资源预览内容
第1页 / 共10页
第2页 / 共10页
第3页 / 共10页
第4页 / 共10页
第5页 / 共10页
第6页 / 共10页
第7页 / 共10页
第8页 / 共10页
第9页 / 共10页
第10页 / 共10页
亲,该文档总共10页全部预览完了,如果喜欢就下载吧!
资源描述
银行支行关于有限公司申请增加增加流动资金贷款的调查报告 近日,收到有限公司申请新增流动资金贷款的报告后,支行负责人及客户经理及时对该公司近期生产经营情况进行了调查,现将调查情况报告如下: 一、借款人基本情况 1、借款人资格审查:该企业创建于 1993 年,2006 年 4 月对原水泥厂进行了股份改制,改制后的企业名称为“有限公司”登记注册的企业法人营业执照号码02563,注册资金2000 万元,营业期限 2006 年 4 月 7 日至 2026 年 4 月 6 日,经营范围为 32.5、32.5R、42.5、42.5R 水泥的生产销售,复膜编织袋的生产,水泥石料的开采及经销等;组织机构代码证登记号:组代管 410323000553,有效期 2006 年 4 月 8 日至 2010 年4 月 8 日;贷款卡编号为 4103003368601;以上三证均真实有效且已按期年检,经审查该客户具有办理信贷业务资格。 2、借款人基本情况:有限公司位于建材工业园区,主要产品为“”牌普硅 32.5#、42.5# 水泥。从业人员 2165 人,其中:管理和中级技术人员 435 人。公司由股东选举产生董事会、监事会,内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有 20 万吨生产线一条、30 万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的 100 万吨干法旋窑生产线,年产优质石灰石 150 万吨的自备石灰石矿场 2 个,年产合格编织袋2500 万条的生产线 1 条,加工水泥配套设备的机械制造科 1 个,年成品水泥生产能力可达 300 万吨。设立了 8 个销售办事处,拥有160 多人的销售队伍,形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过 ISO9002 质量体系国际认证,其产品畅销浏阳、长沙、株洲等地,位列全省同行业三强,2007 年获得“全国免检产品”并荣获“湖南名牌产品”称号,同年被省国、地税局评为“A 级”纳税人。 3、法定代表人基本情况:法人代表张安,现任公司董事长兼总经理,现年 48 岁,大专学历,高级经济师, 自 1993 年创建时担任厂长至今,具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家” 、 “湖南省劳动模范”等荣誉称号,多年来与我行合作良好。 4、借款人信用及用信情况:该企业现在我行开立基本结算账户,是与我行建立信贷关系较早的企业之一,连续多年被评为 AAA 级信用企业,2008 年信用等级评定为 AA级,报告日信用等级测评为AAA 级,货款归行率达 90%以上,银企合作关系融洽。2008 年度核定授信总额 4800 万元,现有我行贷款总额 4800 万元,其中:短期贷款 1800 万元、中期贷款 3000 万元,贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录,银企合作关系融洽。 二、企业经营情况及财务状况分析 企业创建 16 年来,经历了 5 次大规模的技术改造,现已成为年产 160 万吨的大型水泥生产企业,经济实力得到飞速发展,经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范,培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍,经营管理和技术力量雄厚,产品倍受用户青睐。今年以来,水泥销售价格调高后,企业呈现出产销两旺,产品供不应求的良好发展势头。 1、经营情况分析 近三年经营指标状况 单位:万元、% 年度 销售收入 利润总额 净利润 2006 年 18269.5 1561.2 1045 2007 年 29009.9 2164.0 2164 2008 年 31432 3265 2265 2009 年 6 月 15840 1808 1308 从以上数据分析,20062009 年企业经营发展迅速,销售、利润总量大幅度上升,主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大,加之,严格控制和降低产品生产成本,盈利水平逐年提高。2008年 12 月底,企业资产总额 34473 万元,其中:流动资产 2415 万元、固定资产 32058 万元;负债总额 15946 万元,其中:流动负债 4590 万元,长期负债 11356 万元;所有者权益 18528 万元,其中:实收资本 6847 万元;资产负债率为 46.3%,流动比率为52.6%,2005 年全年实现销售收入 31432 万元,利润总额 3265万元,销售利润率为 16%。 截止 2009 年 6 月底,资产总额 40049 万元,较年初增加5576 万元。其中:流动资产 7737 万元,较年初增加 2084 万元;货币资金 3689 万元,较年初增加 434 万元;应收账款 2 万元与年初持平,主要是企业产品从不赊账,做到这一点,对这么大的企业来说是难能可贵的;预付账款 2520 万元,较年初增加 1150 万元,主要是新上生产线的部分设备付款;存货 1315 万元,较年初增加300 万元,主要是产成品和储备原材料的占用,占用结构较为合理;固定资产 32313 万元,较年初净增 3493 万元,主要是设备和在建工程的增加,其中在建工程 932 万元;企业现有负债总额 19013万元,其中,流动负债 6102 万元,主要是短期借款 2367 万元,应付账款 299 万元,较年初减少 338 万元;应付工资 1382 万元,较年初增加 381 万元;应付福利费 704 万元,较年初增加 447 万元;其他未交款和预提费用较年初增加 942 万元;长期负债12911 万元,较年初增加 1555 万元,主要是内部扩股和集资形成,长期借款 6070 万元,较年初保持不变。 所有者权益 21036 万元,其中实收资本 11594 万元,盈余公积 6934 万元,未分配利润1308 万元。从以上分析可以看出,该企业的资金结构合理,积累充足,综合实力雄厚,市场抗风险能力较强。 2、财务指标分析 近三年财务指标状况 单位:万元、% 年 度 资产总额 资产负债率 流动比率 速动比率 现金净流量 2006 年 32104 61 78 21.6 -101.8 2007 年 37812 59.6 62.9 41.5 444.1 2008 年 34473 46.3 52.6 4.3 -379.8 2009 年 6 月 40049 47.5 125 103 434.2 从以上指标看,该企业近年来规模扩大的同时,资产负债结构合理,盈利能力增强,特别是今年以来,该企业流动比率、速动比率、销售利润率均保持稳定的增长态势,利息保障倍数明显上升。 2006 年现金净流量为 -101.8 万元,其中经营活动现金净流量为 3438.5 万元,投资性现金净流量为-8005.6 万元;2007 年现金净流量为 444.1 万元,其中经营活动现金净流量为 9390.4 万元,投资性现金净流量为-6458.1 万元;2008 年现金净流量为-379.8万元,其中经营活动现金净流量为 9971.7 万元,投资性现金净流量为-817.4 万元;2009 年上半年现金净流量为 434.2 万元,其中经营活动现金净流量为 3287.9 万元,投资性现金净流量为-3985.2 万元;从对该公司近三年来的现金流量分析情况看,表明该企业连年增加固定资产投资,但经营活动现金净流量稳定,主营业务收入完全可以保障偿还贷款本息。事实也证明:企业信用度高,社会诚信度强。 三、企业信用状况分析 该企业从一九九三年建厂与我行建立信贷关系以来,在我行开立基本结算账户,结算业务 90以上通过我行办理。 2008 年授信总额 4800 万元,目前已全部占用,所有贷款均以其动产设定抵押,并依法在工商部门办理了抵押登记手续;多年来,企业一贯恪守信用,银企关系稳固,还款意愿强,还款记录优良,从未出现过不良贷款和拖欠利息现象,利息偿付率 100,连续多年被我行评定为“AAA”级和“AA+”级信用企业,报告期信用等级经测评达到“AAA”级。 四、企业生产规模及发展前景 企业经过十六年的滚动发展,经营管理和质量保障体系齐全规范,培养造就了一批高素质的管理队伍和产、供、销专业人员,形成了稳定的客户市场。20058 工艺设计生产能力为 110 万吨,实际生产量达到 166 万吨,销售量达到 172 万吨。按照当前国家对水泥行业的产业政策限制淘汰小水泥企业,鼓励发展大水泥生产企业的指导思路,经市场考察分析,专家多方论证,并取得扩建立项、环保批复等后,新扩年产 100 万吨水泥生产线即将建成,新线投产后,工艺设计生产能力达到 210 万吨,实际生产量将突破 300 万吨。该公司在浏阳、长沙、株洲、岳阳等地区共设立了 8 个销售办事处,多年来, “”牌水泥以其优质的产品,低廉的价格,深受用户欢迎,市场占有率逐年上升,仅长沙地区 2008 年度销售量达到 120 万吨, “”牌水泥市场占有率约为 26%,按照与客户达成购销意向,年销售量可突破 200 万吨。 从宏观和微观上分析:一是按照国家产业政策要求,20 万吨以下窑型都要关闭,我省旋窑水泥缺口将为 1000 万吨左右,新线的建成,无论是生产工艺还是技术含量都将大大改善我省的水泥结构,加速小水泥企业退出市场,进一步促进我省水泥产业健康良性发展。二是国家提出解决“三农”问题,农村道路的硬化,再加上我省高速公路的大量修建,对水泥行业提供了一次发展的强大机遇。三是企业具有自己的矿石资源,自建的变电站等优势,加之,拥有强大的销售网络,优良的劳动用工机制以及稳定团结的干群队伍和良好的管理体制,为企业的稳定生产、控制生产成本、降低销售费用提供了坚实保障体系。 “”牌水泥不论是在销售价格竞争,还是在质量竞争都会处于优势。100 万吨生产线投产后,一方面,可以极大的满足用户对“”牌水泥的需求,缓解市场供需矛盾,另一方面,企业生产规模扩大近一倍,经济效益和社会效益得到显著提高,企业的综合实力将得到大幅度提升。 五、申请增加授信额度及流动资金贷款的原因 按照我行客户统一授信管理办法的有关规定,2008 年该企业信用等级评定为 AA+级,实施内部统一授信,授信额度为 4800万元,该企业已占用授信额度 4800 万元。 2008 年底企业资产负债率为 46.3,根据企业的资产状况和信用状况,企业还有较大的授信空间,报告期资产负债率为 47.5,经测算,这次企业申请增加授信额度 3000 万元,符合 统一授信管理暂行办法的有关规定,授信额度增加后资产负债率为 55。 新建 100 万吨水泥生产线固定资产投资 1.8 亿元,其中基建总投资5800 万元,生产线设备投资款 11300 万元,安装费用 900 万元,项目资金已落实(企业自筹) 。计划基建于 2009 年 9 月底完工,设备安装调试于 2009 年 11 月底结束。至 2009 年 6 月底,项目已投入资金 6000 多万元,基建工程进度达到 50%。 通过调查,每月可产成品水泥 8 万吨,按配套资金 2 个月(产品库存 1 月,储备原材料 1 月)产品成本 200 元/吨测算,需流动资金3200 万元, 2 个月生产 16 万吨水泥产量所消耗原料和所需资金情况如下表: 单位: 吨、元、万元 品名
网站客服QQ:2055934822
金锄头文库版权所有
经营许可证:蜀ICP备13022795号 | 川公网安备 51140202000112号