反洗钱培训 合规部 2018年6月,目录,1,课程概述,2,洗钱、反洗钱内涵,3,反洗钱工作要求,4,大额、可疑交易报送标准和报送流程,5,洗钱风险分类,6,反洗钱调查程序,使公司所有员工都树立风险意识，明确自身应当承担的责任。了解反洗钱的工作要求，规避洗钱风险。,课程概述,根据我国刑法的有关规定，洗钱是指 明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。 洗钱罪是指 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。,什么是洗钱,反洗钱,是指采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。 犯罪行为包括： 1、毒品犯罪 2、黑社会性质的组织犯罪 3、恐怖活动犯罪 4、走私犯罪 5、贪污贿赂犯罪 6、破坏金融管理秩序犯罪 7、金融诈骗犯罪 8、法律规定的其他犯罪行为,什么是反洗钱,建立、健全反洗钱内控制度,客户身份识别,大额交易和可疑交易报告,客户身份资料和交易记录保存,反洗钱培训和宣传,配合反洗钱调查 反恐怖融资 接受反洗钱监管 保密与举报 -中华人民共和国反洗钱法 ,反洗钱工作要求,风险等级划分,客户身份识别,公司应遵循“了解你的客户”的原则。 了解客户及其交易目的和交易性质。 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 个人客户基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证件种类、号码与有效期等。 单位客户基本信息包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、授权人的资料等。,重新识别客户情况：（主要指核对身份资料、更新信息） 客户要求变更姓名或者名称、有效身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等的； 客户行为或者交易情况出现异常的； 先前获得的客户身份资料或信息存在新疑点的； 被列为高风险的客户应每半年进行一次客户身份的重新识别； 公司认为应重新识别客户身份的其他情形。,客户身份重新识别,重新识别客户措施： 要求客户补充更多其他身份资料； 回访客户； 实地查访； 向公安、工商行政管理等部门核实； 其他可以依法采取的措施。,客户身份重新识别,大额交易,大额交易报告标准：,当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。,可疑交易特征要素： 交易行为 交易频率 交易金额 经济概况,可疑交易报告,可疑交易,可疑交易报送流程：,客户身份资料和交易记录的保存,培训目的： 1-使公司所有员工都树立风险意识，明确自身应当承担的责任。 2-使直接负责反洗钱工作的员工了解反洗钱具体要求，掌握必要的识别客户身份、发现可疑交易的技能。 宣传对象：客户以及潜在客户 宣传方式： 员工与客户直接接触 散发反洗钱宣传手册 通过网络渠道发布反洗钱知识 在开户申请材料或合同中增加洗钱风险提示条款等方式,反洗钱培训和宣传,客户身份风险,地域风险,行业风险,业务风险,交易风险,洗钱风险分类标准：,客户洗钱风险分类,客户洗钱风险分类等级 采用权重法，以定性分析和定量分析相结合，最终以客户风险等级总分与风险等级之间 对应的方式确定风险等级，其映射规则如下： 按照客户的洗钱风险等级划分标准，给客户风险评分。确认客户风险等级。,客户洗钱风险分类,反洗钱调查程序,谢谢！,