外汇基础业务,一、外汇管理政策 1.1 按账户类别归属分类 1.2 按账户交易性质分类 1.3 外币存取款、结汇及购汇、外币汇款交易注意事项 1.4 外币携带现钞处境相关规定 1.5 其他规定及注意事项 1.6 北京管理部结汇、购汇注意事项 1.7 汇总表 二、境内&境外 外币汇款业务 2.1 境内外币汇款办理条件&注意事项&汇款路径 2.2 境外外币汇款办理条件&注意事项&汇款路径,三、外汇买卖业务 3.1 定义 3.2 业务功能 3.4 开通、撤销及交易渠道 3.5 注意事项 3.6 名词解释 3.7 网银操作界面 3.8 图解外汇买卖业务计算方式 3.9 IVR操作流程,四、外币兑换业务 4.1 外币兑换牌价查询系统操作界面 4.2 各类价格概念 4.3 图解外币兑换业务计算方式 4.4 练习,一、外汇管理政策,一、外汇管理政策,1.1 按账户类别归属分类,一、外汇管理政策,1.2 按账户交易性质分类,一、外汇管理政策,1.3.1：提取外币现钞（或购买旅行支票） 1、您当日累计提取外币现钞或购买旅行支票，合计金额在等值1万美元以下（含），我行可直接为您办理。 2、您当日累计提取外币现钞或购买旅行支票的合计金额超过等值1万美元，须持以下材料前往当地外汇局报备： (1)效身份证件 (2)提钞用途证明 (3)外汇局要求的其他材料 我行将凭您本人的有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为您办理业务。 1.3.2：存入外币现钞 1、如您向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，我行可直接为您办理； 2、如您向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000美元的，须提供： （1）本人有效身份证件 （2）经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据,1.3 外币存取款、结汇及购汇、外币汇款交易注意事项,一、外汇管理政策,1.3.3：个人外汇资金境内划转 1、境内个人的外汇资金在本人账户间划转，请持本人有效身份证件到我行办理； 2、境内个人办理与直系亲属账户间的外汇资金划转，请持双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理； （1）直系亲属指父母、子女、配偶 （2）直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。 3、境内外币汇款无金额限制，不需提供相关用途等材料。 1.3.4：个人外汇资金汇出境外 1、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出境外： （1）当日累计等值5万美元以下（含）的，请持本人有效身份证件办理 （2）当日累计超过等值5万美元的，请持经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 2、境外个人外汇汇出境外 外汇储蓄账户内外汇汇出，请持本人有效身份证件办理,1.3：外币存取款、结汇及购汇、外币汇款交易注意事项,一、外汇管理政策,1.3.5：持外币现钞汇出境外 1、当日累计等值1万美元以下（含）的，请持本人有效身份证件办理； 2、当日累计超过等值超过1万美元的，您须向我行提供： （1）经常项目项下有交易额的真实性凭证；(境外个人无需提供) （2）经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据。 1.3.6：个人额度内购汇、结汇 1、境内个人购汇、个人结汇年度总额分别为每人每年等值5万美元（含），请持本人有效身份证件办理。 2、境外个人的结汇与境内个人一样，均为每人每年等值5万美元（含），凭本人有效身份证件在银行直接办理。境外个人购汇无年度总额控制. 3、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。购汇后直接提取外币现钞及开立外币旅行支票按上述提取外币现钞的规则办理,1.3： 外币存取款、结汇及购汇、外币汇款交易注意事项,一、外汇管理政策,业务代办相关规定 1.3.7：委托直系亲属代为办理年度额度内的购汇和结汇，须持双方的身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明。其他情况代办的，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供相关证明材料。 1.3.8：结售汇业务必须直系亲属代办，其他的业务如存取、汇款等可以由非直系亲属代办。 1.4：携带外币现钞出境规定 1.4.1：出境人员携带不超过等值5000美元（含）的外币现钞出境的，无须申领携带证；出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含）的，应向外汇指定银行申领携带证，海关凭加盖外汇指定银行印章的携带证验放；出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境。 1.4.2：对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领携带证：人数较多的出境团组、出境时间较长或旅途较长的科学考察团组、政府领导人出访、出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家,1.3： 外币存取款、结汇及购汇、外币汇款交易注意事项,一、外汇管理政策,1.5：其他规定与注意事项 1.5.1：客户无民生卡，持人民币现钞到柜台购汇的，购买的为外币现钞； 1.5.2：客户持民生卡到柜台购汇，开立的外币账户默认为汇户，如客户特别要求,柜台可为其开通外币钞户；汇户转钞户时柜台不用收取客户差价，如客户要求钞户转汇户，则需另付钞汇差价； 钞变汇价差计算方式：手续费率=（汇买价-钞买价）/汇卖价 即 （中-低）/高 举例： USD 汇买681.38 钞买675.92 汇卖684.12 假设转账金额为5000美元 手续费率=（681.38-675.92）/684.12 = 5.46/684.12=0.0079=0.79% 5000*0.79%=39.5 5000-39.5=4960.5 1.5.3：如客户开立汇户后，从汇户中取出外币现钞，后再次存入外币现钞，则后存入部分外币现钞为钞户，不能再恢复为汇户；原汇户中未取完部分性质不变，仍然为汇户,一、外汇管理政策,1.6：北京管理部结汇、购汇注意事项 1.6.1：目前北京地区双休日结汇时统一使用周五牌价，外币境内汇款暂时不能受理加拿大元币种的汇款业务。 1.6.2：经与计划财务平盘人员核实，新加坡元（现汇）结售汇仅在对公业务中开展，系统具备结售汇的条件。由于我行没有新加坡元的现钞，总行和北京管理部为统一管理，均不对外宣传我行能够办理新加坡元的结售汇业务。 1.6.3：目前除新开东二环支行、顺义支行和总部基地支行不能办理外汇相关业务；环保园支行不能办理境外汇款(结、售汇等外汇业务可正常办理)以外，其他支行营业时间内（周一至周日）客户均可直接来行办理小额结售汇；每周一至周五的16：30为分行与总行结售汇平盘的最后时限。若客户在周一至周五16：30至17：00之间以及周末办理单笔交易金额超过等值1万美元的因私结售汇业务，请客户提前电话确认后，再去办理。另外，若客户需提取外币现钞建议办理前也与支行联系确认,一、外汇管理政策,1.7 汇总表,二、境内&境外 外币汇款业务,二、境内&境外 外币汇款业务,2.1 境内外币汇款办理条件及注意事项 2.1.1 办理条件 1、我行只能受理居民个人或其直系亲属（父母、子女、夫妻）在境内或同城的的资金划转，无金额限制。 2、汇款人与收款人为同一人,需出示本人身份证件。 3、汇款人与收款人不为同一人但户口在同一个户口簿的，应当出示户口簿。 4、汇款人与收款人不在同一个户口簿的，汇款申请人应当向银行提交公证单位出具的证明申请人与收款人确为直系亲属的公证文书。 公证文书在客户所在地的公证处办理即可。 2.1.2 外币汇入汇款路径 境内外币汇入汇款路径 特殊情况：北京地区外币境内汇款暂时不能受理加拿大元币种的汇款业务。 汇款金额的1(最低20元/笔,最高200元/笔) 境外汇入汇款路径 汇款金额的1,最低50元/笔,最高200元/笔；电报费：国内及港澳台地区100元/次，其他地区200元/次,2.2 境外外币汇款办理条件及注意事项,2.2.1 境外汇入汇款简介 1、凡在我行开有外汇或人民币帐户的单位和个人，可以通过我行在国外的代理行将外汇资金汇入我行。从境外汇入汇款时，将接收账户户名、账号、及汇款路径等资料通知汇款人，汇款人按指定的汇款路径、银行账号、户名办理汇款。 2、我行在国外代理行开立了美元、日元、英镑、欧元、加元、澳元、港币、瑞士法郎等帐户，汇入款项可以直接汇入代理行，通过SWIFT系统发往我行。 3、申请流程： （1）客户要办理汇入汇款，只需在柜台上领取欲汇入币种的汇路指引，通知汇出方按照汇路指引将款项汇出即可。 （2）单笔汇入款无论金额大小，取款时均需申报，用途如“赡养费”、“劳务费”等，由银行审核,2.2.2 SWIFT系统简介 SWIFT是“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication”是“环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。 凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码， 即SWIFT CODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT CODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。 该号相当于各个银行的身份证号。 SWIFT银行识别代码由以下几部分构成： （一般8-11位） 银行代码（Bank Code）：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成； 国家代码（Country Code）：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成； 地区代码（Location Code）：由两位数字或字母构成，标明城市； 分行代码（Branch Code）：由三位数字或字母构成，标明分支机构,二、境内&境外 外币汇款业务,三、外汇买卖业务,三、外汇买卖业务,3.1：定义 中国民生银行个人外汇买卖业务是指中国民生银行根据国际外汇市场汇率水平制定个人外汇买卖价格，受个人客户委托代个人客户办理以一种可自由兑换的外币兑换成另一种可自由兑换的外币的业务。所有在民生银行开立了民生借记卡或活期一本通帐户并存有外币存款的个人客户。 3.2：业务功能 通过我行外汇买卖业务，客户可使其资产达到保值、换汇、套汇、套利的目的。 （1）保值是指规避汇率风险，保全外汇资产价值； （2）换汇是指对于用A国货币支付的商品，当客户只有B国货币时，可以实现币种的转换； （3）套汇是指利用外汇汇率的频繁波动，赢得汇差收益； （4）套利是指将利率较低的外币转换成另一种利率较高的外币，从而赢得利差收益,三、外汇买卖业务,3.3：交易币种 分别为：欧元（EUR-38）、英镑（GBP-12）、澳大利亚元（AUD-29）、美元（USD-14）、瑞士法郎（CHF-15）、加拿大元 （CAD-28）、港元（HKD-13）、日元（JPY-27）。 欧元 英镑澳大利亚元美元瑞士法郎加拿大元港币日元 （EURGBPAUDUSDCHFCADHKDJPY,关联思考： 为何为8个币种，28个货币对？为什么如此排序,欧元 英镑澳大利亚元美元瑞士法郎加拿大元港币日元,7 + 6 + 5 + 4 + 3 + 2 + 1 + 0 = 28,三、外汇买卖业务,3.5：注意事项 1、必须本人持身份证件、民生卡或活期一本通亲自办理外汇买卖业务开通。 2、如客户同时持有民生卡和活期一本通，只能选择一张卡或一本活期一本通申请开通外汇买卖功能。 3、柜台可受理同城或异地任何持有民生借记卡或活期一本通的客户开通外汇买卖或柜台外汇买卖交易。 4、单位卡及个人附属卡不能申请开通功能。 6、外汇买卖业务开通时，民生卡或活期一本通内无须存有外汇资金。 7、我行汇率分为现钞买入价、现钞卖出价、现汇买入价、现汇卖出价。目前使用钞汇同价。 8、起点金额：等值20美元的外币。 9、若客户的卡未登折笔数超限，则客户的挂盘交易与即时交易无法正常成交，请客户到柜台做补登折。关联储蓄业务：150笔。 10、定期外币不能进行外汇买卖交易。客户在挂盘委托时系统对帐户金额不做检验，只有在匹配后成交时才会校验。 11、特殊情况：客户使用活期一本通开通的外汇买卖业务，但一本通不能进行电话交易，因此客户又开了一张民生卡，做了卡折关联。但客户用民生卡做电话委托交易时，系统提