流于表面形式。二、信贷管理存贷款是银行最原始也是最重要的一块业务，必须有效利用存款，用活存款为银行创造最大效益，因而我认为信贷管理是改革的重中之重。首先，人员配置亟需调整，应大力充实客户经理队伍。以都办为例，整个信贷部，个贷客户经理有7人而公司客户经理只有3人，相比