2020/9/17,Jinlong,1,第八章 保险统计,第一节 保险统计概述 第二节 财产保险统计 第三节 人寿保险统计 第四节 再保险业务统计,2020/9/17,Jinlong,2,第一节 保险统计概述,1 保险统计的意义与任务 2004年9月27日，中国保险监督管理委员会公布保险统计管理暂行规定，该规定自当年11月1日起正式施行。 第二条本规定所称保险统计是指下列活动： 中国保险监督管理委员会及其派出机构依法对反映保险机构经营情况的资料进行调查、收集、整理、分析，提供统计信息和统计咨询意见，实施保险统计监督和管理； 保险机构依法对反映本机构经营情况的资料进行调查、收集、整理、分析，提供统计信息和统计咨询意见，并对本机构保险统计工作进行管理。,2020/9/17,Jinlong,3,第一节 保险统计概述,第四条 中国保监会及其派出机构统计工作的基本任务，是依法对保险机构统计信息进行采集、审核、汇总、分析、公布，开展统计预测，为实施保险监管、促进保险业健康发展提供决策参考和依据。 保险机构统计工作的基本任务，是依法完成各项保险统计工作，开展统计分析和统计预测，真实、完整、准确、及时地报送有关保险统计信息。,2020/9/17,Jinlong,4,第一节 保险统计概述,第二十条 中国保监会应当定期通过中国保监会网站公布全国保险行业统计信息。 中国保监会派出机构应当根据中国保监会的有关规定，定期公布本辖区内保险行业统计信息。 （首页） / （统计信息）,2020/9/17,Jinlong,5,2010年1-12月保险业经营数据,2020/9/17,Jinlong,6,第一节 保险统计概述,2 保险业务基本概念 保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的危险财务转移机制。 商业保险是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业原则，是指保险公司的经济补偿以投保人交付保险费为前提，具有有偿性、公开性和自愿性，并力图在损失补偿后有盈余。 社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障。,2020/9/17,Jinlong,7,第一节 保险统计概述,保险标的 保险标的即保险的对象，是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体。 保险标的分为： 与人身无关的标的（物） 房屋、车辆、货物 人身标的（物） 人的生命和身体机能,2020/9/17,Jinlong,8,第一节 保险统计概述,投保人。又称要保人，是指与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的一方当事人。 保险法第十条：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是法人或自然人，但须具有行为能力，对投保标的具有保险利益。 保险人。又称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险合同的另一方当事人。 保险法第十条：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。我国只允许公司法人经营保险业务。,2020/9/17,Jinlong,9,第一节 保险统计概述,被保险人。被保险人是受保险合同保障的人，即有权按照保险合同规定向保险人请求赔偿或保险金给付的人。 保险法第十二条：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 一般来说，在财产保险合同中，被保险人的资格没有严格的限制，自然人和法人都可以作为被保险人。而在人身保险合同中，法人不能作为被保险人，只有自然人而且只能是有生命的自然人才能充当人身保险合同的被保险人，在此对被保险人的行为能力一般并无特别限定。只是在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，但父母为其未成年的子女投保时除外。,2020/9/17,Jinlong,10,第一节 保险统计概述,保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定赔偿金额的计算基础。对于人身保险合同，不存在保险价值这一概念，因为人的生命和身体是无法用金钱加以衡量的。 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。在财产保险中，保险金额不得超过保险标的的实际价值，超过部分无效；在人身保险中，保险金额往往由双方当事人自行约定。,2020/9/17,Jinlong,11,第一节 保险统计概述,保险合同的书面形式主要有投保单、暂保单、保险单、保险凭证和批单。 保险法第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。,2020/9/17,Jinlong,12,第一节 保险统计概述,投保单 (Application Form) 是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，由投保人在申请保险时填写，保险人根据投保单签发保险单。 保险单 (Insurance Policy)又称为保单，是指保险人交付给投保人证明其与保险公司订立保险合同的正式书面凭证。,2020/9/17,Jinlong,13,第一节 保险统计概述,3 保险业务统计指标 承保数量 按承保对象、按险种统计 承保金额 保险金额(计算保费、承担补偿的依据) 保费收入 保险公司保费收入 储金(存款) 保险公司以存款人的存款利息作为保费收入 赔案件数和赔款 给付 保险公司非损失补偿支出 业务量统计 有效保单数 保险险种统计 财产险、人身险、责任险、信用险 机构数统计 分支机构、代理网点 机构人员统计 在编人数,2020/9/17,Jinlong,14,第一节 保险统计概述,4 保险业务主要分析指标 1）业务发展指标 承保率（广度） 寿险密度 承保深度 寿险深度 人均保费收入 人均费用 人均利润 计划完成率,2020/9/17,Jinlong,15,第一节 保险统计概述,2）业务质量指标 赔付率 损失率 保费清偿率 结案率 利润率（保费利润率）,2020/9/17,Jinlong,16,第一节 保险统计概述,3）业务变动情况统计 撤单率 退保率 4）保险公司中介业务统计 P.263 5）保险公司在某一区域的动态统计 PP.264-265,2020/9/17,Jinlong,17,2011年2月全国及部分地区原保险保费收入 (单位：万元),2020/9/17,Jinlong,18,第二节 财产保险统计,1 财产保险 财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人和被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经补偿制度。 狭义：以物质财产为保险标的的保险，实务中一般称为财产损失保险。 广义：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。 我国保险法第九十五条规定保险公司的业务范围：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。,2020/9/17,Jinlong,19,第二节 财产保险统计,责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。主要险种：公众责任保险；产品责任保险；雇主责任保险；职业责任保险。 信用保险是保险人根据权利人的请求，担保义务人(被保证人)信用的保险；由权利人投保义务人的信用风险。例如，工厂、商店恐买方订货的价款到期不能收回，或票据到期不能兑现而订立的保险合同。 保证保险是义务人(被保证人)自己根据权利人的要求，请求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。由义务人(被保证人)投保自己的信用风险。例如，目前的车贷险流程是消费者向保险公司购买保险，由保险公司保证自己的信用，如果不能按约定还款，由保险公司负责银行的损失。,2020/9/17,Jinlong,20,第二节 财产保险统计,2 财产保险统计指标 承保数量（计量单位：架、笔、户） 保险金额 保费收入数 退保费 储金收入 期末有效数（上期期末+本期净增加）,2020/9/17,Jinlong,21,第二节 财产保险统计,已决赔案件数 已决赔款（已决赔案金额） 已决赔案件数 未决赔款（未决赔案金额） 满期返还数量金额 满期返还金额 追偿款 平均费率 赔付率 损失率 计划完成相对数,2020/9/17,Jinlong,22,2011年2月财产保险公司 (中资) 原保险保费收入 (单位：万元),2020/9/17,Jinlong,23,2011年2月财产保险公司（外资）原保险保费收入,第二节 财产保险统计,2020/9/17,Jinlong,24,第三节 人寿保险统计,1 人身保险与人寿保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。 人身保险按保险范围可分为：人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。,2020/9/17,Jinlong,25,第三节 人寿保险统计,人寿保险是指以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种人身保险。人寿保险按保险责任划分：死亡保险、生存保险和两全保险。 健康保险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的人身保险。健康保险包括医疗保险、失能保险和护理保险。 人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。,2020/9/17,Jinlong,26,第三节 人寿保险统计,2 人寿保险统计指标 1）指标理论 统计指标概念 指标、标志、变量 统计指标分类 数量指标与质量指标 统计指标设计 名称、口径、单位、方法,2020/9/17,Jinlong,27,第三节 人寿保险统计,2）人寿保险主要统计指标 承保指标：承保人数、保额、储金收入 给付指标：给付人数、伤残（死亡）给付、满期（一次性）给付、医疗（养老金）给付 核算指标：承保比重、平均保费、赔付率、人均保费、人均费用、人均利润 2011年2月人寿保险公司原保险保费收入统计如下（单位：万元）：,2020/9/17,Jinlong,28,2020/9/17,Jinlong,29,2020/9/17,Jinlong,30,第四节 再保险业务统计,1 再保险 再保险(reinsurance) 也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险。 在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司；接受业务的公司称为再保险人，或分保接受人或分入公司。,2020/9/17,Jinlong,31,第四节 再保险业务统计,再保险转嫁风险责任支付的保费叫做分保费或再保险费；由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。 如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。,2020/9/17,Jinlong,32,第四节 再保险业务统计,按责任限制，再保险可分为比例再保险和非比例再保险。 比例再保险又可分为成数再保险、溢额再保险以及成数和溢额混合再保险。非比例再保险主要有超额赔款再保险和超过赔付率再保险两种。 每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额，分出公司和接受公司在这个最高责任限额中各自承担一定的份额。多余的保额部分由分出公司另寻其他方式处理，否则，责任将复归原保人承担。,2020/9/17,Jin