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关于某有限公司3000万元授信总量的复议报告更新:2017-3-28 阅读:栏目:申报材料 关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告 我行上报的 XX 有限公司 3000 万元授信总量项目,经省分行授信评审委员会评审同意,并经有权人审批,以编号为 XYD2017026 的 AA 银行江西省分行授信业务批准通知书核定授信总量 2017 万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求,我行提出申请复议,理由如下: AA 银行江西省分行授信业务批准通知书核定授信总量 2017 万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求,我行提出申请复议,理由如下,到2020年,我国铁路需要投资2万亿以上。2017年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年,拟新开工项目58个、续建项目48个,总投资达1000亿元。 B、2017年到 2020 年前后。我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”,仅 2017 年投资将达4500亿元,并每年以20%以上的速度增长。 因国家基础建设的加大,必然造成工程车辆需求量的增加,而工程车车辆的需求增加,驱动桥的需求量也相应要增加,据中国工程机械信息网预计未来 10 年,市场对工程车车辆的需求将以 20% 30% 以上的速度增长。中国工程机械商贸网预测2017年需求量如下表:A 、外因方面主要是国家基础建设的加大。其中江西境内浙赣铁路线的改造使得 WW 股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单,为此 WW 股份有限公司 2017 年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近 4000 万元。 B 、内因方面主要是产品质量的提高:去年公司实行的技改,购进了部分现代化设备,使得产品质量进一步稳定和提高,促进市场份额的增加。同比去年,因产量质量的提高,其PR75.23、PR90.23、PR75.27、PS75.91B等大型工程机械使用的驱动桥销量大增,销售收入增加。 根据企业 2017 年未财务报表数据与 2017 年企业销售收入将超过 15000 万元,我行按 PP2017412 号文件来测算企业流动资金的需求量,具数据如下:F 、流动资产周转率 = ( 360 天 / 流动资产周转期) *100%= ( 360/116.74 ) *100%=308.38% A、 2017 年将实现利润 =2017 年销售收入 *2017 年销售净利润率 =15000*1.71%=256.5 万元; B、应收账款平均余额为 1707 万元,今年企业销售收入的增加,必然会产生新的应收账款,但由于企业加大了应收账款的清收力度,故预计应收账与去年持平; D、应收票据 317 万元,因企业为了稳健经营,需备存部分票据以防突出事件,故按 50% 转化为经营性资产,为 158.5 万元。 企业的短期授信需求量 = 营运资金(需求量) - 新增利润 - 应付款平均占用额 - 应收票据款(可转化为经营性资产) + 企业必备货币资金(今年因生产量的增加,人员工资及管理费要相应增加,故按 200 万元计算) =4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5 万元。 同时企业为了降低采购成本,企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况,省行核定的 2017 万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求,故需维持 3000 万元授信总量。 根据 PP 分行 2017 年工作会议精神,提倡大力发展中间业务和低风险资产业务,我行根据企业的经营状况,加之其主要下游企业为 QQ 股份有限公司为我省重点授信客户,故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务,这也需维持 3000 万元授信总量的支持。 综上所述,我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时,进一步加强和扩大银企全面合作,同意对该企业提供短期授信总量 3000 万元(存量),对核定该公司授信总量 2017 万元申请复议。
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