招商银行网银分析报告一、实验目的：开立招商银行账户，熟悉网银操作，分析其特色业务，与平安银行网银的比较二、实验对象历史背景：招行是我国第一家开通网上银行的商业银行，1998 年 4 月，推出“网上企业银行”1.0 版，为互联网时代银企关系进一步向纵深发展构筑了全新的高科技平台，1998 年完成第一笔网上银行支付，1999 年 11 月推出 2.0 版，提供账务查询、内部转账、发放工资、金融信息查询等服务。 2000 年 9 月又推出网上企业银行 3.0 版，增加在线理财、瞬间达账和网上信用证等新功能。3.0 版实现了与招行电子汇兑系统的无缝对接，率先在国内同业中实现了系统内资金的瞬间达账。此举实现了从国内原先传统银行业务网络化到真正意义的“网上银行”的飞跃。 现在招商网银最新版本为 6.0，功能非常庞大，招行无疑是中国网上银行的领头羊。三、实验内容：1，到招商银行的支行办理一卡通，并开通网银业务，招行的网银有多个版本，包括以下版本，我们选择了个人银行专业版2，登陆招商银行的个人银行专业版登陆后的页面，它有以下业务：1、我的财务 2、财户管理 3、卡内互转4、自助缴费 5、外汇管理 6、投资管理 7、贷款管理 8、网上支付 9、财务分析 10、功能申请2.平安银行网银：这是平安银行的网银业务，它有一下业务：1、账户管理首页 2、平安账户 3、手动账户 4、个人信息管理 5、提醒服务等功能。招行的特色业务：经过比较，招行的特色业务有以下几个：汇款转账下列菜单：外汇管理业务是招行突出特色业务，其主要功能有以下几个 招行的基金、国债、证券隶属投资管理菜单，招行通过银基通可以购买任何基金，平安网银则把基金超市、理财产品、网上证券作为独立业务。如上所示，招行的基金业务下属菜单较多，分类细致，更有利于客户的业务定位，效率更高 。招行的投资管理有三个特别的功能：1、 纸黄金增加了以人民币标价的买卖功能2、 招行下有个财务分析指南，包括支出和收入分配图、现金流量图等，可以帮助客户更好的了解自己的财务状况3、网上企业银行 5.0 版推出集团通、票据通、E 证通、银债通、银基通、网上国际信用证、网上外汇汇款、网上离岸业务八大业务,对企业的业务处理很有帮助。 集团通* 集团通-集团现金管理服务* 成熟、完善的集团现金管理解决方案* 全面提升集团性企业现金管理效能三大解决方案：集团资金余额管理解决方案、集团本外币现金池解决方案、集团资金统筹管理解决方案 票据通* 集约化、信息化、网络化集团票据托管方案* 全新的电子票据结算工具，全能的网上票据业务处理三大解决方案：供应链企业异地票据结算解决方案、集团网上票据管理解决方案、B2B 电子商务在线支付解决方案 E 证通 * 独创的网上信用结算工具 * 高效支持企业收付款管理和电子商务运行 银基通网上开放式基金 * 安全稳定的系统平台、理财顾问式的基金超市 * 及时准确的交易操作、满足多元化投资需求、提供高附加值服务 银债通-网上债券业务 * 便捷高效的操作平台 灵活稳健的理财渠道 * 助您把握投资机会，让您财富持续增长 网上国际业务网上国际信用证 * 新型的国际结算服务方式 * 简化制单操作，实现在线管理 网上外汇汇款 * 新型的国际结算服务方式 * 方便汇款业务管理、提高汇款效率 网上离岸业务 * 离岸金融网上行 * 智慧引领创新银企共享价值 * 离岸账户查询、离岸汇款、网上离岸信用证、集团离岸资金管理另外，招行有针移动客户设置专门功能，手机用户可以通过手机银行功能随时随地完成各种网上银行业务，摆脱了电脑、柜台的约束。四、招商网银与平安网银各有优劣比较（一）、安全性：两者安全性都得到了不错的保障1、招行有 U 盾，可以不用输入手机动态密码，减少操作步骤，而平安每次登陆需动态密码，虽然较安全，但是操作繁琐。2、平安银行的密码输入会自动提供软键盘，比较细心，招行的则没有，不过采用数字证书的话应该是非常安全的。3、招行提供 USB KEY 功能的数字证书，也就是硬件数字证书，对经常转换电脑操作的专业人士可能更方便和安全。不过因为收费较昂贵，我觉得对我个人没有用处所以没用过。平安没有这一功能，平安每次登陆需动态密码，虽然较安全，但是操作繁琐。4、招行提供了“电子商务专业版”，增加了网上支付的安全性平安银行网银提供了招行网银没有的通过软键盘输入密码的功能（二）、理财服务：招行网银可以进行国债买卖1、招行，投资通功能可以进行国债买卖。平安银行不可以购买国债。由于平安银行没有这个服务，招商银行在购买国债这一项更好。（三）、汇款收费：平安银行免费招商银行的汇款分为两种,一种是快速汇款,最低手续费 5 元,超过 1000 元,按 0.5%收取费用.另一种是电子汇款,最低手续费 10 元,汇款手续费为汇款金额的 1%,最高为 50元,适合 1 万元以上汇款金额.网上银行:每笔收费 5 元,跨行汇款收费 10 元.到账时间:快速汇款即时到账,电子汇款到账时间为 23 个工作日.平安各种转账汇款，异地跨行手续费全免。平安银行网银转账汇款手续费全免，相比招行有了很大优惠，更适合我们学生用户（四）、个人财务状况：招行财务分析更实用，平安银行有智能通知存款1、招行提供了财务分析功能，可以自动产生各种财务分析图表，提供全面的个性化财务分析，可以帮助客户更准确的掌握自身财务状况平安银行也有金算盘功能，不过不可以分析银行账户资金，需要手动在网上记账，通过来分析个人日常收支这一点上招行的服务更实用，平安银行针对个人日常收支，需要手动输入不够方便，但是针对日常收支也有可取之处。2、平安银行提供了智能通知存款服务，这项服务适用于有股票账户的客户，假日时可以把股票账户的余额转入银行账户，利率高于活期存款利率，到期了转回股票账户即可。招行则没有这项服务。（五）、网页易用性：招行更胜一筹1、招行的网银既可以在网页登陆，也有客户端软件，平安网银只能在网页上使用。招行的显得更专业，平安银行也很方便。2、招行相比平安银行的网银组建的更为全面，招行单指设立信用卡这一方面就比平安银行略胜一筹，而且进行网上消费时流程较为清晰，网站设立网络银行这一方面的说明比较详细。3、出行、预订机票酒店也是我们平时会接触到的服务，两个银行都提供在线商旅服务，可以预订机票酒店，招行的“商旅预订”就在首页，与“个人业务”“企业业务”等并列，很好找平安银行也有“在线旅游”，不过不太好找，要点开“平安家园”后才能看到，不过，由于和旅游网站合作，在预订机票酒店时会有更多选择，招行在预订香港等大陆以外地方的酒店时选择很少，有的话价格也很贵，而平安银行在预订香港的酒店时仍然可以拥有很多选择，并且价位从低到高都有。结论：招行是国内银行中涉足互联网比较早的一家,也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多, 服务地区范围最广的银行。经过这次对招行的业务调查分析，并与平安银的业务进行对比，招行的“一卡通”功能很强大，它可以实现人民币或同外币同一钞汇类型账户间的定活互转，无需到柜台办理申请手续，由电脑系统自动开通。平安银行的业务也很全面，涵盖了我们生活所需，而且还有一个可以灵活理财，并且也适合大学生群体的“智能通知存款”业务。招行网银的易用性相比较强，如进入首页后，一网通、信用卡和金葵花卡三张银行卡位于最显眼的地方，提供财务分析功能，商旅预订业务也做得很符合商务人士的需求，平安银行网页的功能做得很集中，功能也很多，不过有些项目不太好找。招行网站把网上银行功能做得既广泛又深入，平安银行则是各个业务发展得比较均衡。对比起来，平安银行的网银实行免费，网上汇款、转账免费，对于学生、白领等看重价格因素的中低收入人群，平安银行更适合，招行目前则要收费，对于企业和更注重商务的人士来说，选择招行更加方便快捷。