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银行大堂销售话术客户经理:“您好!您办理什么业务”!客户:“存钱”!客户经理:“您存定期还是活期”!客户:“存定期”!客户经理:“那我帮您取一个 VIP 号,您跟我到理财室去办理吧” 。取完 VIP 号以后,把客户领到理财室客户经理:“您的号前面还有几个人,您先到我们理财室填一份单吧”!把客户带到理财室,并向理财经理说:“客户是存定期” ;让理财经理推相应的理财产品,然后倒一杯水给客户!客户经理:“您存多长时间啊”!客户:“存一年”!客户经理:“您在我们银行做过理财产品吗”?客户:“做过/没做过(客户说没做过我们就可以直接跟客户说:“我们银行有很多的理财产品比存定期要好,您可以了解一下) ”。客户经理:“您做过一些什么理财产品啊” 。客户:“一些短期的理财产品,和基金” 。客户经理:“那您真有理财意识,我们现在必须要做一些理财产品,才能使钱生钱,起到增值保值的作用,您有没有做过一些中长期的理财产品啊,如 3 到 5 年的产品啊” 。客户:“没有” 。客户经理:“从专业的理财角度来说,我们做理财一定要合理搭配,短期产品,中长期产品,低风险的产品,高风险的产品,要合理搭配,这样才能使我们资产效益达到最大化,使我们的资产保值增值” 。客户经理:“您今天存一年定期,其实也是一种理财,属于短中期的理财计划,我们银行现在有一款理财产品,非常适合您,您可以了解一下” 。客户:“什么理财产品” 。客户经理:“我们这款理财产品有如下特点:1:这款理财产品首先是保本保息的,绝对不会亏损本金的2:这款理财产品 ,五年保底固定收益 8.8%。3:每年除了固定利息,还有浮动利息:分红,分红每年保监会规定每年保险公司可分配盈余的 70%必须分给客户。4:我们这款产品还附送高额的保障,一倍的身故保障,二倍的意外身故保障,5 倍的航空意外保障。客户:“我的钱可以随时拿出来吗” 。客户经理:“我们这款产品是一个五年期理财产品,要放 5 年” 。客户:“放 5 年时间太长了” 。客户经理:“xx 先生/ 小姐,是这样的,我们做理财,资产一定要合理配制,短期的,中长期的产品要合理搭配,这样才能使我们的资产收益达到最大化,您今天存50 万,我可以帮你做一个资产配制,您可以 20 万做我们的短期理财产品,以做现金流动用,30 万就做我们这款按月利滚利的最低放三年的理财产品,因为这款产品是按月复利计息,每月利滚利,复利加上时间,才能体现出复利收益的威力,您可以看这个图,复利和单利的区别我们这款产品前三年收你费用,就是强制性叫你存三年,只有存三年我们这款产品的复利效应才能体现出来,才能显示出复利的威力客户:“还有其他费用吗” 。客户经理:“我们这款理财产品没有任何费用,您可以放心购买。客户经理:“xx 先生/ 小姐,您存 30 万还是 20 万” 。或者说:“您身份证带了吗,我帮你填个单去柜台办理” 。客户:“那怎么办理” 。客户经理:“您只要填一份申请书,带上身份证去柜台办理就可以了” ,客户经理:“那去柜台办吧” 。
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