金彩一生终身年金保险计划金彩一生终身年金保险计划 培训课程 产品综述产品综述 在十八周年司庆之际，配合“九十双飞”营销节奏，公司将推 出“金彩生终身年金保险计划”推动价值与规模均衡发展满出“金彩一生终身年金保险计划”，推动价值与规模均衡发展，满 足客户全生命周期财富管理需求。 “金彩一生”是一款利益清晰明确稳健增值侧重养老的终金彩一生是一款利益清晰明确、稳健增值、侧重养老的终 身年金保险计划，其中主险为费改普通型终身年金产品，附加万能 险账户保值增值产品设计充分考虑客户需求组合形式卖点突出险账户保值增值。产品设计充分考虑客户需求，组合形式卖点突出， 在业内具有领先优势。 十八周年司庆巨献十八周年司庆巨献 公司十八周年司庆之际，重磅推出“金彩一生”。 向客户献礼：养老功能加强，利益更倾向于客户， 提前见利，规划终身。 向团队献礼：产品组合卖点突出，易掌握易销售， 有利于业务的推动有助于提升团队的收入 向机构献礼：独特的产品组合形态，在行业内具有 有利于业务的推动，有助于提升团队的收入。 向机构献礼：独特的产品组合形态，在行业内具有 领先优势，完善主力规划型产品体系。 培训内容 Training ContentTraining Content 产品篇 产品详解 | 业管规则 销售篇销售篇 客户群分析 保险计划定位保险计划定位 “金彩一生终身年金保险计划”是由“金彩一生终身年金保险”和“附加随意金彩生终身年金保险计划是由金彩生终身年金保险和附加随意 领年金保险（万能型）”组合而成。 主险附加险 金彩一生：预定利率更高，客户所得 利益确锁定未来质生活 附加随意领：具有保证利率，按 复利增值兼稳健与活利益更明确，锁定未来品质生活。 防波动 月复利增值，兼顾稳健与灵活。 抗通胀 这是一款利益清晰明确、稳健增值、侧重养老的终身年金保险计划。 名称解析名称解析 金彩生终身年金保险计划金彩一生终身年金保险计划 “金系列”产品是费率市场化后推终身年金保险，给付比例明确，保 出的规划型产品，满足客户养老、 理财多重需求。 金彩，表明丰富多彩，体现产品为 客户规划未来构建步步为赢的精 障伴随一生，通过专项积累，规避 长寿风险，帮助客户实现财富保障 与传承。 客户规划未来，构建步步为赢的精 彩人生。 保险计划特色保险计划特色 各项生存金自动进 锁定利益 主险利益清晰明确， 终身享有资金支持， 终身享福 身故保障不低于所 传承财富加速回报 入附加万能险账户 累积增值，缓解通 胀压力，亦可灵活 支配 犹豫期（10天）后 给付首期保费的 10%，60周岁前每 两年给付基本保额 满足全生命周期财 富管理需求，规避 长寿风险。 交保费，保证家庭 资金安全，传承财 富，传递爱。 支配。两年给付基本保额 的10%，60周岁开 始每年给付基本保 额的20%。 保险计划简介保险计划简介 主险附加险 产品要素 产品名称：金彩一生终身年金保险 险种代码：188 产品要素 产品名称：附加随意领年金 保险（万能型）险种代码：188 投保年龄：出生满30天、不满56周岁 保险期间：至被保险人终身 交费方式：一次交清，3、5、10、20年交 保险（万能型） 险种代码：915 保险责任 关爱金：犹豫期次日10%首次交纳的保险费 存保前每年生存付基本额 保险责任 身故保险金：保单账户价值 生存保险金：60周岁前每两年生存给付10%基本保额 养老年金： 60周岁起每年生存给付20%基本保额 身故保险金：所交保费与现金价值两者之较大者，合同 终止 年金：合同生效满三年后，年金受益人可 申请年金。按每年保单账户价值的10%给 付年金 终止 保费豁免：投保人18-60周岁意外身故或身体全残豁免保 险费，合同继续有效 说明：主险“金彩一生”的关爱金、生存保险金及养老年金将自动进入附加万能险账户，进行月复 利累积生息（保证利率为年利率2.5%）。 主险条款解析主险条款解析 投保范围交费方式保险期间投保范围交费方式保险期间 凡出生满30天、 不满56周岁， 一次交清，3、 51020年交 被保险人终身 身体健康者 5、10、20年交 释义： 适于各类人群购买：0 20岁 释义： 多种交费方式可选让客 释义： 保障伴随一生活得越久领的越多增适于各类人群购买：0-20岁 ，提供长期稳健的人生规划 ；30-40岁，用收入的一小 部分，为退休早作打算；50 多种交费方式可选，让客 户对于未来的养老规划更 自由，满足不同经济能力 客户的交费需求。 保障伴随一生，活得越久领的越多，增 强客户的购买意愿。 对于金彩一生的年金领取，不仅在于给 付的年限长，进入附加万能险账户的保 岁以上，即交即领，老有所 依。 付的年限长，进入附加万能险账户的保 险金，还能够累积增值，帮助客户提前 锁定未来的品质生活。 主险条款解析主险条款解析 关爱金 被保险人于犹豫期结束的次日零时生存，本公司按首次交纳的保险费 的10%给付关爱金。 10% 释义： 犹豫期结束后，能够即刻感受到保单利益，增强客户对返还型年金产犹豫期结束后，能够即刻受到保单利，增强客户返还年产 品的体验感。 关爱金自动进入附加万能险账户，没有任何扣费，按月复利增值。 主险条款解析主险条款解析 生存保险金 被保险人于本合同生效后至59周岁保单生效对应日（含）期间，在每 满两周年的保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的10% 给付生存保险金。 10% 释义： 被保险人生存至59周岁 给付的生存保险金总额=基本保额10% 59-投保年龄 2 被保险人生存至59周岁： 说明：中括号内结果，取整数部分进行计算 产品设计满足不同人生阶段的需求，60周岁前客户享有工作时期的固定 收入每两年给付基本保额 10%生存保险金自动进入附加万能险账户 2 收入，每两年给付基本保额10%，生存保险金自动进入附加万能险账户， 可用于为将来积累财富，也可以选择按需支取，规划多彩人生。 主险条款解析主险条款解析 养老年金 被保险人于60周岁保单生效对应日（含）起，在每一保单生效对应日 零时生存，本公司按基本保险金额的20%给付养老年金。 20% 释义： 每年给付的养老年金=基本保额20% 60周岁开始，养老年金给付的频率和比例双加速。产品设计侧重后期 保障，为客户的老年生活提供专项资金支持，充分发挥养老规划作用； 保障伴随终身，活得越久收获越多。保障伴随终身，活得越久收获越多。 养老年金自动进入附加万能险账户，保单价值复利递增，抵御通胀压 力，给养老多一分安心。 主险条款解析主险条款解析 身故保险金 被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之 较大者给付身故保险金，本合同终止。 MAX 释义： 身故所得利益不低于所交保费，让客户不必担心资金损失的风险，能 够作为财富保障和传的手段够作为财富保障和传承的手段。 不参与危险保额累计，为孩子购买的客户不需要担心保额限制。 主险条款解析主险条款解析 投保人意外伤害身故 或意外伤害身体全残豁免保险费或意外伤害身体全残豁免保险费 除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投 保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保 豁免 人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。 豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的 续期保险费已经交纳续期保险费已经交纳。 投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。 释义： 发生保费豁免事项后，意味着投保人丧失工作能力，其收入也随之锐 减。保费豁免的功能，可以避免因此带来的经济困难，不用再交纳保减。保费豁免的功能，可以避免因此带来的经济困难，不用再交纳保 费，而保单的保障依然有效，是保险人性化的体现。 主险责任免除主险责任免除 被保险人因下列1 6项情形之身故的本公司不承担保险责任被保险人因下列1-6项情形之一身故的，本公司不承担保险责任： 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外； 4.主动吸食或注射毒品； 5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 6.核爆炸、核辐射或核污染。 被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任： 7 酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间7.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。 发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单 的现金价值。 因上述第2 6项情形或在第7项期间被保险人身故的本合同终止本公司向您退还保险单的现金因上述第2-6项情形或在第7项期间被保险人身故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金 价值。 投保人因上述第2-6项情形或在第7项期间身故或身体全残的，或被保险人对投保人故意杀害、故 意伤害导致投保人身故或身体全残的本公司不予豁免保险费意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。 保险计划其他利益保险计划其他利益 123 保单贷款 部分领取保单 账户价值 减保 投保人拥有附加万能险 账户部分领取的权利， 能够让资金支配更灵活， 合同有效期内可申请减 保。 减保后保额、保费同比 保单生效即可申请办理 保单贷款。 贷款本息与其他各项欠 不必局限于年金的给付。 每年前两次申领不收取 手续费，两次以后每次 减保后保额、保费同比 例减少，公司退还减少 部分对应的现金价值。 减保后基本保额不得 贷款本息与其他各项欠 款达到保险单的现金价 值时，合同效力由“终 止”改为“中止”，允 续费，次以后次 手续费20元。 减保后，基本保额不得 低于公司规定最低标准。 止改为中止，允 许客户在2年内申请恢 复保单效力。 保险计划概览保险计划概览 金彩一生终身年金保险附加随意领年金保险（万能型） 关爱金 首次交纳的保险费 关爱金 生存保险金 10% 60周岁前，每两年给 付基本保额10% 附加万能险 部分领取 年金领取 生存保险金 养老年金 付基本保额10% 60周岁起，每年给付 基本保额20% 复利增值 账户 年金领取 身故给付 基本保额20% 金彩一生身故金 复利增值 Max（所交保费，现价） 金彩生身故金 保费豁免 （所交保费，现价） 投保人于18至60周岁期间因意外身 故或身体全残免交以后续期保费故或身体全残，免交以后续期保费 风险提示：本组合附加险产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 保险计划小结保险计划小结 稳健增值 金彩 固定利益清晰 稳健增值 为客户精选具有高投资回报的 万能险产品进行组合，增值力 度更大具有保证利率让资 金彩 一生 固定利益清晰 产品形态为传统型年金保 险，在费率市场化改革推 动下采用更高的预定利 度更大，具有保证利率，让资 金投入更安全。 一生 动下，采用更高的预定利 率，固定领取，利益明确。产品功能明确 前期注重积累与生活规划， 60周岁起给付频率和比 投保人权利较大 投保人拥有附加万能险账户部 60周岁起，给付频率和比 例双加速，让客户退休之 后可以获得更加充分的资 金支持。 投保人拥有附加万能险账户部 分领取的权利，能够灵活支配， 以备不时之需。 业管规则业管规则 新契约规则新契约规则 1. 投保范围： 被保险人最高投保年龄： 交费方式一次交清3年交5年交10年交20年交 最高投保年龄5555555550 2. 最低保险金额: 一次交清为5000元，期交为10000元 3.“金彩一生”与“附加随意领”默认组合，投保书上需同时填写。 金彩金彩一一生生188188金彩生金彩生188188 同主险同主险 业管规则业管规则 核保规则 1. 危险保额累积：年金保险, 不参与累计 2. 主险可附加险种 短期(7款)：附加住院费用A款（726）附加住院费用B款（727）住 短期(7款)：附加住院费用A款（726）、附加住