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信用社(银行)一季度财务分析一季度,我社在区联社的正确领导和大力支持下,全面贯彻落实信合工作会议精神,结合我社实际,以贷款营销为重点,以增加存款增量为中心,以狠抓“三收” 、强化管理为保障,以增收多盈为目标,通过真抓实干,顽强拼搏,实现帐面盈余总额 87.9 万元。其特点是:存款持续增长,贷款增长平稳,不良贷款有所下降,营业收入增幅明显,经营效益再创新高,业务经营取得了可喜的成绩。各项任务计划全面超额完成。现将一年来的财务活动情况分析报告如下:一、各项存款持续增长,存款总额达到 2.5 亿元截止 3 月末,各项存款余额万元,较年初净增万元,同比减少15.1 万元,较上月净增 635.1 万元,同比减少 326.2 万元,完成计划任务的 347.4%;全社紧紧围绕“全员揽存、扩张总额、优化结构”的组资新思路,抢抓时机,加大宣传与公关力度,通过上门服务、电话预约、现场揽储等优质服务手段,主动出击,促使组资上新台阶。从结构分析,储蓄存款余额 16455 万元,较年初下降 12 万元,占存款总额的 65.8%,单位存款余额 8552 万元,较年初净增 916 万元。分析原因,主要是我们采取了以下措施:一是年初,在联社组织资金劳动竞赛活动中,我社及时安排,召开会议,下发劳动竞赛考核登记表,极大地激发了职工的工作积极性,净增存款 360 万元。二是社领导积极参战在 2 月底存款下降 1100 万元的情况下,我们利用学校开学之即,组织存款 370 万元,同时,加强贷款企业经营资金归社率,组织回某房地产企业售房款 300 万元,与协商,深入歧山老厂区组织回职工集资建房款 261 万元,促进了存款的增长。三是协助网点揽储,打造储蓄的高产田,陈家村积极与村组,企业联系,加强优质服务较年初存款净增 160 万元;主动寻找储源,去西安组织存款 40 万元,成为全辖组资的高产田。三月底各项存款一举突破了 2.5 亿元大关。二积极加强贷款营销,投向明确,收效明显。至 3 月底,各项贷款余额万元,净投放 815.7 万元,同比增加投放 88.2 万元,完成计划任务的 163 %;一是把大力支持龙头企业的发展作为重点,坚持科学发展观,不遗余力地支持企业健康持续可协调发展。大力开展贷款营销,将中、小企业做为支持重点,认真开展了企业摸底调查和市场调研,新支持了属材料公司贷款 490万元和中、小企业贷款 160 万元,由于信贷投向正确,促进了经营效益的持续好转。二是加强信贷管理,严把贷款出口关,确保信贷资金安全。坚持“用好增量,盘活存量“的原则,狠抓“双呆”净降,降低双呆占比,净降 10.43 万元,同比少降 9.98 万元,完成计划任务的 260 %;通过实施激励清收,采取“区别对待,一户一策”的清收办法,调动贷户还款和职工工作的积极性,强化目标任务,确立个目标,落实一名清收责任人,制定一套清收方案,使“双呆”任务落到了实处。收回公司 3000 元,收回 900 元,公司 10 万元;对难缠户、钉子户、赖债户依法进行了起诉,共起诉 1 户,金额 17万元。三是加强贷后检查,建立了不良贷款信息预警机制,健全了四种不良贷款责任台帐,由于责任落实措施到位,我社的不良贷款占比由 9.19%下降到 8.74%,下降了 0.45 个百分点。三、财务收支情况1、一季度,实现各项收入 315.6 万元,同比增收 72.4 万元,增收了29.8。其中,自营贷款利息收入 208.8 万元(含应收利息增加的22.9 万元) ,同比增收 71.9 万元,增加了 52.5,超任务计划 36 万元,完成计划任务的 23.9%;社团贷款利息收入 84.6 万元,同比增收 3.7 万元,增收了 4.4;金融机构往来利息收入 21.7 万元,同比减收 3.3 万元,减收了 13.6;手续费收入 0.5 万元,同比增收 1.2万元。从以上数字看,增收主要是贷款投放增加 815.7 万元和去年10 月贷款利率上调的影响,以及历年欠息的清收,使利息收入较去年同期增加较多。由于资金运用及时,使存放款结息略有减少。2、各项支出 227.7 万元,同比减支 8.8 万元,减加了 0.37。存款利息支出 106.4 元,同比增支 17.4 万元;手续费支出 12.9 万元,同比减支 23.1 万元;营业费用支出 75.3 万元,同比减支 0.7 万元,除提留和报批费用外,营业费用控制在计划的 56 万元以内。其它营业支出 20.3 万元,同比减支 7.4 万元 ,减少了 27;营业税金及附加支出 9.7 万元,同比增支 2.5 万元;营业外支出 3.1 万元,同比增支 2.74 万元。从以上数字看,由于存的增加应付利息提留增加;信用站的撤并使代办手续费支出减少较多;营业费用通过压缩不必要的支出基本与去年同期持平,主要是上缴管理费提留比例降低 1.5个百分点减少支出 3 万元,取暖及降温费同比减支 7.8 万元,去年10 月调资使职工工资较同比增支 2.9 万元,其他费用略有节余;其他营业支出由于呆帐准备金提足少支出 7.4 万元;贷款利息增加使营业税金及附加提留加大。四,今后工作思路措施1、不良贷款盘活工作仍有待进一步加强中。虽然我们在盘活工作中采取了领导包抓、激励清收等行之有效有催收方法,但不良贷款清收工作仍是比较艰难。加之正常贷款中已有形成不良贷款的局势,工作任务依然十分艰巨。2、我们要继续加大组资工作力度,从我社现在的存款结构上看,房地产、流通企业的短期存款较多,存在不稳定因素,存款增涨的困难比较大,所以今后必须从抓好门市业务促进存款增长。3、从 1 季度的经营情况看,财务收支达到了开源节流的目的,但是,还必须增加贷款投放,同时积极清收历年欠息 增加收入,压缩费用开支,确保今年利润计划圆满完成。
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