普通轮岗直销业务培训 2015年4月8日,背景介绍,培训内容,电子账户,轻松汇,随心存,各类渠道,Q&A,背景介绍,背景介绍,直销银行是互联网金融时代下应运而生的一种新型银行运作模式，客户主要通过电脑、手机等线上渠道获取银行产品和服务，运营成本低，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存、贷款价格及更低的手续费率。” 知识库直销银行业务常见问题 降成本、低费率，直销银行的核心价值：回馈客户 “2020年，所有银行均成为直销银行，分行模式将经历重大转型。” 普华永道零售银行业展望2020,民生直销银行：国内首个真正意义上的直销银行 2014年2月28日正式上线 产品简单，渠道简单，体验简单 截止2014年12月31日：客户规模达146.81万户 如意宝申购总额为2366.87亿元 开户量：“80后”占42.36% 资产持有量：“70后”占34.38% 自有渠道开户占三成，三方平台贡献七成客户 数据来源：2014年民生银行年报,背景介绍,背景介绍,培训内容,电子账户,轻松汇,随心存,各类渠道,Q&A,电子账户,电子账户申请,多渠道申请 直销银行自有渠道：网站、手机银行、微信公众号 与民生银行互通渠道：个人网银、个人手机银行、微信公众号、民生银行信用卡客户端 第三方合作：盛付通、翼支付、湘财证券等 3个1：二代身份证、绑定手机号、同名借记卡 卡bin：621692 绑定本行卡：多进单出；绑定他行卡：单进单出 通过第三方合作机构最多可开3个电子账户；湘财证券只能开立一个电子帐户,电子账户开户,年满16周岁 70岁+客户需经外拨回访确认信息后开户 “无照片信息”注册不成功：需与公安部门核实照片情况,电子账户开户,绑定他行卡,电子账户银联验密,客户在开户、变绑定卡或新增入金账户时，如绑定卡为他行卡且支持银联验密，则需跳到银联支付页面，通过支付1分钱（验密前我行先打入到客户提供的银行卡里）验证银行卡的交易密码，若成功，电子帐户当即激活，无需再次入金激活 为验证客户对绑定卡具有操作权。需输入绑定银行预留手机号、交易密码 银联验密和跨行通是两个不同的业务，业务场景不同，但两者有关联。银联验密与绑定卡有关，应用于开户或者变绑定卡。跨行通与资金相关，应用于电子账户入金。签约跨行通业务的前提是必须经过银联验密。客户通过签约跨行通业务可以增加在直销银行渠道入金的账户，此业务的签约必须先保证签约账户完成过银联验密的操作。在开户、变更绑定卡、信用卡开户设置绑定卡、新增入金账户中均可进行跨行通签约（若该卡支持跨行通业务签约,电子账户开户,通过第三方开立电子账户 最多在3个第三方机构开户，每个第三方机构限开一个户。客户身份审核在第三方机构完成 在第三方开的户，在直销专属渠道仅支持余额查询和签约的产品信息查询 若已在第三方开户，又想在直销银行自有渠道再次开户，注册流程与正常的开户注册流程一致。但在填写注册信息页时，需要提供与第三方渠道开户时一样的注册信息（如手机、邮箱、姓名、身份证号等），否则系统会报错提示,电子账户开户,70岁以上客户,审核通过后，请直接从绑定银行借记卡汇入任意资金激活电子账户，不支持第三方支付机构转入；激活后只能向绑定借记卡进行资金转出,在客户开立电子账户后1-3个工作日内，会安排客服人员对客户进行外呼，核对电子账户的个人信息和是否是本人真实意愿开立的电子账户,是否本人自愿开户 本人姓名逐字写法 身份证号的后四位 绑定卡所属开户行,1-3个工作日,1个工作日,电子账户开户,70岁以上客户,电子账户开户,黑名单开户：客户在我行各渠道开通电子账户后未激活，被我行批量注销后，身份证进入黑名单 黑名单客户开户，绑定卡为他行卡时，需上传证件照片，待后管人员审核,您的信息已提交，审核结果会以短信形式通知您；审核通过后，请直接从绑定银行借记卡汇入任意资金激活电子账户，不支持第三方支付机构转入；激活后只能向绑定银行借记卡进行资金转出,当电子账户余额为零，且无签约任何产品，客户可实时办理销户，系统会直接反馈结果，如失败会提示失败原因。 提示：每日只能进行1次销户；如意宝解约若触发大额预约赎回时，需要如意宝产生收益与预约份额全部到账后方可进行电子账户销户。从第三方合作机构开立的电子账户无法办理；电子账户的状态是非正常状态（冻结、待验证等）时无法办理 注销电子账户时，可同时勾选同步注销直销银行注册信息，默认为勾选。勾选后客户在直销银行的注册信息一并注销，日后进行电子账户注册时无需提供与销户前一致的注册信息 （可通过网站、手机银行、微信进行操作,电子账户销户,登录名：目前可用身份证/手机号/email/账号/登录名进行登录，其中登录名的规则是3-32位英文字母、数字或下划线组合，区分大小写 通过微信银行和网站渠道操作，20分钟自动登出；手机银行渠道操作，5分钟自动登出,电子账户登陆,电子账户登陆密码,1）设置：6-20位的数字、英文字母组合，区分大小写。网站、手机银行、微信银行上注册即设置直销银行专属渠道登录信息，登录信息在直销银行所有渠道通用。 （2）锁定：当日连续输错5次后，当日被锁定，次日零点后自动解锁。如想当日使用可做登录密码重置；若登陆密码在所有渠道（目前包括直销网站、直销手机、直销微信、信用卡手机端）合计连续累计输错20次，登录密码将被冻结，不会自动解锁，需重置登录密码（若当日连续输错次数未达到5次，在输入正确的登陆密码后，之前的输错次数将会清零，如果次日解锁了还继续错误就会累计到20次内） （3）重置：通过姓名、证件号码、手机验证码、EMAIL验证码（2小时有效）验证后进行重置。渠道：直销银行网站、直销手机银行,电子账户交易密码,1）锁定：所有渠道连续累计输错3次交易密码（不限日期）被锁定 所有渠道：目前包括直销网站、直销手机银行端、直销微信、信用卡手机端 （2）解锁：最多可尝试输5次正确的交易密码（不限制日期） 5次为所有渠道（直销网站、直销手机银行端、信用卡手机端）合并计算 （3）重置：客户可通过直销网站、直销手机端操作 第一步：重置申请，上传身份证件信息等待离线审核，审核通过后系统会给客户注册手机号和注册邮箱分别发送唯一的验证码，有效期24小时（若发送时为T日14：00，T+1日14:00之前验证码有效）。该验证码信息系统只发送一次，不可补发。离线审核时间一般在3个工作日内完成。第二步：客户收到审核通过通知及重置验证码后登录渠道进行重置,电子账户手机号管理,同一证件号只允许用一个手机号进行注册 手机号变更渠道：直销手机银行、直销网站、直销微信银行（仅支持原手机号可接收验证码方式） 手机号变更的同时需更新余额变动提醒服务的签约手机号 手机号变更的两种方式 第一种：客户可提供原手机号及原手机号短信验证码，只需输入新旧手机的手机号及新旧两个手机的短信验证码并验证电子账户交易密码即可 第二种：客户无法提供原手机号，提供变更后的手机号，上传身份证件信息以及个人手持证件照片待离线审核 变更手机号码的审核结果是“通过”时，会向新手机号码和预留邮箱同时发送审核结果；变更手机号码的审核结果为“未通过”时，会向预留邮箱发送审核结果,电子账户权限变更,电子账户与绑定卡间转账无转账限额 绑定卡由本行/他行账户变更成他行/本行账户：签约产品不需解约，电子账户资金需转回原绑定卡 绑定卡由本行变成本行（同名）、因磁条卡换成IC芯片卡而引起卡号变更： （1）原卡已注销：客户由于个人原因，已在民生银行柜台对原卡销户。可在网站、手机端、微信上 “变更绑定卡” 。无需解约产品或将资金退回 （2）原卡未注销：需将电子账户资金清零并转至原绑定卡，无须解约产品。资金清零后，可在网站、手机端、微信上 “变更绑定卡” 变更绑定卡申请，一天仅允许变更一次。若成功，实时更换。否则变更绑定卡有3*24小时有效期，如有效期内绑定卡未验证成功，则自动变回原绑定卡。在变更绑定卡有效期内，原绑定卡仍是电子账户的唯一出款账户 例：客户在1日10:00申请变更绑定卡为他行卡，4日10:00前如新绑定卡未验证，则绑定卡自动变回原绑定卡,背景介绍,培训内容,电子账户,轻松汇,随心存,各类渠道,Q&A,轻松汇,轻松汇,轻松汇资金转出,账户活期不足时会从如意宝或随心存扣除；绑定卡为他行卡的5万以上的大额转账，请于法定工作日9:00-17:00操作；当日最高可转账500万元,轻松汇资金转出,大额预约转账： 客户转出金额超出500万元的，需要预约处理，转出金额预计下一个交易日到绑定卡,轻松汇资金转入,可签多张他行银行卡（本人他行卡或他人他行卡均可），暂无数量限制。 若绑定卡是本行卡时，签约过跨行账户管理的账户均可正常显示，且任意一个账户均可通过“资金转入”功能，将资金转入电子账户内 若绑定卡是他行卡时，签约过跨行账户管理的账户均可正常显示，但是只有绑定卡可通过“资金转入”功能，将资金转入电子账户内。 直销银行的跨行账户管理与个网的跨行账户管理概念是相同的，签约时是否需要U宝取决于对方行,轻松汇跨行账户管理,轻松汇信用卡还款,信用卡还款功能仅支持向民生银行信用卡进行还款 如已设过电子账户或民生借记卡作为信用卡自动还款账户，均可通过直销银行自有渠道进行撤销操作,全额还款 最低还款额,借记卡存款约定购汇 信用卡溢缴款约定购汇,轻松汇信用卡还款,背景介绍,培训内容,电子账户,轻松汇,随心存,各类渠道,Q&A,随心存,随心存,背景介绍,培训内容,电子账户,轻松汇,随心存,各类渠道,Q&A,各类渠道,各类渠道,各类渠道自有,直销银行网站： 直销银行微信公众号： Cmbcdirect 直销银行手机银行：Iphone/ Android Iphone：iTunes Android：安卓市场、豌豆荚、360手机助手、应用汇、安智市场、Google play、机锋网、木蚂蚁、小米应用商店、百度应用等,各类渠道互通,民生个人网银 民生手机银行 民生微信公众号 民生信用卡客户端,各类渠道三方,直销银行各渠道交易明细查询的跨度表,各类渠道查询,背景介绍,培训内容,电子账户,轻松汇,随心存,各类渠道,Q&A,Q&A,安抚情绪，核实是做什么操作时上传的照片，显示未通过原因是？ 身份证正反面边角齐全；手持身份证正面照片需客户手拿着身份证正面把它放在胸前，手不要对身份证正面有遮挡，把客户的脸和手持身份证正面照片照在同一张照片里 放大之后数字信息、文字信息、图片信息都有清楚 照片不能反光、不能对镜子照 支持JPG/PEG/BMP格式上传，每张照片大小不超过2M,1. 照片我上传了好多次，为啥还不行,Q&A,Q&A,2. 你们的电子账户安全吗,电子账户是实名认证的，同时也会有登录密码和交易密码的保护 电子账户的资金只能转出到您的绑定卡中，而且电子账户的绑定卡是唯一的，您只要保障您的绑定卡片安全，电子账户的资金也就是安全的,Q&A,3. 我要销户，为啥不成功,每日只能进行1次销户操作 电子账户已签约如意宝/随心存，需先解约如意宝后方可销户 如意宝正在解约受理中，需下一个交易日方可进行销户 电子账户中还有可用额度的，需先将资金转出后方可销户 电子账户是从第三方合作机构开立的，无法办理销户 电子账户状态是非正常状态（被冻结，待验证等），无法销户 如意宝解约若触发了大额预约赎回交易时，需要如意宝产生收益与预约份额全部到账后方可进行电子账户销户,Q&A,4. 我的随心存的收益咋取出来,情况一：当存款账户到期或提前支取时，产生的利息先到收益账户里，即到期日为：3月21日、6月21日、9月21日、12月21日，每季度末21日从收益账户转入电子账户活期存款中。，客户可以进行支取 情况二：随心存账户解约情况下，利息收益与本金全部实时自动进入活期账户，客户可以进行支取,Q&A,5. 柜台说我有个电子账户，可是我没开过啊，我连民生卡都没有,建议先到直销网站找回登录密码(直销手机点忘记密码)，输入姓名和身份证号码 情况一：能显示出预留手机号和预留邮箱 如果不是客户本人的信息，引导客户回忆之前客户或其家人朋友有没有用其信息在直销自有渠道开过户。如果没有记工单。 情况二：系统