,人身险业务知识培训教材,产品篇,人身险管理部,产品篇目录,第一部分： 意外伤害保险概述 第二部分： 意外险产品分类 第三部分： 意外险产品简要介绍,意外伤害保险概念,意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。 意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。,意外伤害保险承保的风险是意外伤害 意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。,意外伤害保险责任,意外身故保险金 残疾保险金 医疗费用保险金 津贴给付,个人：即个别投保人向保险公司办理手续，一份保险单只承保一名被保险人的意外伤害保险。 团体：即由单位或团体投保，向保险公司交纳保险费，保险公司出具一份保险单承保该单位或团体的全部或大部分成员（占本单位员工的75%以上，至少8人）的意外伤害保险。,意外伤害保险的分类,按承保方式分类,意外伤害保险的分类,按承保风险分类,普通意外伤害保险 指在保险期限内发生 的任何意外伤害保险。 特定意外伤害保险 指在特定时间、特定 地点或因特定原因 发生的意外伤害。,产品篇目录,第一部分： 意外伤害保险概述 第二部分：意外险产品分类 第三部分：意外险产品简要介绍,意外险产品分类,一、普通类意外险产品 二、特定人群类产品 三、交通类意外险产品 四、旅行类意外险产品,目录,意外险产品简要介绍,一、人身意外伤害综合保险 二、短期综合意外伤害保险 三、团体人身意外伤害保险 四、附加意外伤害医疗费用保险 五、附加意外伤害住院现金补贴 团体医疗保险 六、手术医疗安全保险,普通类意外险产品,人身意外综合保险,目标市场： 适用于有稳定的收入，对意外伤害保障有需求的各界人士。 险种特色： 1、保障较全面，有医疗费用责任，适用范围较广。 2、保险责任：身故、残疾、烧伤、意外医疗费用。 保险金额：双方约定。,投保范围 年龄在16周岁至65周岁 特别提示 意外医疗费用为保险人扣除人民币100元免赔额后，在保险金额10%范围内,按80%的比例给付保险金。,人身意外综合保险,费率表:（被保险人的职业类别依据职业分类表确定）,短期费率：按年费率的百分比计算,人身意外综合保险,险种特色价格低廉，保障全面。 保险对象被保险人的年龄为16-65周岁 保障范围身故、残疾、意外医疗费用，意外医疗支出的医疗费用每次扣除其它医疗保障主体已赔偿金额和人民币100元免赔额后给付保险金。 保险金额双方约定,短期综合意外伤害综合保险,投保方式：团体投保 销售渠道：代理形式,单个被保险人最低为1万元；可适用于旅游团体，单个被保险人最高保额限制30万元。 保险期限最长为30天。超过30天按团体人身意外伤害保险及附加意外伤害医疗费用保险条款承保。,短期综合意外伤害综合保险投保规则,不得承保在保险期限内从事五类及五类以上的职业的人员。 被保险人可单独购买意外伤害保险，不得单独购买意外伤害医疗保险责任。 意外伤害医疗的保险金额为意外伤害保险金额的50%。,短期综合意外伤害综合保险费率表,短期综合意外伤害保险加费表 万元保额,凡在保险期间有以上活动的，按附表所列比例加收保费，如包含一项以上的，按加费比例高的收费。,特别提示,团体人身意外伤害保险,附加意外伤害医疗费用保险,团体人身意外伤害系列：,各种职业 各种时间 一年期 可更换被保险人,共同特点,产品,分类特点,最基本的保险 重要的福利计划,附加险种 报销需要发票 有免赔额,常见行业分类列举,团体人身意外伤害保险,目标市场：适用于机关、企业、事业单位和社会团体。 险种特色： 1、责任简明、便于理解、保费便宜、保障程度高。 2、可根据投保人数给予费率优惠,投保规则 1、500人以上的团体可采取不记名的方式投保，以出险当月工资表在册员工名单为准； 2、被保险人的投保年龄为1669周岁的在职人员。首次投保16-65岁,续保可到69周岁。 3、出国劳务、公出人员一至三类人员一律按六类行业费率收取，四类及四类以上按六类行业费率加费50%收取。,团体人身意外伤害保险,保险责任:,被保险人意外死亡、残疾以及烧伤保险责任。,意外解释：,非本意的、非疾病的: 外来的: 突然的:,团体人身意外伤害保险,除外责任: 投保人、被保险人、受益人的故意行为； 因被保人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀； 被保人妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒； 被保人接受整容手术及其它内、外科手术导致的医疗事故； 被保人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物； 被保人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者； 原子能或核能装置所造成的爆炸、污染或辐射,案例:2003年7月某日，湖北省黄冈某村暑假在家的刘伟外出 放牛，不幸跌入水中溺死。刘伟死后，家人因相互埋怨而引起一场大祸：失去儿子的父亲刘青山与家人发生口角，一气之下将农药一饮而尽，自杀身亡。 ？,案例展示,团体人身意外伤害保险费率表 每千元保额,附加意外伤害医疗费用保险,保险责任:,在保险责任有效期内，被保险人因遭受主合同所述意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起90天内，在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，本公司按下列约定给付保险金： 对被保险人所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，本公司扣除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金。 保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，本公司所负给付保险金的期限，自保险期间届满次日起计算，门诊治疗者以15日为限；住院治疗者至出院之日止，最长以90日为限。 本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，对被保险人一次或者累计给付保险金达到其保险金额时，本合同责任终止。,附加意外伤害医疗费用保险：,除外责任： 被保人健康护理等非治疗性行为； 被保人在家自设病床治疗； 被保人洗牙、洁齿、验光、装配假眼、假牙、假肢或助听器； 被保人投保前已有的残疾的治疗和康复； 未经保险人同意的转院治疗； 被保人因疾病造成医疗费用支出。,投保范围:,与主合同相同，通用附加险。,每千元保险金额,附加意外伤害医疗费用保险,特别提示！ 投保人数必须占在职人员的75% 以上，且投保人数不低于8人,手术医疗安全保险,目标市场进行门诊或住院手术治疗者，均可作为被保险人参加本保险。 险种特色针对性强、操作方便，收费低廉 保险责任被保险人在接受手术治疗时遭受医疗事故，按医疗事故鉴定委员会确认的医疗事故等级给付相应的保险金额。,保险期间被保险人开始接收手术治疗时起至该次手术治疗结束时止。 保险金额保险金额由投保人和本公司约定并于保险单上载明，一级医疗事故的保险金额为约定的保险金额，二级医疗事故的保险金额为约定的保险金额的80%，三级医疗事故的保险金额为约定的保险金额的50%。,手术医疗安全保险 费率表,每万元保额:,手术费率15元,附加意外伤害住院现金补贴团体医疗保险,险种特色保费低廉，保障合理；可一次或多次给付。 投保对象与主险相同。 保障范围被保险人遭受意外伤害事故一次或多次住院天数以180天为限，累计给付天数达到180天时，保险责任终止,投保规则1、可附加于团体人身意外伤害保险、学生一年期平安险、建筑工程意外伤害保险。 2、本险种如与意外伤害保险同时投保时，四类及四类以上职业每一被保险人必须购买10000元以上保额的意外险，方可投保本保险。 3、最低保险份数一份，最高10份，每一被保险人的投保的每日津贴不能超过其税后工资总额的60%，学生最高投保份数为3份。,附加意外伤害住院现金补贴团体医疗保险 费率表（每份）,单位：人民币元,团体投保保费规模达到3-5万元 或投保人数达到100(含100人) 人以上时,方可投保本附加险。,特别提示:,意外险产品分类,一、普通类意外险产品 二、特定人群类产品 三、交通类意外险产品 四、旅行类意外险产品,目录,意外险产品分类,一、建筑工程意外伤害保险 二、学生一年期平安保险 三、附加学生、幼儿意外伤害医疗保险 四、附加学生、幼儿住院医疗保险,特定人群类意外伤害保险,建筑团体人身意外伤害保险,保障范围：建筑施工单位人员在从事建筑施工相关工作、或在施工现场或施工指定的生活区域内遭受意外伤害而致的身故、残疾。 保险金额：最高限额20万 承保对象：施工人员在20人以上的施工单位及其它合法团体，被保险人年龄在1660周岁，身体健康，能正常工作。,基本保险费与费率： 该保险有按人数、总工程造价及施工面积三种保险费计收，由双方选定一种，并在保险单中载明： (一)按被保险人人数计收保险费 基本年费率为3。 基本保险费=保险金额*基本年费率*保险年份数*被保险人人数 （二）按建筑面积计收保险费（每一被保险人的保险金额为10000元）0.125元，需要办理续保手续的，按下列方法计收： 保险费=保险费收费标准*建筑施工总面积*施工未满期限/合同施工期限 （三）按工程造价合同计收保险费（每一被保险人保险金额为10000元）2.5元，需要办理续保手续的，按下列方法计算保费： 保险费=保险费率*项目总造价*施工未满期限/合同施工期限,建筑团体人身意外伤害保险,特别提示：投保人在投保时一次缴纳保险费，凡购 买建筑工程意外伤害保险的投保人，需要购买附加 人身意外伤害医疗险时费率标准则按照建筑工程团 体人身意外伤害保险费率的3倍执行，或按附加意外伤害医疗费用四类以上职业收费。,建筑团体人身意外伤害保险,学生险产品特点,产品,特点,学生一年期平安保险,学生附加意外伤害医疗,保费便宜，保障程度高，投保手续简便 适用于各类学校(含幼儿园),适用于各类院校,包括幼儿园 保障范围广，费用合理，不论门诊或住院,学生附加住院医疗保险,健康险,含疾病住院责任 保障全面，解除家长后顾之忧 幼儿园不保,投保范围：在依法成立的学校或幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学生和幼儿。,保险责任：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而导致身故、残疾或烧伤的，或因疾病身故的，本公司按约定给付保险金。 年费率( ): 幼儿 2.3 中小学 1.1 大学 1.8,保险金额：双方约定，最低2000元，16岁以下每个被保险人最高保额均为5万元。北京市、广州市、深圳市为10万元;16岁以上被保险人，每一被保险人最高保额为20万元。,学生一年期平安保险：,附加学生人身意外伤害医疗保险,投保范围： 在依法成立的学校或幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学生和幼儿。 保额要求： 不能超过主险保额的50%（2：1）,保险责任： 被保险人因意外伤害事故导致支出医疗费用的，本公司按约定给付保险金。 支出医疗费用，须符合当地社保部门规定，扣除人民币50元免赔额后，在保险金额范围内，按90%比例报销。 保险费：年费率4.0,附加学生住院医疗保险,保险责任: 被保险人因意外伤害事故或保单生效30天后疾病经医院诊断必须住院治疗的，本公司就实际支出的床位费、手术费、药费、治疗费、化验费、放射费、检查费等合理医疗费用,按级距分段给付保险金。 保险金额 ： 双方约定，最低保额10000元，最高保额为60000元,附加学生住院医疗保险差距分段表,附加学生、幼儿住院医疗保险费率表 单位：人民币元,附加学生住院医疗保险,开办地区：广州、四川、新疆 特别提示： 单个被保险人学生一年期保险及其它学生附加险的总保费达到25元（含25元）以上时方可投保本附加险。幼儿园学生暂不得投保附加学生、幼儿住院医疗条款 严禁向幼儿园、地级市以下的农村学校销售学生险产品，特殊情况上