题目： 农村信用合作社小额贷款存在的问题及对策以县镇信用社为例 1声 明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计），是本人在指导老师指导下，独立进行研究工作所取得的成果。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本毕业论文（设计）的研究成果不包含任何他人享有著作权的内容。对本论文（设计）所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人签名： 日 期： 年 月 日21目 录摘要及关键词 1前言 21 绪论 31.1 选题的目的及意义 3 1.1.1 选题的目的 31.1.2 选题的意义 41.2 国内外研究动态 41.2.1 国内研究动态 41.2.2 国外研究动态 41.3 研究的方法、重点难点及创新点 41.3.1 研究的方法、重点难点 51.3.2 研究的创新点 52 研究的理论基础 52.1 农村信用社相关概念 52.1.1 农村信用社的概念 52.1.2 农村信用社的性质 52.1.3 农村信用社的特点 52.2 农户小额贷款的相关概念 62.2.1 农户小额贷款的概念 62.2.2 农户小额贷款的由来 62.2.3 农户小额贷款的原则 63 国外乡村小额贷款的发展与启示 63.1 国外乡村小额贷款的模式 63.1.1 孟加拉乡村银行模式 73.1.2 印度尼西亚人民银行乡村信贷模式 73.2 国外乡村小额贷款对我国的启示 724 贵州县镇农村信用社小额贷款发展现状和问题 74.1 县镇农村信用社小额贷款发展现状 84.2 县镇农村信用社小额贷款发展问题 84.2.1 农村信用社管理模式落后 84.2.2 小额贷款申请、发放问题 94.2.3 小额贷款风险问题 94.2.4 小额贷款缺乏政策扶持 104.2.5 小额贷款的金融产品品种缺乏 104.2.6 农村农户信用环境差 105 完善农村信用社小额贷款的对策建议 115.1 信用社改革管理模式 115.2 加强农村信用社自身贷款监督机制建设 115.3 明确建立风险分担机制 125.4 建议加大政府扶持力度 125.5 创新且丰富小额贷款品种 135.6 优化农村信用环境 13参考文献 14致谢 151农村信用合作社小额贷款存在的问题以及对策以县镇信用社为例摘 要：当前，中国经济快速发展,“三农问题”在国民经济建设中的问题突出，农村信用社小额贷款对我国农业发具有重要意义。农村信用社的是国家授权指定与农民有直接业务往来的金融机构。由于农村信用社在农村经济发展中的特殊作用，各级农村信用社只有采取一些措施才能发挥其作用，但其还存在着一些问题。本文将就农村小额信贷存在的问题及对策进行分析讨论。采取积极的措施来促进我国农村信用社小额贷款的发展，对我国实现小康社会建设和解决“三农问题”将有积极作用。关键词：农村信用社；小额贷款；问题分析；发展现状；对策建议Guizhou Province Rural Credit Cooperatives microfinance problems and CountermeasuresTaking Guiding County Chengguan town of credit cooperatives as an exampleAbstract: At present, the rapid development of Chinese economy, three rural issues in the development of national economy, the problems of rural credit cooperatives, microfinance has important significance for Chinas agricultural development. The rural credit cooperatives is a state authorized designated financial institutions have direct business dealings with the farmers. Because of the special role of rural credit cooperatives in rural economic development the levels of rural credit cooperatives only take some measures in order to play its role, but there are still some problems. In this paper, problems and Countermeasures of rural microfinance development were analyzed and discussed. Taking positive measures to promote Chinas rural credit cooperatives microfinance, to realize the construction of well-off society and China Solve the three rural issues will have a positive effectKeywords: Rural Credit Cooperatives;Microfinance;problem analysis;Development status;Countermeasures and suggestions1引言近年来，我国国民经济快速发展，“三农问题”始终影响国民经济的发展，而农村信用社的小额贷款又是影响“三农问题”的关键。所以农村农村小额贷款的快速发展有助于国民经济更好的发展。 小额信贷是我国金融发展的重要内容,对新农村的建设起了重要作用。农村小额信贷从 1993 年开始发 展,主要由一些金融机构和非政府组织来提供业务,当前主要包括农村信用社办理的农户小额贷款和联保贷款,农业银行办理的扶贫贷款以及一些非政府组织办理的小额贷款和扶贫基金等三种类型。农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改进支农服务方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创建信用户、村、镇活动方面做了大量工作，取得了较好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的具体体现。 1这一做法简化了农民贷款手续，切实解决农民贷款难的问题，帮助农民解决了生产生活中的困难和问题，同时，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢”的目标，较好地发挥农村金融主力军的作用。尽管我国已相继出台一些措施来提高农村小额信贷业务的服务和管理水平,但农村信用社在农户小额信用贷款中还存在一些问题，比如资金供给不足、行政干预严重、支农措施与农户需求不匹配等,约束着农户小额信用贷款作用的进一步发挥，需要采取有效措施加以解决。有鉴于此,本文对我国农村小额信贷面临的问题进行分析并提出相应的对策。1 绪论1.1 选题的目的及意义1.1.1 选题的目的我国是世界上人口最多的国家，经济相对不发达，东、中、西部经济发展也不平衡，是典型的发展中国家，农村人口占有相当大的比例。如何发展农村经济，缓解农村的贫困，增加农村收入，改善农村面貌，解决“三农”问题，仍然是各级政府需要解决的一个突出问题。改革开放以来我国经济快速发展，但农村依然相对滞后。新世纪以来，从中央到地方各级政府，在主要经济政策方面，都注重向农村农业倾斜，发展农业是解决2农村经济的核心内容。而发展农村经济就不可避免的遇到农村金融支持的问题。因为解决农村金融是帮助农村摆脱贫困的前提和基础。以前国家对农村的扶贫政策，大多是通过农村基础设施的建设、或是给农村的一些乡镇企业以税收优惠等等，虽然这些手段也能是农民收入得以提高，但是取得成效慢，效率也低，往往难以使农民从根本上实现脱贫目标，在加上农村中“金融秩序”不健全，最终的结果常常是提高了农村中的一些高收入家庭的经济收入，对于一些低收入家庭所起的作用不明显。 2在这种情况下，就需要从总体上建立起一种切实有效的金融机制，切实转变农村的金融体系，保证农村中中、低收入家庭也能积极并且有能力参与到经济发展活动中，从而实现脱贫的根本目地。我国的小额贷款J项目正是在这一背景下得以产生并发展起来。小额贷款，是为了帮助农村中的金融弱势群体，为他们提供一种小规模的金融贷款服务，促进他们发展经济，脱贫致富的金融活动。实践证明，小额贷款是一套切实适合农村贫困群体的金融扶贫机制和体系，这种体系把资金和技术等有用的资源转移到了贫困户手中，通过他们的自主经营，帮助他们完成从起步到扩大生产的路子，从而增强贫困户的自我发展实力，实现脱贫致富和和可持续发展的双重目标。当前小额贷款被各地政府作为有效的扶贫手段，提高了贫困农户的经济发展能力。 3所以说，小额贷款已经