21春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009、2103）个人理财在线作业试卷总分:100 得分:100一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)1.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%答案:B2.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A.96034B.116034C.136034D.156034答案:D3.阶梯存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人答案:C4.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元A.4.25B.3.25C.4D.5答案:A5.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。A.XB.YC.ZD.三者相同答案:C6.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出B.变现资产现金流入含有本金与资本利得C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少答案:C7.以下不属于保障型保费的是()A.定期寿险B.退休年金C.医疗险D.失能险答案:B8.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()A.16.5%B.17.5%C.18.5%D.19.5%答案:B9.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()A.37536B.38462C.40000答案:B10.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。A.小B.大答案:A11.以下不属于家庭收入与支出项目的有()A.贷款利息支出B.房租收入C.变现资产资本利得D.预付款答案:D12.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金A.333.33B.350C.33.33D.9.71答案:A13.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A.财务负担率12%，自由储蓄率16%B.财务负担率13%，自由储蓄率17%C.财务负担率14%，自由储蓄率18%D.财务负担率15%，自由储蓄率19%答案:B14.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A.66.2B.62.6C.266.2D.26.62答案:A15.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()A.350B.333.33C.384.49D.401.81答案:A16.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A.24B.30C.12D.20答案:A17.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()A.6万元B.7万元C.8万元D.9万元答案:C18.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。A.10%B.20%C.30%D.40%答案:C19.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A.1200元B.1300元C.1464元D.1350元答案:C20.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元A.200B.214.29C.321.43D.301.25答案:B二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)21.满足紧急性开支应该投资于()A.国库券B.人寿保单C.活期储蓄D.长期国债答案:AC22.下列属于个人理财常见经验法则的有()A.KISS法则B.房贷1/3收入法则C.活期存款6个月生活费法则D.保险10定律法则答案:ABCD23.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数答案:AB24.下列各项属于子女教育金特点的有()A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户答案:ABD25.以下哪些属于被动投资策略()A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡策略D.投资组合保险策略答案:ABC26.银行个人信贷产品包括()A.个人住房贷款B.个人投资贷款C.个人消费贷款D.个人医疗贷款答案:AC27.以下说法正确的是()A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。答案:ABCD28.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大答案:BC29.借记卡的优点有()A.可在ATM提款B.不能透支C.密码联机消费D.无须担保和保证金答案:ABCD30.保险的功能包括()A.保障功能B.投资功能C.避税延税功能D.避债功能答案:ABCD三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)31.可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。答案:正确32.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。答案:正确33.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。答案:错误34.个人理财的目的是为了追求财富最大化。答案:错误35.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。答案:错误36.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。答案:正确37.最大信用额度=收入资产答案:错误38.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则答案:错误威心：open4511 需要联系39.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。答案:错误40.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。答案:错误41.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。答案:正确42.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。答案:错误43.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。答案:错误44.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。答案:正确45.最适合退休人员的投资目标是资产增值。答案:错误46.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。答案:正确47.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。答案:错误48.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。答案:错误49.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。答案:正确50.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。答案:正确