保险电子商务解决方案,主要内容,保险电子商务发展分析,网站页面： 1.保险产品条款阅读 2.保险人服务优势介绍 3.确认投保意向,网站页面： 1.投保人信息填写 2.受益人信息填写,网站页面： 1.保费计算 2.起保时间确定 3.保单递送地址与时间,1,2,3,4,5,交易材料： 1.打印保单 2.领取发票,6,从一个经典应用说起,潜在客户,什么叫保险电子商务？,保险电子商务也称网上保险，指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。 从狭义上讲，保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的经营过程。 从广义上讲，保险电子商务还包括保险公司内部基于互联网技术的经营管理活动，对公司员工和代理人的培训，以及保险公司之间、保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。,为什么要开展电子商务？,一组数据,截至2010年底，全国共有保险集团公司8家，保险公司126家，保险资产管理公司10家。其中中资保险公司73家，外资保险公司53家。 中资产险公司36家，中资寿险公司34家，中资再保险公司3家；外资产险公司19家，外资寿险公司28家，外资再保险公司6家。 2010年，我国保险业原保费收入14527.97亿元，同比增长30.44%。财产险业务原保险保费收入3895.64亿元，同比增长35.46%，寿险业务原保险保费收入9679.51亿元，较上年增长29.8%。 （以上数据来源于2011中国保险年鉴） 2009年我国保险电子商务市场规模仅占当年全部保费收入的1.5%，远低于5%的全球平均水平。 目前几乎所有的美国保险公司都已经开展电子商务服务，部分险种网上交易额已占到30%50%的市场份额。在英国，20%的一般保险都是在网上进行，其中车险产品表现最为突出，电话销售和网上车险产品销售占整体市场的50%以上。,保险电子商务模式,B2B：是一种保险公司对销售代理机构的网上交易模式。如中国民生银行保险超市、淘宝网上保险平台、太平洋保险的诚信通代理平台，可以提供车险、货运险、意外险等条款和费率标准化程度较高险种网上交易平台。 还有一批商业公司运营的专业保险营销网站：如易保、优保、慧择、大童等网站，产品比较是他们最大的特点。 B2C：保险公司直接面对终端消费者的销售模式。这是市场上最为普遍的一种销售模式，泰康、人保、平安、新华等的保险电子商务平台，各家公司的电话车险都属于这一类别。 B2M：保险商品供应商对保险销售经理人的销售模式，类似于B2B，但M是属于个体保险代理人。这个销售模式，市场比较少见，主要以中国保险服务网电子商务的车险网上投保为代表。,电子商务能为保险公司带来什么,电子商务业务能为传统渠道带来有效的补充,个险业务, 内涵价值高 客户资源粘合度高 销售渠道自建, 成本压力大难以持续性发展 代理人体制引发信任危机 法律缺陷产生系统风险, 快速规模扩张提升市场份额 产品灵活简单、易操作 与银行产品互补，满足客户需求,银保业务, 手续费市场化后，分销成本上升， 引发倒挂甚至亏损 分销渠道的忠诚度及误导问题 从手续费竞争向资源交换的转化,团险业务, 保费规模贡献 产品灵活多样 渠道范围广阔, 受政策影响大 占用公司资源多 竞争非常激烈利润率不高,电销业务, 创新渠道、销售成本低 模式易于操作 对技术和系统的要求高, 客户信息来源难以持续稳定 队伍不稳定，成本呈上升趋势 产品同质化,电子商务, 业务成本低、利润空间大 公司掌握所有客户资源 为传统业务提供支持与服务平台, 业务模式还不成熟 前期投入大 业务运行周期长,电子商务能为保险公司带来什么,营销,整合,服务,保险电子商务网站发展阶段,公司介绍 产品介绍 客户服务 新闻动态 保险顾问 在线招聘 企业文化,展业 在线咨询 网上投诉 在线服务 在线查询 保单验真,在线投保 网上支付 网上预约 网上续费 网上保全 网上理赔 自助服务 卡单激活 网络营销,CIF 电子商务产品中间业务平台 BI智能挖掘 SNS保险社区 博客、微博 综合集成平台,1,2,3,4,从国内发展现状来看，仍有超过八成的保险公司电子商务平台，在投保、批改和理赔功能上存在缺失，网站仍然停留在以信息发布为主要功能的服务阶段，并不能称之为成熟的电子商务平台。,存在的主要问题,组织与定位：电子商务应该作为渠道还是业务的定位问题，以及公司组织架构问题？ 电子商务流程：保险公司建设与流程规划不足，还有服务标准不规范，不适应网上电子商务服务？ 技术支撑平台：技术平台流程规划支撑不足，成为保险电子商务的羁绊？ 客户身份确定：客户唯一真实身份的确认问题？ 网上支付安全：网上支付与安全问题，影响客户缴费？ 网上保险风险：如何完成客户告之减少保险公司风险？ 电子保单有效性：如何证明电子保单的有效性，是否合规？ 复杂险种投保：如何解决复杂险种的电子商务问题？ 安全数据交换：内外网、核心业务系统、CallCenter等系统集成如何安全处理？ 运营与绩效考核：运营体系的建立及运营效果的考核问题？电子商务的业绩考核问题？,组织架构,以技术实现为主导 以业务提升为导向,保险电子商务系统技术方案,电子商务产品设计原则,产品的设计原则是简单清晰，越简单的产品核保以及理赔的流程越简单，对于保险公司的风险就越低。 大部分产品是对核保要求较低的险种如：卡单、投连险、交强险、意外险、责任险等。这些险种大多可以通过系统自动核保的方式，来进行核保，并且从产品的设计上，也规避了大量的风险及不确定因素。 保险电子商务中，复杂险种大部分所提供的是销售前期的投保意向搜集及销售后期的续费、网上报案和客户关系维护等工作，剩余部分还需要进行线下跟进。 在续保部分，有相当一部分保险产品的续保只涉及续交保费的工作，此种续保完全可以在线上进行。当续保涉及到核保时候，一部分能够自动核保的，仍旧可以完全在线上进行处理。当部分险种自动核保无法满足相关的需求，可将核保由线上转为线下，等线下部分处理完成后获得一个编号，根据此编号可继续进行线上部分的续保支付。,开发电子商务专属产品,专属产品开发作为营销策略中的重要环节，致力于配合以客户为中心的电子商务战略目标，通过对各渠道产品线的互补性开发，逐步丰富个人客户的全面保障，从而实现个人客户的完整生命规划目标,中科汇联保险电子商务解决方案,全生命周期的保险电子商务,网上保险产品销售 在线保险咨询服务 在线保险订单服务 用户保单查询服务 用户保险理赔服务 用户保险续费服务 用户保单变更服务 代理人营销电子商务服务 客户数据收集、客户数据挖掘服务 保险电子商务营销推广服务 需要进行集成的应用系统主要有：销售支持系统、核心业务系统、CRM、商业智能系统等 支持的业务前端包括：web浏览器，PDA，手机，电话，FAX等,保险客户,保险电子商务投保流程,普通客户,网上投保,投保意向,会员客户,选择产品,网上支付,电子保单,后台审核,电话确认,数据同步到核心系统,打印保单,配送保单,保单签收,登录,匿名,收款,支付,通过,通过,预约,安全交换,数据库,保险卡客户,登录网站,保险卡激活,激活,代理人,登录网站,代理填单,确认提交,前台,后台,核心系统,1,2,3,在线投保：保单报价,在线投保：信息填写,在线投保：投保确认,在线投保：在线支付,手机投保,将电脑在线用户的需求延伸至手机互联网，搭建新的宣传平台 生成基于WAP协议的.wml文件 轻松实现手机查看产品、投保、支付、交易等全功能 自动适应不同规格的手机浏览器,与支付平台集成,与银行电子支付平台集成与各银行间开发支付网关；与第三方中间支付平台的集成 与第三方支付平台的集成与通联、支付宝、快钱等第三方支付平台的集成,电子保单发放,卡单激活系统,通过网上投保生成的电子保单和卡式产品支付完成后，用户需通过卡激活系统激活保单。,第一步：填写卡号、密码,第二步：验证卡是否有效,第三步：填写详细信息,第四步：确认,卡单激活：后台管理,卡式保单的激活是通过与核心业务系统的实时对接来完成的，客户购买卡式保单后，可随时上网对已购买的卡式产品进行激活，并对保单进行查询。,客户自助服务中心,客户自助服务中心,保单承保进程动态查询,显示客户名下所有正在办理承保的保单清单，点选保单号可以对承保状态进行查询,客户信息变更,客户联系资料包括联系电话、地址、电子邮件、手机等基本信息,保单查询/验真,保单验真需要与核心业务系统（保单系统）进行数据交换。当用户投保完成，生成电子保单后，电子保单是经过加密签名(盖章)的文件，此时用户可通过保单验真功能将自己的保单通过和后台保单系统的交互，完成保单的真伪辨别 保单验真需要输入被保人信息、所要验真保单的保单号、起保日期等信息，并上传电子保单附件,保全受理进程动态查询,显示客户名下所有正在办理保全的保单清单，点选保单号可以对保全受理状态进行查询,保险续期/续费,保单续期需要与核心业务系统进行数据交换 保单续期需用户提供续期保单号与投保人相关信息,会员/积分管理系统,支持会员注册、登录等会员管理功能 支持会员分级、分类管理 支付积分规则设定、积分调整、积分奖励、积分查询、礼品兑换、兑换历史等功能 支持会员系统与其它系统积分共享、互换,积分规则,管理员可设置积分值、积分规则 查看积分列表，进行积分统计 可查询历史积分详情,网上咨询,业务咨询作为保险公司网站最常用的功能，可以有效地促进公众和保险公司之间的交流。通过一对一问题的解答方式，可以为公众释疑解惑，为潜在保户的挖掘提供支撑 将常见问题形成知识库，供网民随时在线查看、查询，节省沟通成本,在线客服系统,提供在线咨询、离线咨询功能，及时解答客户问题，促进网上销售 和第三方成熟IM工具集成,智能问答互动平台,建立专业的保险wiki问答平台，用户可在线进行提问和回答，自行组织交流互动,代理人也可以在此与用户形成长期的互动，为初次接触保险产品的用户答疑解惑,网上报案,用户填写的理赔报案信息会传送到理赔系统，由后台管理人员来完成后继事宜并对案件的处理过程进行跟踪，并将案件进展情况通过电话或在门户网站发布，供客户查询案件进展情况 包含理赔流程、理赔申请、理赔状态查询、理赔记录等功能,理赔记录,详细记录理赔信息 通过列表、详细信息等方式进行查看,保险电子贺卡,送电子贺卡时，附加赠送商品，所赠送商品可以拿积分兑换、也可以积分加钱兑换,信息订阅/发送,支持Email邮件订阅 支持群发邮件管理，自动避免被作为垃圾邮件处理功能 支持邮件一对一自动分发保密处理机制，保护客户信息不丢失 支持RSS信息订阅功能 支持SMS短信发送和群发功能 支持在线广告功能,博客系统,将官方博客和个人博客引入网站平台，使用户在加深对保险公司了解的同时，代理人也可以建立个人展示和交流的平台，建立与客户互动沟通的平台,系统整合与安全数据交换,WEB接口方式 通过开发Web Service接口，完成数据的交换。此种方式下，核心业务系统与电子商务系统的数据进行直接交换，在数据交换较多、用户并发访问较大的情况下，系统的性能会受到影响，同时也会给用户带来不便 构建数据交换中心 通过构建数据交换平台，将需要交换的数据统一存储在数据交换平台的数据中心，由数据交换平台完成核心业务系统与电子商务系统间的数据交换,保险电子商务系统支撑功能,门户服务平台,1,2,3,4,5,6,7,8,9,网站集群,内容管理,信息搜索,电子商务服务,工作流引擎,电子表单,用户管理,统计分析,个性化界面定制,安全管理,Web Service服务,模块组件扩展,基于元数据的智能保险表单,Platform Server,组织机构,关系数据库,文件数据库,XML数据库,消息交换中心,表单引擎,流程引擎,定制表单,元数据定义 (DB、Xml),编译模型,表单历史版本管理,运行时服务,表单分组,业务模型系统,业务