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信用社营业部工作总结年,XX 信用社营业部在市人行、银监局和总社的大力支持和监督指导下,紧紧围绕全年工作方针和各项经营目标,坚持“四心”精神、树立“四意”理念,以“树立城信形象、拓展市场空间、提高服务质量、强化经营管理、防范经营风险”为指导思想,以“客户满意度”作为衡量一切工作的最高目标,以“实现利润最大化”作为各项经营工作的最终目的,面对新的机遇和挑战,我部上下与时俱进、求真务实、自加压力、知难而进、狠抓落实、采取有效措施,较好地完成了年全年各项任务指标。一、主要经营指标完成情况及分析(一)各项存款截止年,我部各项存款余额 5900 万元,较年初 2634 万元净增 3266 万元,增幅 124%,完成年度计划任务 3000 万元的109%。1、对公存款年度,对公存款余额 3502 万元,较年初 1700 万元净增1802 万元,增幅 1%,完成年度计划任务 1580 万元的 114%。其中:活期存款余额 2982 万元,较年初净增 1493 万元,增幅100%;定期存款余额 520 万元,较年初净增 309 万元,增幅146%。从对公存款来源看:工业企业存款余额 1524 万元,较年初净增1490 万元,增幅 4382%;商业企业存款余额 10 万元,较年初净增10 万元;个体工商户存款余额 165 万元,较年初净增 7 万元,增幅4%;集体企业存款 90 万元,较年初净增 40 万元,增幅 80%;其他企业存款 1193 万元,较年初减少 54 万元,降低 5%。最大十户存款余额 3013 万元,占对公存款的 86%。从对公存款结构来看:我部共有对公存款企业户 116 户,其中:基本存款账户 28 户,占比 24%,较年初净增 15 户;一般存款账户 28 户,占比 24 %,较年初净增 2 户;临时存款账户 1 户;专用存款账户 3 户,较年初净增 1 户;个人结算户 56 户, ,占比 48 %。2、储蓄存款年度,居民储蓄存款余额 2398 万元,较年初 934 万元净增1464 万元,增幅 157%,完成年度计划任务 1420 万元的 103%。其中:储蓄活期存款余额 652 万元,较年初 228 万元净增 424 万元,增幅 186%,完成年度计划任务 420 万元的 101%;储蓄定期存款余额 1746 万元,较年初 7万元净增 1040 万元,增幅 147%,完成年度计划任务 1000 万元的 104%。从储蓄存款结构看,储蓄定期存款增幅远大于储蓄活期存款,从而起到了一定的稳存作用。3、对公平均存款年末,我部对公平均存款为 3112 万元,完成年度计划任务 2426 万元的 128 %,较年初 1476 万元净增 1636 万元,增幅 111 %, 。4、各项存款占比分析年末,我部各项存款余额 5900 万元。对公存款 3502 万元,占比 59%较年初增长六个百分点,其中;对公活期存款 2982 万元,占比 50%,较年初减少六个百分点;对公定期存款 520 万元,占比 9%,较年初减少一个百分点。储蓄存款 2398 万元,占比 41%,较年初减少六个百分点,其中:储蓄定期存款 1746 万元,占比 30%,较年初减少三个百分点;储蓄活期存款 652 万元,占比 11%,较年初增长二个百分点。从以上各项存款占比结构分析可以看出,我部各项存款占比结构较年初有所改善,但仍不合理,需进一步改善存款结构。(二)各项贷款年度,我部各项贷款余额 4658 万元,较年初净增 2501 万元,增幅 116%。全年累计发放贷款 3709 万元,累计收回贷款 1208万元,平均贷款余额 466 万元,其中,年新增贷款加权平均利率 7.4798。1、按贷款五级分类标准分类:正常类贷款 4588 万元,占比 98%;次级类贷款(贷款企业当期净现金增加额为负值)70 万元,占比2%。2、按贷款期限分类:短期贷款 3156 万元,占比 68%;中期贷款 1502 万元,占比 32%。3、按贷款担保方式分类:保证担保贷款 4588 万元,占比98%;抵押担保贷款 70 万元,占比 2%。4、按贷款投向分类:焦炭行业贷款 3000 万元,占比 64%;教育行业贷款 1000 万元,占比 21%;文化体育娱乐业贷款 500 万元,占比 11%;批发、零售业贷款 86 万元,占比 2%;个人贷款 72 万元,占比 2%。5、从贷款企业经济性质分类:国有企业贷款 1500 完呀,占比32%;民营企业贷款 3000 万元,占比 64%;个体私营贷款企业贷款86 万元,占比 2%;其他贷款 72 万元,占比 2%。6、从贷款发放金额分类:300 万元以上贷款 3 笔,贷款余额4500 万元,占比 97%;100 万元以下贷款 7 笔,贷款金额 158 万元,贷款余额 158 万元,占比 3%。最大十户贷款余额 4658 万元,占比100%。以上贷款均未出现逾期贷款和欠息现象的发生。截止二 OO 四度共实现全额贷款利息收入 304 万元。(三)业务量分析我部全年业务量总计 35879 笔,日平均 100 笔,较去年有明显增加。(四)各项营业收入及利润年末,我部累积实现各项营业收入 305 万元,较去年增加 237万元。其中:利息收入 304 万元,较去年增加 236 万元;手续费收入 0.7 万元,较去年增加 0.3 万元。各项营业支出 40 万元,利息支出 40 万元,较去年增加 23 万元。其中:对公存款支付利息 12 万元,较去年增加 4 万元;储蓄存款支付利息 29 万元,较去年增加 20 万元。累计实现利润 264 万元,较去年增加 233 万元,完成年度计划任务的 138%。(五)现金投放情况分析年度,我部累计现金收入 9371 万元,累计现金支出 9126万元,回笼资金 245 万元。从收入方面看:商品销售收入 2045 万元,服务业收入 451 万元,城乡个体经营收入 400 万元,储蓄存款收入6421 万元,居民归还贷款收入 54 万元,商品回笼和信用回笼为主要渠道;从支出方面看:工资性支出 168 万元,工矿及其他产品采购支出 340 万元,行政企事业单位管理费支出 1397 万元,城乡个体经营支出 2204 万元,储蓄存款支出 4991 万元,其他支出 26 万元。(六)吸纳股金情况年我部吸纳股金 100 万元,完成全年计划任务的 33%。二、主要工作成绩1、思想政治方面。今年以来,我部始终把思想政治工作摆在与业务同等重要的位置来抓,遵循在坚持中加强,在创新中发展的思路,积极探索行之有效的思想政治工作方法。我部组织员工认真学习了强化“三个代表”和“十六届四中全会”精神,把全体员工的思想和精力引导到干事创业上来,培育积极进取、爱岗敬业的行业精神,为信用社业务经营奠定了强大的思想基础。通过学习,形成了全部上下拧成一条绳,奉献一条心的可喜局面,为全面完成年各项目标任务打下了牢固的思想基础。2、学习方面。年以来,我部组织全体员工坚持每周二和周五的学习,对各项金融法律法规、总社制定的一系列规章制度和各工作岗位业务技能进行反复学习,提高了我部各项工作水平。3、各项存款方面。年我部各项存款增势喜人,各项存款净增 3266 万元,完成年度计划任务的 124%,4、各项贷款方面。我部继续牢固树立现代金融企业营销观念,以符合国家产业结构政策为基准,明确市场定位,不断巩固和挖掘贡献度高,发展前景好的优质客户。年,我部集中优势资源,重点加强了对“山西晋玉煤焦化集团有限公司年产焦炭 35 万吨的炭化室高度 4.3 米捣固型焦炉改建”和“阳泉市上社煤炭有限责任公司矿井生产能力可达 90 万吨/年的矿井发展三年规划”项目的投入,共发放贷款 3500 万元。将潜在的优质客户资源转化为效益资源,为我部先全年效益的增长起到了巨大的推动作用。5、加强精神文明建设,树立良好社会形象。年我部成功创建了“市级青年文明号” ,并以此为契机,不断强化全员的服务意识,提升服务理念,以全新的精神面貌,良好的行业形象,优雅、干净的环境迎接每一位客户。三、经营运行情况分析年度,我部整体运行质量进一步提高,经营规模稳步扩大,各项存款、贷款大幅增长,资产质量和经营效益有较大提高,有利地促进了地方经济的发展。(一)各项存款稳步增长,资金结构有所改善今年以来,我部按照总社要求,把改善存款结构、提高资金稳定性作为存款工作的重要方面来抓。年末,各项存款较年初净增3266 万元。其中:1、对公存款净增 1802 万元,一是由于全市经济运行继续保持良好发展势头,随着电力需求矛盾的增加,促使煤炭市场继续看好,同时也带动了煤炭相关产业的发展,致使我部回款额增加。年末,我部煤炭行业及煤炭相关产业存款余额达 1669 万元。二是我部今年以来,继续加大与企业联系,利用各种有限的资源和无限的服务,发展特色营销,加大上门收款力度,促进了我部对公存款的增长。全年上门收款达 80 余次,300 余万元。三是设立“企业联络员” ,针对在我部开户的企业中市场前景好、发展潜力大的“山西晋能物资有限公司阳泉供电物资分公司” 、 “山西奥伦胶带有限责任公司” 、“阳泉聚源电力实业总公司”等数家企业,我部派专人定期上门服务,交取单据,帮助企业及时对账等,使企业在肯定我部各项业务和服务的同时,更加有效地促进了我部对公存款的增长。截止年末,我部“企业联络员”上企业服务共 175 次,累计金额达 4297 万元。2、储蓄存款净增 1464 万元,一是城乡居民收入继续保持了较快增长,且部分改制、破产企业兑现以往拖欠职工工资、农民工工资、增发了经济补偿等,为储蓄存款的增长提供了稳定的资金来源,同时个体私营经济的较快发展,造成一定的大额存款,也是储蓄存款增长的重要原因;二是我市居民对未来住房、医疗、教育、养老等支出增加的预期提高,增强了资金储备意识;三是我部积极采取措施,加大了对吸储揽存工作的组织领导和力度,今年以来,我部严格按照年初制定的“储蓄存款承包责任制”执行,极大限度地挖掘了员工吸储潜力,全年仅此项就增加定期存款 928 万元,对我部储蓄存款的增长起到决定性作用。截止年末,我部各项存款呈现以下特点:一是存款结构达到逐渐改善。各项存款中定期存款(储蓄定期和对公定期)占各项存款的 38%,较年初提高 3 个百分点;储蓄存中定期存款占比为 73%,较年初降低三个百分点;二是存款企业有所增加,存款来源逐步扩大,服务对象有所增加,目前我部存款大户已由年初的两户发展为四到五户,改变了一个存款大户决定整个营业部资金变化的情况;三是贷款户存款占比仍然较小,年末,我部贷款企业存款余额为 65万元,占全部存款的 1%,四是存款仍较为集中,十大存款户余额为3013 万元,占对公存款的 86%,导致我部存款稳定性不高。(二)贷款投放力度加大,回款效果不明显今年以来,我部把寻找优质客户、积极营销贷款作为一项重要工作来抓,重点以符合国家产业结构和政策为标基准,全年新增贷款 3709 万元,主要向“山西晋玉煤焦化集团有限公司”发放贷款3000 万元,向阳泉市上社煤炭有限责任公司发放贷款 500 万元,占全年新增贷款的 94%,但不仅贷款企业存款较少,且回款几乎为零,严重影响了我部存款的增长,制约了我部其他各项业务的发展。四、问题及建议(一)存在问题1、我部地处南庄与南大街交界处,地理位置较为偏僻, ,与工行南办相临,当地企业较少,且均已在工行南办开立帐户,如:水泵厂、纺织厂、二公司、南煤集团等,给我部吸收当地企业存款工作造成一定影响。2、我部各项存款结构占较不合理,一是对公存款中大户小户占比差异较大,100 万元以上存款余额 2440 万元,占比 70%,100 万元以下存款余额 12 万元,占比 30 %;二是最大十户企业存款余额占比较大,共计 3013 万元,占比 8
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