目 录摘要1前言3第一章 产业组织理论综述5第一节 传统的产业竞争力理论5第二节 现代产业竞争理论6第二章 银行业的产业组织理论综述8第一节 银行业的SCP分析框架8第二节 市场结构10第三节 银行业的市场行为12第四节 银行业的市场绩效14第三章 国际银行业新寡头主导市场结构15第四章 我国银行业的市场结构17第一节 中国商业银行市场集中率测定18第二节 对HHI指数的测定20第三节 目前我国银行业市场问题22第五章 我国银行业的市场结构与绩效分析24第一节 DEA模型使用24第二节 实证研究结果分析26第六章 政策建议28第一节 降低进入壁垒，抑制行业垄断28第二节 完善产业退出机制、防范放松管制过程中的风险29第三节 大力发展中小商业银行30结论31参考文献33摘 要产业组织学理论中的产业竞争理论研究的是在特定的产业环境内企业之间竞争的程度以及寻求最大化发展的路径选择，主要从结构、行为和绩效三方面来进行分析。在正常情况下，经济发展水平与银行规模经济正相关，银行的发展则取决于经济发展所提供的“资源”、经济发展水平决定了银行发展的深度与广度。一般而言，经济发达国家银行的MOS（Minimum Optimal Scale最小最佳规模）大于经济落后国家银行的MOS水平。选用CRn和HHI指标衡量中国商业银行市场结构可知，中国商业银行市场结构正在经历从高度垄断到竞争程度不断增强的变化过程，但到目前为止，市场的垄断程度仍然较高。同时，中国金融发展水平偏低的重要方面在于金融组织结构的不合理。另外，从市场结构和绩效分析来看，中国商业银行的集中度、市场份额与绩效呈负相关，这主要在于现有市场集中度和国有银行的巨大规模是来自于传统的计划体制，而非市场自发作用的结果。因此，在银行绩效考核时，强调的应当是效率，而非银行规模和市场份额。为了提高中国银行业的绩效，必须优化银行业市场结构，发挥市场结构对绩效的积极促进作用：降低进入壁垒，抑制行业垄断；完善产业退出机制、防范放松管制过程中的风险；大力发展中小商业银行。AbstractIndustry Competition Theory, which is one branch of Industry Organization Theory, researches the extent of competition in special industrial environment and the measure of how to get the maximum development. This research is mainly based on three aspects including structure、conduct and performance. In common, the level of economic development is positive correlation to the scale of commercial banks, and Minimum Optimal Scale of developed countries is higher than that of developing countries. Using indexes of CRn and HHI to analyze the structure of commercial banks in China, we know the structure of commercial banks in China is in the case of turning from high monopolization to enganced competition, but at present, the level of monopolization is still high. Meanwhile, the low level of financial development is mainly due to the irrational structure of financial organization. In addition, the concentration and market share of commercial banks in China is negative correlation to performance. This is mainly because of the high concentration and big scale of state owned banks coming from the traditional planed system, not market system. Therefore, the most important factor to commercial banks is efficiency, not bank scale or market share. In order to improve the performance of commercial banks in China, we must optimize the structure of bank market and exert the positive influence of market structure to performance.前 言产业竞争力理论着重描述的是在特定的产业环境内企业之间竞争的程度、企业竞争力的强弱，追寻的是在一定的产业状况中寻求最大化发展的企业路径选择。产业内企业竞争发展的竞争性理论在20世纪30年代由张伯伦(EChambeilin)和罗宾逊夫人(JRobinson)成型，并最终完成于梅森(ESMasson)和贝恩(JSBain)等人，形成了较完整的产业竞争理论，也即所称的SCP(结构一行为一绩效)分析。20世纪80年代以来，全球经济化一体化浪潮、信息经济学的发展和新型的博弈分析工具的出现，使原本属于静态单向以经验分析为主的产业竞争力分析步入了一个新的发展阶段，新型的现代产业竞争力理论开始创立，也即通常所说的以行为主义、个体主义为特征的现代产业竞争理论，它将企业在非完全竞争和非完全垄断的市场框架中的战略互动选择作为研究对象，是在传统的SCP理论基础上发展出的新型的动态产业竞争研究，将银行业纳入产业组织学的研究范畴起始于60年代(Berger,1995;Gilbert,1984)。其早期研究多从实证出发,根据寡占产品市场理论提出假设并进行实证分析,但很少涉及为什么该理论可以无条件地适用于银行业这一核心问题。到了80年代,不完全市场理论和新制度经济学的兴起促进了金融中介微观理论的发展。从90年代开始,银行业的分析框架被建立在银行微观经济理论基础之上(Hannan,1991;CalemandCarlino,1991)。从此,银行微观经济理论开始采用产业组织学的研究方法,即将单一产业的实证分析与产业组织理论紧密地结合起来(BresnahanandSchmalensee,1987;Martin,1993)。从实践看,90年代银行业放松管制后,银行业的竞争与策略性行为成为研究的前沿课题。本文就是在产业组织理论和产业竞争理论的基础上，借鉴国外经验，运用数理模型，对我国银行产业结构进行了分析，得出相应结论并提出了提高我国银行业绩效的建议。在正常情况下，经济发展水平与银行规模经济正相关，银行的发展则取决于经济发展所提供的“资源”、经济发展水平决定了银行发展的深度与广度。一般而言，经济发达国家银行的MOS（Minimum Optimal Scale最小最佳规模）大于经济落后国家银行的MOS水平。本文选用CRn和HHI这两个操作性较强的市场集中率衡量指标，分别对中国商业银行业19962000年期间的资产、资本、存款、贷款、利润、机构和人员等主要项目的市场集中率进行测定。实证结果为，中国商业银行市场结构正在经历一种从高度垄断到竞争程度不断增强的变化过程，但到目前为止，该市场的垄断程度仍然较高。同时，我国金融发展在很大程度上表现为数理型的金融增长，金融发展水平偏低的一个重要方面是金融组织结构的不合理。以银行业为例，主要表现在以下方面：1市场结构呈现出国有独资商业银行行政型的高度垄断；2.目前我国金融寡头更大意义上是旧体制下的行政寡头延续，市场绩效不高。3. 银行密度低于可比较的国际平均水平，中小金融机构发展水平低。4. 中小银行市场份额和机构数量比重过低，生存困难。从市场结构和绩效来进行分析，同时运用DEA模型进行检验，可知，共谋假说与有效结构假说在我国银行业并不存在，但同时发现我国银行业的集中度、市场份额与绩效负相关，这主要在于我国银行业市场结构较高的集中度不是市场自发作用的结果，而是具有很强的历史背景和政策因素，而且国有银行巨大的规模也并非是由规模收益长期累积转化而来的，大的银行规模并不意味着更高的利润回报。可见，我国银行集中度和绩效之间不存在结构理论中所假设的因果关系，银行业市场结构对绩效的促进作用不明显，有效结构假说和共谋假说目前在我国不能成立。所以，在建立和完善我国银行业绩效考核体系时着重强调的应该是效率，而非银行规模和市场份额。为了提高我国银行业的绩效，就必须优化银行业市场结构，发挥市场结构对绩效的积极促进作用：降低进入壁垒，抑制行业垄断，完善产业退出机制、防范放松管制过程中的风险，大力发展中小商业银行。中国银行业产业竞争力分析及建议第一章 产业组织理论综述竞争是指生产同类产品或服务的企业为谋求自身利益最大化而采取的排他性行为，竞争力则描述的是竞争性企业之间生存力的强弱程度。作为竞争力研究范畴之一的产业竞争力，因其是在产业的集合内考察竞争力而具有不同于一般企业和国家竞争力的特殊性。我们知道，产业是指一些具有某些相同生产技术或相同产品特征的经济活动组成的集合或系统，它的经济活动和行为属于介于单个企业的微观层面和整个国民经济宏观经济总量的宏观层面二者之间的中观层次。因此，产业竞争力着重描述的是在特定的产业环境内企业之间竞争的程度、企业竞争力的强弱，追寻的是在一定的产业状况中寻求最大化发展的企业路径选择。1.1、传统的产业竞争力理论竞争力最早被关注和被形成为一个相对完整的经济理念是在亚当斯密所