第八章 国际货物运输保险,保险在法律上的定义 保险首先是一种法律关系，保险双方当事人以合同约定各自享有的权利和义务，受法律的支配和保护。 保险是一方支付保险费，另一方承担风险损失的法律关系。 保险法中所说的保险特指商业保险，保险是建立在当事人双方法律地位平等的基础上的自愿行为。 保险在经济学定义 保险是以风险损失分摊机制为基础的一种处理风险的经济机制，它是以面临同质风险的经济单位或个人，通过风险损失分摊机制来实现风险成本最低化的经济方法。,一、保险的含义,保险业产生的条件 自然基础：风险灾害和意外事故的客观存在 经济基础：剩余产品的存在以及生产社会化、商品经济的高度发展,世界保险业发展的特征和趋势 新特征 需求诱发新险种的出现 保险金额增大，索赔增加 从业人员的专业化、知识化程度提高 新趋势 世界保险市场全球一体化的趋势 保险业并购和重级加剧，保险规模呈现大型化的趋势 巨灾风险加大，保险市场面临巨大挑战 保险市场借助资本市场分散风险和扩大承保能力，实行保险证券化 保险创新成为企业生存和创造竞争优势的必由之路 保险业经营理念发生变化 保险业营销模式发生变化,可保风险,可保风险是指保险人可以接受承保的风险。 具备条件： 1)不可投机性 2）可以用货币计量 3）偶然和不可预测 4）必须是意外 5）必须是大量标的均发生重大损失的可能性,保险合同的原则 一般原则：公平互利原则、协商一致原则、自愿订立原则 适用原则：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、补偿原则、权益转让原则、解释原则,一、国际货物运输保险概述 1、保险在国际贸易中的地位 保险是国际贸易中不可缺少的重要环节，是买卖双方缔结合同中必不可少的部分。 2、 保险的性质 保险是一种经济补偿行为，从法律角度看，它是一种补偿性契约行为。国际货物运输保险属于财产保险的范畴。,3、保险的主体 （1）保险合同当事人 保险人（承保人） 投保人（要保人） （2）保险合同利害关系人 被保险人,目前在我国专营保险业务的公司有： 中国人民保险公司、太平洋保险公司、中国人寿保险公司、香港民安保险公司和中国再保险公司等数十家，已经形成了多家办保险的局面，为保险业的发展提供了平等竞争的市场机制。,4、国际货物运输保险的含义及性质 （1）国际货物运输保险是指被保险人向保险人按一定的金额投保一定的险别，并交纳保险费。保险人承保后，对被保险货物在运输途中遭遇承保范围内的风险而受到的损失给予经济补偿。 （2）国际货物运输保险的性质： 国际货物运输险是一种商业保险，是指由商业保险公司为获取保险经营利润而按商业经营原则组织经营的保险业务。,国际货运险是一种财产保险，是指以各种有形的财产以及因财产而产生的利益作为标的的保险。 国际货运险是以运输途中的货物为保险标的的保险。 5、国际物流中保险的作用 （1）确保企业的正常经营 （2）有利于国际物流和国际贸易的顺利开展 （3）可以为国家增加外汇收入 （4）有利于防灾防损工作的开展,案例:如何确定保险合同中投保人的如实告知义务,2003年1月12日，刘某雇佣船舶运送95吨重型废钢，并到保险公司对该批货物进行投保，保险公司向刘某签发了保险单，该保险单载明：投保人为刘某，被保险人为刘某，保险的货物为95吨重型废钢，保险金额为99750元。保单生效后，该船舶行驶途中沉没，船上货物全部灭失。,事故发生后，海事部门无法认定沉船原因，刘某向保险公司报告并请求赔偿保险金，但保险公司认为：刘某雇佣的船舶的核定吨位仅为60吨，货物严重超载，导致事故的发生，因刘某投保时未履行如实告知义务且违章超载运输，有重大过错，保险公司可以免责，故拒绝理赔。刘某诉至法院，要求保险公司给予赔偿。,原告认为：,1、本案中，原告刘某向保险公司投保，保险公司同意承保并签发了保险单，表明双方的保险合同成立。保单上所记载的内容是双方协议确定的，包括保险人承保的标的物数量、价值、船舶情况，只要发生合同约定的保险事故，保险人就负有支付赔偿金的责任。,2、投保人没有隐瞒事实的故意或过失。投保人在投保时就保险人认为需要了解的情况作了如实回答，使保险人作出了同意承保的决定，对保险人没有问及的事项，投保人没有告知的义务，作为普通投保人一般是不知道哪些事项是可以告知的、哪些是应当告知的以及如果不告知将会产生什么后果，而保险人的认知能力要远远强于投保人，对于承保事项的风险应通过哪些参考因素进行预测，从而决定是否承保以及保费的收取。,3、保险人在承保时明知运送货物的船舶的情况和承载货物的数量而没有表示异议，说明保险人对因船舶超载而致货物灭失的风险是愿意承担的，该风险属于保险风险。更何况，在发生保险货物灭失的事故后，对于事故发生的原因并没有经有关部门认定，作出明确的结论，即保险人现在还没有证据证明沉船原因是由于超载导致，保险人认为因超载导致沉船，是没有根据的推测，是其推脱承担赔偿责任的借口。无论怎样，保险货物在运输途中发生了灭失的事实，符合双方合同约定的保险事故，保险人应承担赔偿责任。,被告认为：,1、本案保险人承保的是水路货物运输险，运输船舶超载与否直接影响保险货物的安全系数，也是保险人是否承保以及确定保费费率的重要因素，因此该事项属于投保人应当如实告知的重要事项，但投保人对此重要事项未如实告知，无论其是故意还是过失，保险人均有权解除合同并拒绝赔付保险金。,2、中华人民共和国保险法第三十六条第一款规定，被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。本案中即使投保人在投保时可以不将船舶是否超载的事实告知保险人，但其在运送货物的过程中，应当遵守安全运输要求，根据船舶的承载能力进行配载，投保人在需要运送95吨废钢的条件下，却雇佣核定载重吨位为60吨的船舶进行运输，是一种严重违章运输行为，其行为导致货物处于重大安全隐患中，并直接导致事故的发生，投保人的故意超载行为，违反了其负有的保证货物安全的法律义务，由此所导致的货物损失的事故，不应由保险人承担赔偿责任。,【裁判要点】 原被告签订的货物运输保险合同依法成立，在发生合同约定的保险事故时，保险人应承担赔偿责任。原告雇佣船舶运输货物，应遵守交通管理部门的安全运输要求，其在运输保险货物的过程中，虽有超载行为，但其超载行为不能成为被告拒绝赔偿的理由，,首先，该超载行为与货物灭失之间是否具备因果关系，被告没有举出证据证明；其次，双方在订立保险合同时，没有对货物超载是否构成保险人免责进行约定，第三，在订立保险合同时，保险人没有对货物是否超载的事实进行询问，投保人对没有询问的事实不负告知义务。在双方在保险合同关系中，应以保险合同的约定确定双方的权利义务，保险人对投保人超载行为没有过问，也没有明确约定免责，推定为其自愿承担该项风险，在发生事故后，有关部门未确定事故原因的情况下，被告以船舶超载为由拒绝承担保险责任，不予支持。 判决保险公司向刘某支付保险金99750元。案件受理费由保险公司负担。,二、国际货物运输保险的分类 1、海洋运输货物保险 2、陆上运输货物保险 3、航空运输货物保险 4、邮包运输货物保险 由于海洋运输是国际货物运输的主要方式，因此，海洋运输货物保险在国际贸易中占有重要地位。,三、海运风险、损失和险别 （一）风险 海上货物运输保险中的风险可以分为两大类：海上风险和外来风险。 海上风险包括自然灾害和意外事故。 外来风险包括一般外来风险和特殊外来风险。,索马里联邦共和国简介索马里位于非洲大陆最东部的索马里半岛，海岸线长3200千米，东南沿海为平原，亚丁湾沿岸为低地，内陆为高原，北部多山。大部分地区属热带沙漠气候，西南部为热带草原气候，全境终年高温少雨，河流稀少，主要河流有谢贝利河和朱巴河。 索马里海域简介索马里从1991年至今局势持续动荡，沿海地区海盗活动猖獗，,被国际海事局称为世界上最危险的海域之一。今年以来，索马里附近海域已经发生至少30起劫持外国船只事件，目前仍有十多艘船在海盗手中。索马里海盗每劫一艘船平均可以获得100万美元左右的赎金。过去五六年间，索马里海盗总数一直在100人以下，而现在已经达到1100人到1200人。 今年以来索马里海盗劫持船只事件一览,今年以来，索马里附近海域已经发生至少30起劫持外国船只事件。,2008年4月4日一艘法国籍游艇在索马里和也门之间的亚丁湾海域被海盗劫持，船上30名船员被劫为人质。 2008年4月20日 西班牙一艘载26人的渔船在索马里海域遭海盗劫持。 2008年4月21日一艘运粮船在距索马里东北部博萨索港约公里的海域遭劫。,2008年8月12日一艘载有28名船员悬挂泰国国旗的货船在索马里附近海域遭劫持。 2008年8月16日一艘中国香港化学品运输船在索马里附近海域被海盗劫持，船上共有22人。 2008年8月21日一艘日本油轮和一艘伊朗散货船21日在亚丁湾海域遭到一伙索马里海盗劫持。目前两艘船上的人员下落不明。 2008年9月1日索马里海盗劫持一艘马来西亚油船，船上有41人。,2008年9月3日 一艘法国船只在索马里附近海域被海盗劫持，船上可能载有一些游客。 2008年9月10日一艘韩国籍货船韩国时间10日下午在索马里附近海域遭海盗劫持，船上人员处于安全状态。 2008年9月15日一艘名为“斯托尔特勇气（Stoltcvalor）”号的中国香港化学品运输船被劫持，船上共有22名船员，包括18名印度人、2名菲律宾人、1名孟加拉国人和1名俄罗斯人。,2008年9月18日 希腊的一艘散装货轮18日在索马里海域遭海盗劫持，25名船员成为人质。 2008年9月25日 一艘乌克兰船只在索马里海域遭海盗劫持。据悉，船上有30辆T-72坦克，以及17名乌克兰人和数名俄罗斯人。T-72坦克是苏联战后第2代和第3代之间的过渡型坦克，有强大的火力、完好的装甲防护、较高的机动性。媒体担心这批坦克落入海盗之手。,2008年10月1日索马里海盗一天之内在亚丁湾袭击了4艘船只，使这一海域的海盗袭击活动处于“危急水平”。包括一艘阿联酋散装货轮、一艘菲律宾油轮、一艘意大利油轮以及一艘台湾集装箱货轮。 2008年10月9日 索马里海盗劫持一艘巴拿马货船，船上11人被扣作人质。 2008年10月15日索马里海盗再劫持一菲律宾货轮，船上有21名船员。 2008年10月18日一艘载有13人的印度货船在索马里北部海域被劫持。,2008年10月30日索马里武装海盗夺取了一艘沿索马里海岸航行的土耳其散装货船，船上有20名水手。 2008年11月7日一艘丹麦货船在索马里附近海域被海盗劫持，船上共有13人。11名俄罗斯人，1名格鲁吉亚人和1名立陶宛人。 2008年11月10日一艘菲律宾化学品运输船在索马里亚丁湾海域被海盗劫持，菲律宾外交部证实船上23人都是菲律宾船员。,2008年11月15日一艘沙特阿拉伯石油公司的油轮在肯尼亚近海被索马里海盗劫持，共有25名船员。该油轮名为“天狼星”号，为世界第二大油轮，所装载的石油货物估计价值不下1亿美元。海盗索要2500万赎金。 2008年11月15日一艘载有23人的日本货船15日晚在索马里海域遭到海盗劫持。船上共有23人，包括5名韩国人和18名菲律宾人。,2008年11月18日一艘载有16名船员的泰国渔船，这是该地区在过去两个星期内第八艘被劫持的外国船舶。 2008年11月18日中国香港籍货船DELIGHT号在开往伊朗阿巴斯港途中，在亚丁湾也门沿海海域被劫持。船上有25名船员，无中国籍船员。 2008年11月18日一艘船员人数在23至25人左右的希腊散货船被索马里海盗劫持。仅仅在18日一天，就有2艘船被海盗劫持。,自然灾害指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸、火山爆发、洪水等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。它是保险公司承保的主要风险。 意外事故指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。但意外事故也并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、碰撞、失踪