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资源描述
某中心支公司可行性论证报告中国保险监督管理委员会云南监管局:某财产保险股份有限公司总部设于云南省昆明市,根据中国保监会要求,开业两年内,公司在云南省某市内开展业务。为进一步突出公司总部的管理职能,实现精心耕耘云南的发展思路,力争短期内在总部所在地形成区域与行业竞争能力,申请设立云南分公司某中心支公司。公司对该地区的保险市场进行了充分的调研和论证,在分析市场形势和内在因素的基础上,制定了分公司的三年业务发展规划。一、某市情简介某市,古称永昌,位于云南省西南部,历史文化发展悠久,是我国走入南亚、东南亚大通道的咽喉要地,也是我国振兴西部地区经济建设发展战略的“桥头堡”前沿地;市府所在隆阳区距省会昆明486公里,国境线长167.78公里,内与大理、临沧、怒江、德宏四州市毗邻,国土面积19.637平方公里,其中,坝区占8.21%,山区占91.79%;气候属低纬热带季风气候,年温差小,日温差大,年均气温14-17;降水充沛,干湿明显,分布不均,年降雨量700-2100毫米。最低海拔535米,最高海拔3780.9米,平均海拔1800米左右。某辖隆阳区、腾冲县、昌宁县、龙陵县和施甸县一区四县,2街道24镇46乡;隆阳区面积5.011平方公里,腾冲县面积5.845平方公里, 昌宁县面积3.888平方公里,龙陵县面积2.884平方公里, 施甸县面积2.009平方公里, 全市总人口252.7万,居住在城镇的人口为57.2万,占22.82%;居住在乡村的人口为193.4万,占77.18%;其中:隆阳区90.4万、腾冲县66.7万、昌宁县34.1万、龙陵县28.2万和施甸县33.3万;有少数民族36个,少数民族人口24万;某籍在国外的华人、华侨有28.9万人,是云南省第一大侨乡,也是云南华侨最多的一个行政区。 二、某市经济发展情况(一)2011年该市经济发展情况2011年, 全市全年实现生产总值319.6亿元,按可比价格计算,比上年增长13.1%。其中,第一产业实现增加值99.1亿元,增长7.5%;第二产业实现增加值102.6亿元,增长21.3%;第三产业实现增加值117.9亿元,增长11.0%。全市完成工业总产值226.3亿元,比上年增长26.2%。全市完成社会固定资产投资266.3亿元,比上年增长26.2%。全市实现社会消费品零售总额101.5亿元,比上年增长20.3%。全市实现财政总收入47.4亿元,比上年增长34.5%。全市居民消费价格总指数104.2%,价格总水平上涨4.2%;商品零售价格总指数103.6%,上涨3.6%;农业生产资料价格指数105.5%;上涨5.5%。2011年12月末,全市金融机构人民币各项存款余额415.8亿元,比年初增长19.85%;人民币各项贷款余额269.5亿元,比年初增长17.83。(二)2012年上半年该市经济发展情况2012年1-6月全市实现生产总值163.1亿元,按可比价格计算,比上年同期增长14.0%。其中,第一产业36.8亿元,增长6.9%;第二产业61.2亿元,增长23.1%;第三产业65.1亿元,增长10.1%。1-6月实现农业总产值59.2亿元,同比增长7.2%。1-6月实现工业总产值153.6亿元,同比增长44.3%。1-6月全市规模以上(500万元以上)固定资产投资实现104.5亿元,同期增长32.3%。1-6月全市实现社会消费品零售总额49.2亿元,同比增长15%。1-6月全市实现财政总收入29.9亿元,比上年同期增长14.5%。实现财政总支出61亿元,增长48.8%。1-6月农民人均现金收入为3792元,比上年同期增长30.9%。城镇居民人均可支配收入9226元,增长15.3%,城镇居民人均消费支出6318元,增长15.3%。2012年6月末,金融机构人民币各项存款余额455.8亿元,比年初增长9.62%;人民币各项贷款余额299.8亿元,比年初增长11.27。三、某市财产保险发展情况(一) 保险业务发展情况1.市场主体情况(1)2011年某市共有保险机构15家,其中财产保险公司8家,人寿保险公司7家。全市共有中心支公司(含市级分公司)15家,县支公司22个,营业部5个,营销服务部83个。保险从业人员4667人。(2)2012年1-6月某市共有保险机构16家,新增中国人寿某财产保险中心支公司,于2012年6月正式开业。其中:财产保险公司9家,人寿保险公司7家。全市共有中心支公司(含市级分公司)15家,县支公司25个,营业部1个,营销服务部85个。保险从业人员5000余人。2.保费收入、赔(给)付情况(1)2011年,某市(含国寿互动部)共实现保费收入79958.30万元,同比增长12.08%,赔(给)付累计支出20471.59万元,同比增长23.72%,累计缴纳税金2223.85万元。其中:财产保险公司实现保费收入36055.66万元,同比增长22.76%,赔款支出15261.87万元,同比增长26.72%;人寿险公司实现保费收入43902.64万元,同比增长4.61%,赔(给)付支出5209.72万元,同比增长15.68%。(数据由来源于某市保险协会)(2)2012年1-6月,某市共实现保费收入49224.64万元,同比增长14.35%,赔(给)付累计支出14814.58万元,同比增长29.06%,累计缴纳税金1247.26万元。其中:财产保险公司实现保费收入20992.86万元,同比增长14.07%,赔款支出9878.25万元,同比增长35.69%;人寿险公司实现保费收入28231.78万元,同比增长14.55%,赔(给)付支出4936.33万元,同比增长17.56%。(数据由来源于某市保险协会)(二)财产保险业务发展情况公司名称本年累计(万元)上年同期(万元)同比增长市场份额人保财险某分公司19669.8216360.8520.22%54.55%大地财险某中支2826.441496.4588.87%7.84%太平洋财险某中支6661.125935.0512.23%18.47%平安财险某中支1842.591327.3138.82%5.11%天安财险某中支737.201034.27-28.72%2.04%永安财险某中支372.95360.223.53%1.03%安邦财险某中支16.1723.15-30.15%0.04%阳光财险某中支3360.892433.8338.09%9.32%合 计36055.6629370.2422.76%100%1.2011年财产保险公司原保险保费收入与市场份额情况2.2012年1-6月份财产保险公司原保险保费收入及市场份额情况 公司名称本年累计(万元)上年同期(万元)同比增长市场份额人保财险某分公司11682.3210328.5113.11%55.65%大地财险某中支18131220.2648.57%8.64%太平洋财险某中支3508.53394.473.36%16.71%平安财险某中支1050.05859.5722.16%5%天安财险某中支24.84575.79-95.69%0.11%永安财险某中支154.97191.22-18.96%0.07%安邦财险某中支13.8910.9726.62%0.06%阳光财险某中支2150.11536.7139.92%10.24%国寿财险某中支595.19286.36107.85%2.84%合 计20992.8618403.8614.07%100%(三)财产保险市场运行特点1财产保险市场业务结构(1)2011年财产保险市场业务结构2011年,某市财产保险公司业务同比增长22.49%,较上年同期增幅下降14.93%,各公司业务发展不均衡。8家产险业务机构有6家机构均实现业务正增长,大地财险同比增长较大达88.87%;有2家机构业务负增长,分别是天安财险,同比下降28.72%、安邦财险,同比下降30.15%。2011年实现机动车辆保费28238.39万元,同比增长18.65%,占保费收入的79.57%。实现非车险保费收入4917.14万元,同比增长50.41%,占保费收入的13.86%。企财险、农业险、货运险、工程险、责任险、家庭财产险、船舶保险实现了正增长,其中工程险、船舶保险、责任险、农业险增幅较大,同比增长分别为:216.87%、120%、93.17%、82.46%;保证保险出现了负增长,同比下降12.49%。人保财险在全市实现农房统保保费510万元,以腾冲、昌宁县为试点,探索性发展水稻、油菜、玉米等种植业保险,实现保费941万元。 (2)2012年1-6月财产保险市场业务结构2012年1-6月某市财产险公司业务同比增长12.59%,较上年同期增幅回落7.73%,各公司发展不均衡。9家产险业务机构有7家机构均实现业务增长,增幅较快的是国寿产险、大地财险、阳光财险,同比增长较快分别达107.85%、48.58%和39.92%。有2家机构负增长,分别是天安财险和永安财险,同比下降95.69%、18.96%。1-6月实现机动车辆保费15588.66万元,同比增长11.30%,占保费收入的76.42%。1-6月实现非车险保费收入4188.49万元,同比增长15.67%,占保费收入的20.54%,较上期占比增加了5.54%。1-6月企财险、农业险、货运险、责任险、保证保险实现增长,其中,货运险及保证保险增长快速,同比增长61.30%、61.89%;家庭财产险、工程险出现下滑,工程险同比下降达80.65%。实现意健险保费620.51万元,同比增长26.46%,占保费收入的3.04%。1-6月机动车辆保险、非车险、意健险平稳发展,非车险、意健险占比较上期均实现增长,险种结构得到改善。 (四)某市财政政策性保险投入情况1财政政策投入保费收入情况2011年某市财政承担的车辆保险共计2800辆,保费共计930万元。2011年某市财政政策性农业保险补贴投入共计2483万元,其中:(1)能繁母猪保险900万元;(人保财险)(2)经济林木保险800万元;(太保财产险)(3)奶牛保险90万元;(人保财险)(4)油菜种植300万元;(人保财险)(5)水稻种植370万元;(人保财险)(6)玉米种植23万元。(人保财险)2政策性农业种植业补贴保险赔付情况截止2012年6月末,为全市办理政策性农业种植业保险,承保农作物39万亩,保费收入402万元。政策性农业种植业保险(油菜)接报案50件,估损金额90余万元。为全市51万余户办理了政策性农村民房灾害保险,每户每年最高赔偿额度为1万元;政策性农村住房保险(财产险)接报案案247件,186间房屋,估损金额37余万元,已付赔款27余万元。为全市10万余户农户办理政策性能繁母猪、奶牛养殖业保险,承保能繁母猪26万余头,奶牛1600余头,实现保费1626万元,累计承担风险责任2.7亿元,支出赔款395万元,有效地保障了农户利益,充分发挥了保险企业的经济补偿作用。(五)某市财产保险市场存在的突出问题2011年,某市财产保险出现了非理性竞争现象,保费规模较大的公司未严格执行车险手续费自律规定,商业手
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